自國家提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃以來,“互聯(lián)網(wǎng)+”正逐步成為企業(yè)自覺的行動,互聯(lián)網(wǎng)思維也正在改寫著金融業(yè)競爭的格局?!盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的實踐,正在讓越來越多的企業(yè)和百姓享受到更高效的金融服務(wù)。

  響應(yīng)國家關(guān)于深化落實“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的號召,浙商銀行近年來陸續(xù)推出了以“收付、存管、電商和移動四大平臺”為中心的十余項創(chuàng)新產(chǎn)品;2016年初至今,浙商銀行已與上百家機構(gòu)達成合作協(xié)議,交易金額突破300億元。

  強化監(jiān)管網(wǎng)貸存管規(guī)模逾百億元

  去年7月18日,央行等十部委聯(lián)合出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,提出網(wǎng)貸資金須由銀行業(yè)金融機構(gòu)進行存管。隨著央行指導(dǎo)意見的下發(fā),一時間商業(yè)銀行的存管業(yè)務(wù)風(fēng)生水起。

  《網(wǎng)貸之家》最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前國內(nèi)已正式上線“銀行存管”的P2P平臺有39家。其中,浙商銀行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)采用最符合監(jiān)管要求的“銀行存管”模式,目前已與13家P2P平臺開展資金存管業(yè)務(wù)合作,存管項目已超萬個,存管規(guī)模已超百億元。

  據(jù)了解,浙商銀行P2P資金存管系統(tǒng)具有五大特色:一是賬戶體系嚴(yán)謹(jǐn),平臺自有資金賬戶和客戶資金賬戶分離,為每個投資人開立存管賬戶,最大程度地規(guī)避資金池風(fēng)險;二是支付通道多樣,資金存管系統(tǒng)后端支付通道支持上百家銀行資金結(jié)算,方便客戶資金快速周轉(zhuǎn);三是業(yè)務(wù)功能豐富,除基本的充值、投資、凍結(jié)、解凍、放款、還款、提現(xiàn)等功能外,還支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓、自動放款、現(xiàn)金券、加息券等特色功能,可同時支持PC端和手機APP操作,充分滿足不同平臺業(yè)務(wù)需求;四是資金增值便利,存管賬戶支持購買浙商銀行增金寶產(chǎn)品,最大程度提高投資人投資間隙的資金收益;五是風(fēng)險控制嚴(yán)格,及時進行風(fēng)險監(jiān)測。

  業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,在安全、謹(jǐn)慎的前提下,網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管將成為未來銀行爭奪的新領(lǐng)域。

  跨界合作收付通便利千家萬戶

  委托收款和付款業(yè)務(wù)一直是廣大消費者日常資金結(jié)算的基礎(chǔ)需求,小到代繳水電費、學(xué)費和物業(yè)費,大到保險購買、基金分紅和貸款歸還等,但不少企事業(yè)單位在為消費者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)時,也伴隨著“繁瑣”的收款流程。浙商銀行圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+應(yīng)用場景”,推出了收付通代收、代付業(yè)務(wù)服務(wù)。

  以浙商銀行的重點合作企業(yè)合利寶為例,該公司是經(jīng)中國人民銀行審批的第三方支付公司,主要為原油交易所提供專業(yè)支付定制服務(wù);公司希望與可以適應(yīng)高效系統(tǒng)接入、提供統(tǒng)一結(jié)算服務(wù)的銀行進行合作,解決原有交易所交易會員的資金結(jié)算需求。

  根據(jù)合利寶的業(yè)務(wù)需求,浙商銀行通過“收付通”系統(tǒng)與其進行對接,幫助其為交易所交易會員提供實時、安全、優(yōu)惠的資金結(jié)算服務(wù);截至目前,浙商銀行與合利寶合作的“收付通”業(yè)務(wù)已發(fā)生交易量30億元。

  銀聯(lián)商務(wù)有限公司是一家從事銀行卡收單專業(yè)化服務(wù)的全國性公司,該公司與多家銀行開展業(yè)務(wù)合作,為眾多商戶提供收單服務(wù)。但該企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中受到了合作銀行數(shù)量有限、對外支付成本高、操作受到人民銀行支付系統(tǒng)時間限制等因素的制約;該企業(yè)同樣通過與浙商銀行收付通的對接,獲得了實時、高效、低成本的批量代付服務(wù)。

  “過去,學(xué)校采用現(xiàn)金或刷卡的現(xiàn)場收款方式收取學(xué)費,給在校學(xué)生及家長造成了一定的不便?!敝貞c第一雙語學(xué)校員工介紹說,現(xiàn)在,通過與浙商銀行收付通子產(chǎn)品“繳費通”對接,實現(xiàn)了繳費互聯(lián)網(wǎng)化,極大地方便了學(xué)校和廣大學(xué)生。

