以往，號(hào)稱(chēng)百萬(wàn)億元規(guī)模的財(cái)富管理市場(chǎng)似乎是銀行、基金、券商、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的地盤(pán)，如今金融科技公司憑借先進(jìn)的區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)不斷蠶食這一市場(chǎng)，從“虎口”奪食。

區(qū)別于一般理財(cái)業(yè)務(wù)以產(chǎn)品為中心、以銷(xiāo)售為目的，財(cái)富管理強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，提供長(zhǎng)期的投顧服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的優(yōu)化配置。目前，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，特別是全球性低利率、監(jiān)管規(guī)范的環(huán)境下，財(cái)富管理過(guò)去的高開(kāi)發(fā)、高增長(zhǎng)模式已難以為繼，行業(yè)進(jìn)入大浪淘沙的時(shí)代。其中，以京東金融、螞蟻金服等為代表的金融科技公司崛起，不僅僅降低了信息不對(duì)稱(chēng)性，同時(shí)也減少了行業(yè)壁壘，直接影響了財(cái)富管理行業(yè)格局。

實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)和匹配

打通“最后一公里”

金融科技的內(nèi)在機(jī)制是通過(guò)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等顛覆性的技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價(jià)和匹配，在財(cái)富管理“最后一公里”的突破上，重點(diǎn)解決成本和效率兩大關(guān)鍵問(wèn)題，讓用戶享受到更好品質(zhì)、更加便捷的財(cái)富管理體驗(yàn)。

一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極探索金融科技應(yīng)用，加速轉(zhuǎn)型布局財(cái)富管理。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借自身的金融科技優(yōu)勢(shì)，不斷進(jìn)行金融科技產(chǎn)品拓展。作為最早提出金融科技概念的平臺(tái)，京東金融2016年動(dòng)作頻頻，推出了“智投”等產(chǎn)品，通過(guò)科技解決用戶財(cái)富管理選擇難題。

當(dāng)前市場(chǎng)上的智能投顧產(chǎn)品大致分為三類(lèi)，第一類(lèi)是傳統(tǒng)金融公司研發(fā)的智能投顧，以平安一賬通、嘉實(shí)基金為代表；第二類(lèi)是獨(dú)立第三方類(lèi)智能投顧平臺(tái)，如藍(lán)海財(cái)富、積木盒子等；第三類(lèi)是以京東智投為代表的金融科技公司研發(fā)的智能投顧。

京東智投背靠京東金融龐大的產(chǎn)品資源和京東大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，降低了投資者獲取投資組合的難度，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的門(mén)檻限制，為投資者提供全方位的投資理財(cái)解決方案和一站式的投資理財(cái)體驗(yàn)。

京東金融副總裁金麟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，智能投顧應(yīng)給用戶提供三個(gè)層面的服務(wù)，一是優(yōu)化大類(lèi)資產(chǎn)配置，二是擇時(shí)，三是選品，而目前，“只要在大類(lèi)資產(chǎn)配置、擇時(shí)和選品三個(gè)層面中任何一個(gè)層面凸顯并驗(yàn)證價(jià)值就是值得肯定的智能投顧產(chǎn)品”。據(jù)悉，目前京東金融正在致力于優(yōu)化用戶大類(lèi)資產(chǎn)配置，同時(shí)對(duì)線下投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)做智力的固化和模型化，使得產(chǎn)品組合和用戶需求更匹配，幫助用戶提高達(dá)成長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)的勝率。

此外，結(jié)合場(chǎng)景化優(yōu)勢(shì)，京東金融財(cái)富管理業(yè)務(wù)部還推出“京東黃金”等特色理財(cái)產(chǎn)品，以及“京東小金庫(kù)”、不同期限收益的理財(cái)產(chǎn)品、多種類(lèi)型的基金等，滿足用戶不同的理財(cái)需求。

去年京東金融全面發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)。一方面，致力于為金融行業(yè)提供產(chǎn)品服務(wù)，不斷進(jìn)行產(chǎn)品拓展及特色理財(cái)創(chuàng)新探索；另一方面，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力系統(tǒng)化輸出，進(jìn)行用戶財(cái)商教育，讓理財(cái)變得更簡(jiǎn)單。好的用戶體驗(yàn)帶來(lái)了用戶的爆發(fā)式增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月份，京東金融新增投資用戶數(shù)比2015年同期增長(zhǎng)超600%。

好的用戶體驗(yàn)

是財(cái)富管理的核心價(jià)值

在金融科技時(shí)代，用戶需求越來(lái)越被財(cái)富管理市場(chǎng)所重視。財(cái)富管理平臺(tái)的價(jià)值不僅在于開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，更在于通過(guò)專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的方式，根據(jù)用戶需求和畫(huà)像，提供量身定制的資產(chǎn)管理解決方案，同時(shí)滿足其對(duì)投資收益及流動(dòng)性要求。

在專(zhuān)業(yè)化理財(cái)方面，針對(duì)基金投資的FOF基金異軍突起。FOF基金通過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行篩選，以基金為投資標(biāo)的。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，F(xiàn)OF基金能夠進(jìn)行分散化投資，覆蓋資產(chǎn)類(lèi)別更廣，策略更為豐富，能更好地利用基金公司專(zhuān)業(yè)能力抵御投資風(fēng)險(xiǎn)。截至2016年12月26日，已有21家基金公司集中申報(bào)了33只FOF基金，可以預(yù)見(jiàn)FOF基金將成為今年居民財(cái)富管理熱點(diǎn)。

同樣，京東金融財(cái)富管理業(yè)務(wù)部非常重視專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)。例如，在投研專(zhuān)業(yè)能力輸出方面，不僅推出了“五星京選”、“五星配置”、“五星基金經(jīng)理”等五星系列產(chǎn)品，進(jìn)行王牌基金推薦、投資配比策略、明星基金經(jīng)理優(yōu)選等服務(wù)，還從資產(chǎn)配置、市場(chǎng)擇時(shí)、產(chǎn)品選擇等多個(gè)維度著手為用戶提供投資理財(cái)方案。

同時(shí)，為了給用戶更好的服務(wù)體驗(yàn)，京東金融財(cái)富管理平臺(tái)還推出基金全場(chǎng)申購(gòu)費(fèi)率1折優(yōu)惠、基金“T+1”快速贖回功能，打造兼具性價(jià)比與靈活性的一站式財(cái)富管理平臺(tái)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。（證券日?qǐng)?bào)）