利用“保證金”以及層層“平賬”等方式，哄騙被害人簽訂虛高借款合同、房產抵押合同，同時刻意制造銀行流水痕跡，后單方面以被害人“違約”為由，軟硬兼施“索債”或向法院提起民事訴訟，以此侵占被害人或其近親屬財產。2017年1月12日，奉賢區(qū)人民檢察院以詐騙罪對楊明等8名“套路貸”犯罪嫌疑人批準逮捕。

虛高貸款合同內含“保證金”

2016年12月，朱先生與朋友做生意因缺少啟動資金，通過認識的中介“小胖子”找到了貸款中介柳全，準備借款20萬元。柳全看了朱先生個人信息、房產信息等資料后，認為這單生意可以做，就介紹給出資方楊明。楊明與妻子劉英經營一家投資控股公司，楊明是總經理負責開展業(yè)務，張?zhí)m是公司渠道部經理。該公司通過貸款中介獲得客戶來源，柳全就是楊明長期合作的一個。楊明審查了朱先生的信息后，指使公司員工張?zhí)m出面作為出借人，由柳全操作具體借貸流程。

2017年1月4日，柳全向朱先生表示，借款20萬元可以，但是銀行走賬時要加上5萬元的“保證金”，借條上也要寫明借款25萬元。借款20萬元卻要寫25萬元的借條，朱先生一聽就有點猶豫了，柳全緊接著說道：“現(xiàn)在都是這樣借錢的，不可能你要借多少就寫多少借條。你放心，只要你按時還利息，到期本金就只要還20萬元?！敝煜壬庇谟缅X，就簽下了25萬元的借款合同。