  據(jù)悉,浙商銀行收付通及其子產(chǎn)品,已與數(shù)十家平臺完成對接,累計交易量已超20億元。

  個性定制存管通提供專業(yè)化服務(wù)

  有別于股市、基金等標(biāo)準(zhǔn)化金融市場,各類大宗商品電子交易市場因交易標(biāo)的、交易規(guī)則存在差異化,其系統(tǒng)開發(fā)需求也極具個性化,所以這些大宗商品交易市場若要與各家銀行合作,需逐家開展系統(tǒng)對接,因此存在較大的開發(fā)和運營成本。

  浙商銀行圍繞此項業(yè)務(wù)需求,以“標(biāo)準(zhǔn)模塊+客戶個性化”為中心,推出了存管通大宗商品資金存管服務(wù);交易市場僅需對接浙商銀行存管通系統(tǒng),即可對接其交易會員在各家銀行的結(jié)算賬戶,既省去了開發(fā)精力,又節(jié)約了運營成本;此外,浙商銀行存管通業(yè)務(wù)還為大宗商品電子交易市場提供了包括豐富的賬戶支持、完善的結(jié)算通道、全面的賬戶體系在內(nèi)的綜合化服務(wù)。

  黃河商品交易市場于2015年10月成立,總投資1.4億元,注冊資本金1億元,是國家級區(qū)域性大宗商品現(xiàn)貨交易市場。該平臺上線之初已對接其他商業(yè)銀行跨行出入金存管產(chǎn)品,但仍未解決簽約及綁卡操作繁瑣、跨行出入金手續(xù)費偏高等問題。在該平臺迫切尋找上述問題的解決方案時,浙商銀行存管通產(chǎn)品進入了他們的視野。通過積極溝通,浙商銀行通過存管通產(chǎn)品的各項功能,為該平臺提出了上述問題的解決方案,目前該系統(tǒng)已在開發(fā)對接中,預(yù)計近期即可上線。

  中證報價是經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、為機構(gòu)投資者提供私募產(chǎn)品報價、發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及相關(guān)服務(wù)的金融資產(chǎn)電子交易市場,擁有包括數(shù)百家銀行、證券公司、私募基金等在內(nèi)的1200余家機構(gòu)和200余名合格投資者。為解決該客戶交易資金結(jié)算、簽約解約、存管賬戶計息結(jié)息等需求,浙商銀行積極為中證報價提供了存管通子產(chǎn)品———銀商通。自產(chǎn)品上線以來,銀商通一直穩(wěn)定、高效、全天候地為客戶提供服務(wù),系統(tǒng)正式上線僅一個月,交易量已達7億元。

  據(jù)悉,除上述交易市場外,浙商銀行還與包頭稀土產(chǎn)品交易所、冠東石油交易中心、浙江圓音海收藏藝術(shù)品交易中心等近10家電子交易市場達成了合作。

  緊跟潮流推出移動云支付服務(wù)

  移動云支付是浙商銀行與財付通合作,依托微信及微信公眾平臺,通過互聯(lián)網(wǎng)為合作商戶提供的受理市場主流移動支付收款工具和貨款結(jié)算服務(wù)。該產(chǎn)品為商戶提供了多種支付方式、多種接入方式、多級管理體系以及便捷交易查詢、全面業(yè)務(wù)統(tǒng)計、及時清算對賬等功能與服務(wù)。

  以衢州醉根為例,這個國家5A級景區(qū)擁有中國根藝“宮根佛國”的美譽,年接待國內(nèi)外客商43萬余次。然而,景區(qū)原有門票銷售、根雕主題酒店、餐飲、根雕作品銷售等收款方式,主要是通過現(xiàn)金、刷卡等傳統(tǒng)收款模式完成,人工成本大、收費費率高。浙商銀行與財付通等第三方支付公司合作,及時推出了移動云支付業(yè)務(wù),有效地解決了衢州醉根等合作商戶的微信收款的問題。

  據(jù)悉,浙商銀行移動云支付業(yè)務(wù)正式上線僅一個月,已與56家大型企業(yè)完成系統(tǒng)對接,涉及醫(yī)藥、學(xué)校、商場超市、景區(qū)、酒店、油汽、家居及汽車4S店等八大行業(yè),浙商銀行不僅為這些合作商戶提供基礎(chǔ)的移動收款服務(wù),還提供了豐富的財務(wù)管理方案和個性化的輔助功能,成為合作商戶的“貼心管家”。(金融時報)