“和戀愛(ài)一樣,永久只是說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)的?!睂?duì)于支付寶近日突然發(fā)布的“收費(fèi)令”,網(wǎng)友這樣調(diào)侃。

  就在今年3月微信支付開(kāi)收提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)時(shí),支付寶曾承諾不收費(fèi);時(shí)隔半年,支付寶卻突然發(fā)布公告稱,自2016年10月12日起,支付寶將對(duì)個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi),個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬(wàn)元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度,用戶還可通過(guò)螞蟻積分來(lái)獲得免提現(xiàn)額度。

  作為第三方支付老大的支付寶,為什么會(huì)“食言”?其此番規(guī)則的調(diào)整,又會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響呢?

  成本考量+增加用戶粘性

  從公告來(lái)看,支付寶給出的收費(fèi)原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升,減輕部分成本壓力”。

  這個(gè)理由與此前微信支付發(fā)布的收費(fèi)理由如出一轍——彼時(shí),微信支付表示收費(fèi)“并不是追求營(yíng)收之舉,而是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)”。

  “目前第三方支付的基本格局是支付應(yīng)用綁定用戶銀行卡,通過(guò)將用戶銀行賬戶中的錢劃歸支付平臺(tái)的方法,實(shí)現(xiàn)各種支付用途,銀行轉(zhuǎn)賬是第三方支付平臺(tái)的一個(gè)硬性成本。而用戶此前使用第三方支付免費(fèi)轉(zhuǎn)賬等服務(wù)實(shí)際上是有人在替用戶埋單,即包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺(tái)一直在為用戶承擔(dān)相應(yīng)的成本。平臺(tái)的免費(fèi)服務(wù)能在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)初期吸引到用戶,但在客戶和交易體量大到一定程度后,巨大的交易成本必然會(huì)推高平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本?!痹谝子^金融行業(yè)研究中心研究總監(jiān)馬韜看來(lái),成本考量的確是促使支付寶實(shí)施收費(fèi)策略的重要原因。

  按照公告,支付寶收費(fèi)只針對(duì)“提現(xiàn)”和“轉(zhuǎn)賬到銀行卡”兩個(gè)具體的產(chǎn)品,就是用戶通過(guò)支付寶把資金轉(zhuǎn)到銀行卡的行為。而轉(zhuǎn)賬到他人的支付寶賬戶、支付寶紅包、話費(fèi)充值、消費(fèi)支付、信用卡還款、交水電燃?xì)赓M(fèi)、其他城市服務(wù)、購(gòu)買余額寶和所有理財(cái)產(chǎn)品、買保險(xiǎn)等,都不受支付寶提現(xiàn)收費(fèi)的影響;相反,用戶通過(guò)這些免費(fèi)的服務(wù)獲得的螞蟻積分還可以兌換更多的免費(fèi)提現(xiàn)額度。

  “公告中提出了積分換額度,積分又是可以通過(guò)使用其他服務(wù)賺取的,相當(dāng)于積分成為一條價(jià)值傳輸?shù)那?,讓用戶?xí)慣轉(zhuǎn)移到其他服務(wù)上,不僅能增加平臺(tái)多種服務(wù)的使用率,還可以增加消費(fèi)用戶的粘性?!敝ヂ?lián)網(wǎng)分析人士老鐵認(rèn)為,支付寶用積分換額度的規(guī)定,體現(xiàn)出了收費(fèi)的“醉翁之意”。

  免費(fèi)依然是“主流”

  老鐵“收費(fèi)反而能增加平臺(tái)多種服務(wù)使用率”的說(shuō)法,某種程度上在微信收費(fèi)的“后果”中得到印證。

  騰訊今年第一季度財(cái)報(bào)顯示,微信月活躍賬戶于季度末同比增長(zhǎng)39%至7.62億,通過(guò)微信支付進(jìn)行的商業(yè)支付交易量顯著增加,C2C支付交易量亦不斷增加。

  “對(duì)于用戶而言,留在平臺(tái)上的余額即時(shí)提現(xiàn)出來(lái)始終也是要消費(fèi)的,支付寶、微信都已應(yīng)用到許多場(chǎng)景消費(fèi)中,打車、吃飯、超市購(gòu)物、看電影等都能實(shí)現(xiàn)掃碼支付,所以實(shí)際影響并不大。”中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融助理分析師陳莉表示。

  法治周末記者注意到,目前支持支付寶的餐飲商家、商超便利店已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)家,網(wǎng)約車超過(guò)1000萬(wàn)輛,支持支付寶掛號(hào)、交費(fèi)等全流程服務(wù)的醫(yī)院超過(guò)2000家。從實(shí)用的角度看,支付寶用戶急于提現(xiàn)的價(jià)值并不大。

