先是收購淡馬錫旗下的富登擔保，繼而整合陸金所P2P產品端、平安直通貸款、平安信用保證保險，歷經1年時間，大刀闊斧、革故鼎新地整合攻堅戰(zhàn)過后，平安普惠開始以嶄新形象示人，正成為中國平安引以為豪的新門面?！ 【驮谏现?，平安普惠董事長兼CEO趙容奭（Y.S.CHO）攜一眾高管向公眾展示了全新升級的小額無抵押消費信貸產品——“i貸2.0”，更關鍵地是喊出了“信任就是力量”的品牌理念。品牌升級戰(zhàn)略的背后，折射出平安普惠意在普惠金融領域擬構建“高信任”行業(yè)標準的宏圖。 其實，面對風險叢生的互聯網金融市場，能夠選擇信任客戶是一種底氣，更是一種能力。這需要普惠金融機構在創(chuàng)新發(fā)展與風險控制之間、在實現公益性與商業(yè)可持續(xù)性之間找到極佳的平衡點。而隨著金融科技的發(fā)展，以及中國平安集團的強大背書，平安普惠認為：有能力、有底氣去實踐信任這一理念的時候到了。 作為急流中接過平安消費金融大旗的韓國籍“外腦”，趙容奭見證了中國個人消費信貸市場從蠻荒初期到黃金時代的蛻變過程。他在接受記者專訪時表示，預測到2020年，國內個人貸款市場規(guī)模會成長到52萬億元，而在這個大蛋糕中，平安普惠冀望能夠分到1萬億的市場份額?！斑@是夢想，我們會為之付出努力，我個人認為，還是有希望實現的。而我們的短期目標則是成為集團內第三大利潤貢獻者，這個目標我們會很快達成?！薄 〗颐仄桨驳男麻T面擔當 脫胎于信保事業(yè)部的平安普惠，在寥寥數年時間里卻實現了加速度發(fā)展。一個頗具說服力的數據是：因為平安普惠的整合因素，中國平安的互聯網金融業(yè)務在今年上半年首度實現由虧轉盈，利潤貢獻達到了71.42億元?！ ≡跇I(yè)內人士看來，經過1年時間的整合，平安普惠已當之無愧地成為中國平安的新門面擔當。在接受采訪時，平安普惠董事兼CEO趙容奭首次透露了整合完成后的成績單：截至最新的數據顯示，平安普惠的貸款余額從最初的1億元到現在突破了1200億元大關，11年時間增長了超過千倍，累計1600萬名用戶將其作為貸款服務的首選；擁有近5萬名員工，其中包括約5000人線上服務團隊與全國多個城市近800家線下門店?！ ×硪唤M來自央行的數據顯示，截至2015年，國內個人貸款余額約為28萬億元，其中96%由銀行系提供。其余4%的市場份額由1.5萬家互聯網金融公司和分散的小貸公司占據，平均每家市場主體的貸款余額只有1億元，而整合發(fā)展僅1年的平安普惠以獨占6%遙遙領先，尤其近期，平安普惠的月均新增貸款達200億元。提及高速發(fā)展的秘訣，趙容奭用客戶數據給出答案：“每月客戶中約25%是老客戶?！薄 纳鲜鰯祿胁浑y發(fā)現，除銀行以外，平安普惠已經是中國規(guī)模最大的消費金融服務商。坐擁消費金融的萬億級市場，沖在科技金融的加速風口，卻又擔當起普惠金融使命的情懷，正是這樣的“天時、地利、人和”，讓整合僅1年的平安普惠，成為FinTech（金融Financial與科技Technology的合成詞）領域的領跑者?！ §n麗的成績單、領跑者的角色，是平安普惠在過去數年摸索實踐后的成果展示。在這個過程中，有困惑、也有徘徊，但在趙容奭的眼中，這些都是成功前的小插曲。 他告訴記者，其實他們2012年、2013年的客戶質量也不是特別好，也經歷過高逾期高信貸損失。究其原因，當時平安普惠仍采用傳統(tǒng)業(yè)務模式，即客戶需要親自到門店面談，還會帶上包括收入證明、工作證明等繁多的材料，再由員工歸檔。 競爭力關鍵在于選好客戶，趙容奭和他的團隊很快意識到了這點：越是在市場惡化的環(huán)境下，客戶篩選越是要謹慎。就在剛剛過去的兩年，平安普惠就其運營模式進行了改革，即從線下遷徙到了線上，用數據化信息取代傳統(tǒng)紙質信息?！皵祿寗拥馁J款審批更簡單、更快速，也會吸引更多優(yōu)質的客戶，我們預計兩年之內，我們的純線上客戶會增長到80%這個比例水平?！薄 〕a品更加多元，準入門檻更低，時效性、簡便性更具優(yōu)勢，貸款可獲得性更高之外，風控也是平安普惠的一大優(yōu)勢。據悉，目前平安普惠已經通過與第三方系統(tǒng)的對接，可以從公安、通信、社保、稅務等信息中甄別出貸款風險。