導讀 多家平臺表示，目前平臺正在根據監(jiān)管辦法，調整業(yè)務，爭取在12個月的整改期內達到監(jiān)管要求。不過，網貸借款上限和銀行資金存管成為平臺業(yè)務調整的難點，比如網貸借款上限，平臺應對策略有所分化，大部分平臺選擇降低借款額度，而銀行資金存管方案尚未最終落地，銀行和平臺仍在等待中?！ 2P網貸監(jiān)管終究落地。 8月24日，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（下稱“P2P網貸監(jiān)管辦法”）。 一時間，借款額度上限、銀行資金存管、13條禁止行為、地方金融監(jiān)管部門備案登記、申請電信業(yè)務經營許可等，成為業(yè)內熱議焦點?！ 〗眨?1世紀經濟報道記者采訪多家P2P平臺負責人，了解其應對策略，多家平臺表示，目前平臺正在根據監(jiān)管辦法，調整業(yè)務，爭取在12個月的整改期內達到監(jiān)管要求?！ 〔贿^，網貸借款上限和銀行資金存管成為平臺業(yè)務調整的難點，比如網貸借款上限，平臺應對策略有所分化，大部分平臺選擇降低借款額度，而銀行資金存管方案尚未最終落地，銀行和平臺仍在等待中?！ ‰y點：借款上限、銀行存管 P2P網貸監(jiān)管辦法規(guī)定，網絡借貸信息中介機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經營許可。不過，網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。 目前，大部分平臺正在推進備案登記和IPC經營許可證申請等工作。 “我們沒有太多調整的地方。關于平臺備案登記、申請電信業(yè)務經營許可等等，目前都在推進中，預計按照目前進展能夠在整改期內完成?！毙滦沦J創(chuàng)始人張揚對21世紀經濟報道記者表示?！ ￠_鑫貸總經理周治翰告訴21世紀經濟報道記者，開鑫貸從今年開始一直在進行資產多元化拓展工作，逐步引入新型資產，已經引入了車貸資產和消費金融資產；該類資產的借款額度一般在幾萬到十幾萬之間，發(fā)揮了小額分散的借貸原則，開鑫貸也將加速與保險機構、第三方平臺在新業(yè)務方面的合作?！ ≡谟癄N咨詢高級研究員張葉霞看來，平臺備案登記、申請電信業(yè)務經營許可等并不難，監(jiān)管部門會去協(xié)調，她告訴21世紀經濟報道記者，網貸借款上限、銀行資金存管才是業(yè)務限制和隱形門檻，才是真正的難點?！ ⊥I(yè)平臺超問題平臺 以網貸借款上限為例，P2P網貸監(jiān)管辦法明確規(guī)定，網絡借貸金額應當以小額為主，簡單概括，即個人單平臺借款20萬以下，企業(yè)單平臺借款100萬以下，最多5個平臺。因此，受影響較大的是企業(yè)貸款、房產抵押類貸款、大額車貸等平臺，不合規(guī)的平臺將逐步退出市場?！ ?月1日，盈燦咨詢發(fā)布《P2P網貸行業(yè)2016年8月報》稱，本月停業(yè)及問題平臺共計99家，其中問題平臺42家（跑路30家、提現(xiàn)困難12家），停業(yè)平臺57家（停業(yè)56家、轉型1家），停業(yè)平臺超過問題平臺；從5月開始連續(xù)4個月停業(yè)轉型平臺數(shù)量超過當月問題平臺數(shù)量。 張葉霞介紹，除了退出市場，平臺還可選擇轉型、合作聯(lián)盟、降低借款額度等多種方式應對。比如轉型，麻袋理財總經理黃海旻認為，一是轉型小額分散的消費金融業(yè)務，二是放棄理財端，向專業(yè)資產端轉型，與傳統(tǒng)金融機構合作，提供資產端服務，比如美利金融?！ 〉D型并不那么容易，也不適用于所有平臺，原有的存量業(yè)務怎么辦？《P2P網貸行業(yè)2016年8月報》顯示，截至2016年8月底， P2P網貸行業(yè)貸款余額增至6803.32億元，環(huán)比7月底增加了3.59%，增長速度有所放緩?！ 