  支付寶公眾與客戶溝通部負(fù)責(zé)人朱健也在接受媒體采訪時(shí)坦陳,支付寶最終選擇對(duì)提現(xiàn)而不是其他環(huán)節(jié)收費(fèi),是因?yàn)橛脩敉ㄟ^(guò)支付寶支付的頻次比提現(xiàn)高出很多,如果在支付環(huán)節(jié)收費(fèi),用戶受到的影響可能更大,而選擇僅對(duì)超過(guò)免費(fèi)額度的提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi),用戶受到的影響會(huì)相對(duì)小很多。

  “此次收費(fèi)只是涉及到很小一部分用戶、使用頻次沒(méi)有那么高的提現(xiàn)服務(wù)。用戶在日常使用支付寶的絕大部分服務(wù),比如說(shuō)消費(fèi)、還信用卡、生活繳費(fèi)、各種支付寶賬戶之間的轉(zhuǎn)賬等,都依然是免費(fèi)的?!敝旖≌J(rèn)為,對(duì)用戶來(lái)講,免費(fèi)依然是支付寶“主流”的狀態(tài)。

  此外,支付寶提現(xiàn)收費(fèi)針對(duì)的僅是個(gè)人用戶,對(duì)于淘寶天貓賣家、支付寶簽約商家、已認(rèn)證的支付寶企業(yè)賬戶等,通過(guò)“提現(xiàn)”產(chǎn)品將支付寶余額內(nèi)資金轉(zhuǎn)到本人銀行卡,依然免費(fèi)。

  第三方支付免費(fèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)代將終結(jié)

  盡管支付寶的主流業(yè)務(wù)依然免費(fèi),但提現(xiàn)收費(fèi)的消息還是在第三方支付市場(chǎng)引起不小波瀾。

  法治周末記者注意到,收費(fèi)消息一出,百度錢包、蘇寧易寶付、通聯(lián)支付等第三方支付平臺(tái)紛紛表態(tài)“提現(xiàn)不收費(fèi)”。

  那么,這些平臺(tái)繼續(xù)打出的“免費(fèi)牌”能幫助其達(dá)到爭(zhēng)奪用戶的目的嗎?

  對(duì)此,馬韜認(rèn)為,從第三方支付目前的市場(chǎng)格局來(lái)看,其他第三方支付平臺(tái)想要趁機(jī)“逆襲”,是很難實(shí)現(xiàn)的。

  易觀公布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示,今年一季度,支付寶和微信的市場(chǎng)份額分別是63.41%和23.03%。

  “占據(jù)了移動(dòng)支付將近90%市場(chǎng)份額的兩大巨頭都已經(jīng)開(kāi)始對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi),其他中小平臺(tái)現(xiàn)在還敢宣稱不收費(fèi),很大程度上是因?yàn)槠浣灰左w量還較小,運(yùn)營(yíng)成本也沒(méi)有那么高。即使靠免費(fèi)策略吸引到了用戶,隨著體量的增加,收費(fèi)也會(huì)成為必然。不難預(yù)測(cè),通過(guò)第三方支付實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬免費(fèi)時(shí)代即將終結(jié)?!瘪R韜談道。

  法治周末記者注意到,今年7月,《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》實(shí)施,要求支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過(guò)5000元,年累計(jì)應(yīng)不超過(guò)20萬(wàn)元。

  “這對(duì)于志在通過(guò)資金儲(chǔ)備而向多種支付場(chǎng)景擴(kuò)張的第三方支付平臺(tái)是個(gè)不小的打擊,當(dāng)余額支付受限,用戶仍需要通過(guò)銀行卡完成大筆金額的支付時(shí),用戶會(huì)直接選擇銀行轉(zhuǎn)賬,這就使得第三方支付作為現(xiàn)金支付通道的現(xiàn)金儲(chǔ)備價(jià)值被降低?!痹诶翔F看來(lái),因限額的關(guān)系,即使第三方支付繼續(xù)免費(fèi)也滿足不了用戶大額轉(zhuǎn)賬的需求。

  事實(shí)上,銀行也一直在降低收費(fèi)水平:今年2月,五家國(guó)有商業(yè)銀行決定陸續(xù)對(duì)客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù),無(wú)論跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi);今年7月,全國(guó)12家股份制商業(yè)銀行宣布發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”,對(duì)手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。

  對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行在收費(fèi)方面“一升一降”的做法,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,兩者存在互補(bǔ)的關(guān)系,各有優(yōu)勢(shì),銀行有能力為用戶提供一些免費(fèi)的服務(wù),而第三方支付則可以為用戶提供多樣化的服務(wù)。

  “從支付的角度看,第三方支付與銀行逐漸趨同化,銀行也把支付場(chǎng)景服務(wù)變得更多,收費(fèi)不斷地往下降,而第三方支付則走向收費(fèi),它們兩個(gè)存在一個(gè)均衡點(diǎn)?!惫镉卵a(bǔ)充道。(新浪)