這也是其信貸損失率一直控制在一個較低水平的主要原因?！ w容奭透露：“我們的信貸損失一直是一個非常穩(wěn)定的數字，大概在5%左右?！倍嚓P數據顯示，截至去年底，互聯網金融消費金融行業(yè)的信貸損失率是18%，也就是說平安普惠的信貸損失率不足行業(yè)平均水平的一半?！ 〗柚萍甲屝庞谜嬲儸F 站在整個行業(yè)的角度來觀察，平安普惠在業(yè)績層面的成就只是令人矚目的表象，這家正在快速成長和崛起的消費金融巨頭，對于運營理念的前瞻與行業(yè)變革的果敢更是不容小覷。而它的每一次創(chuàng)新升級，都被業(yè)內視為重構行業(yè)規(guī)則與服務標準的一次創(chuàng)舉，引領消費金融朝著正向循環(huán)的模式前進?！ ≡谮w容奭的字典里，作為行業(yè)的領跑者，必須看得更遠，要有比“提升業(yè)績和利潤”更高的使命感和責任感?！白屝庞贸蔀樗腥丝梢允褂玫慕灰棕泿牛盟儸F和創(chuàng)造價值，讓每一個人有尊嚴地、平等地享受到金融服務，讓更多借貸難的人同樣享有‘借貸權’，這才是普惠金融的價值與意義。” 他道出了平安普惠的使命，即不是發(fā)放更多貸款，而是給客戶建立和積累更多、更快、更安全的信任?！ ⌒湃问瞧栈萁鹑诘母?，趙容奭顯然深諳這個道理。他理解的金融要義，最關鍵的一點便是“公平”，即讓所有用戶在體驗金融服務中獲得公平的對待與結果。而“信任就是力量”品牌的背后內涵，體現的正是平安普惠對“公平”的堅持?！ ∮泌w容奭的話來說：“當客戶需要金融服務的時候，不管是需要5千元還是30萬元，無論你是否有信用卡或央行征信記錄，在平安普惠，我們都可以運用我們的風控模型，公平地對其進行信用度評估，并且不需要提供繁瑣的個人材料，就可以幫客戶找到合適的解決方案，因為這是平安普惠存在的價值。” 在業(yè)內人士看來，能夠喊出“信任就是力量”口號，這是一種底氣，更是一種能力。之所以平安普惠有這個底氣，源自于強大的集團資源、穩(wěn)健領先的風控系統(tǒng)以及突破性創(chuàng)新科技在普惠金融領域中的深度運用。 在趙容奭的眼中，風險管理是公司業(yè)務的根本，這不僅關系到公司的業(yè)績，長期來看更可以規(guī)避整個社會的發(fā)展風險。而根據平安普惠整合資源帶來的11年千萬量級的信貸客戶數據積累，一套領先的風控體系已初見成效?！ ×硪环矫妫瑒?chuàng)新金融科技引領的簡便、快捷的客戶體驗，則是發(fā)展普惠金融的基石。當下消費金融的主力人群恰是生活于數字時代、高度依賴互聯網及數字移動設備，被稱為“Generation Z”的一代。他們不再是銀行及傳統(tǒng)金融機構的“客戶”畫像，他們更多扮演著“用戶”乃至“粉絲”角色，即主動獲取多樣化的金融產品及服務，以構建個人期待的個性化金融解決方案?！ ￡P于平安普惠的夢想 移動互聯網技術的發(fā)展，大數據和云計算技術的突破，讓普惠金融從一個公益概念成為真正的商業(yè)機會，普惠金融在中國正迎來發(fā)展的黃金時代?！ ≮w容奭告訴記者：“根據行業(yè)經驗，再結合其他國家歷史發(fā)展過程來看，我們預計到2020年，中國的個人貸款余額會從現在的28萬億元上升到至少52萬億元。而非銀行機構所占余額份額上升到20%，平安普惠占到其中10%。也就是一個萬億元規(guī)模的夢想，我覺得這個應該是很有可能實現的。” 而根據平安普惠當前1200億元規(guī)模的貸款余額，相當于4年的時間內要翻10倍。對此，他算了一筆賬來解釋：“現在我們每個月的新增貸款大概是200億元。200億元×12個月，1年的話就已經是2400億元了。我們現在如果要達成一萬億元的貸款余額，一個月就需要800億元新增貸款，也就是說是現在的4倍?！薄 〉谮w容奭看來，這個夢想并不是特別遙遠。因為無論是產品與服務的多元化，還是客戶體驗度的加強，又或是成本管控水平的提升，都決定了平安普惠未來數年的發(fā)展勢必是加速度，并且是令同行難以企及的加速度。而在行業(yè)觀察者看來，平安普惠以其“指數型增長”的業(yè)務表現，將不僅僅坐穩(wěn)中國市場的頭把交椅，還將劍指全球市場行業(yè)領導者的地位。（上海證券報）