熬W貸借款上限影響最大，存量業(yè)務如何處理非常痛苦，因為借貸業(yè)務有慣性，如果現(xiàn)在完全限制，相當于銀行的抽貸，對借款企業(yè)和實體經濟影響較大?！本W貸之家CEO石鵬峰向21世紀經濟報道記者介紹并分析了目前市場上應對網貸借款上限、處理存量業(yè)務的幾種方式?！ ∫皇嵌鄠€平臺聯(lián)合放貸。對于有抵押物的貸款人，比如房產抵押貸款，抵押物在哪個平臺名下是個問題，只有信任度高的平臺才可能達成合作，而且，監(jiān)管辦法規(guī)定“借款人不得同時通過多個網絡借貸信息中介機構，就同一融資項目進行重復融資”，嚴格來說，這種方式也會受到限制。 二是借款方分為多個主體借款，拆分貸款項目。不過，很多貸款項目不容易拆分，貸款主體如果變多了，會增加平臺的風控難度和成本，增加風險?！ ∪峭ㄟ^非P2P網貸的渠道開展相關業(yè)務。平臺不能做超額業(yè)務，這部分的需求仍然存在，因此，線下借貸機構可能參與其中，但更加不透明、缺乏監(jiān)管，存在合規(guī)性問題?！ ∷氖瞧脚_繼續(xù)開展超額業(yè)務，期待通過跟監(jiān)管部門溝通，調整監(jiān)管辦法相關內容?！ 〔贿^，大部分平臺還是根據監(jiān)管辦法，在降低借款額度?！ ∪纭按髥文Ｊ健背擅募t嶺創(chuàng)投為例，8月31日，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在紅嶺社區(qū)公開表示：“9月份我們將正式開始，一步一個腳印走向合規(guī)之路。限額是大難題，但不能不改，怎么改正在討論，9月份將會公布進展?！辈贿^，9月1日，紅嶺創(chuàng)投還在官網發(fā)布1億元借款項目，合規(guī)之路有待觀察?！ 般y行資金存管已經邀請中信銀行進行前期準備工作，某上市公司目前正在為紅嶺創(chuàng)投進行數(shù)據梳理，對接交易系統(tǒng)，為下一步存管做準備?！敝苁榔嚼m(xù)稱?！ 〉却Y金存管方案落地 網絡借貸資金存管方案落地可期?！ ?1世紀經濟報道記者了解到，《網絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）》也于8月初已下發(fā)至各銀行，且銀行已經反饋了意見?！ ≌髑笠庖姼逡?guī)定，存管銀行應對客戶資金履行監(jiān)督責任，不應外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶。 麻袋理財研究院人士表示，目前不少平臺采用的是聯(lián)合存管模式，即由銀行負責資金存管和賬戶監(jiān)管功能，第三方支付代開賬戶，擔任技術輔助并提供資金結算服務，新規(guī)否定了銀行與第三方機構聯(lián)合存管的模式。 據盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截至8月15日，與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺有130家，其中上線直接存管系統(tǒng)的平臺有39家；而與銀行簽訂聯(lián)合存管的平臺有46家，其中上線聯(lián)合存管系統(tǒng)的平臺有24家，聯(lián)合存管模式或面臨整改?！ ∈i峰認為，銀行資金存管較難落地，銀行熱情不高，認為既不賺錢，風險也大，如果不讓第三方機構參與，落地的時間可能會很長?！ 〔贿^，《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》還處于征求意見階段，銀行和P2P平臺仍在等待中。 華東某城商行較早做P2P平臺資金存管業(yè)務，其相關負責人告訴21世紀經濟報道記者，內部正在討論平臺準入標準、業(yè)務模式、收費標準等，需要等待《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》最終落地，再進行相應的調整，9月中旬可能有較為明確的結果。（21世紀經濟報道）