在強(qiáng)監(jiān)管的重拳下，2016年曾火爆發(fā)展的微盤交易或?qū)⑼顺鍪袌觥?/p>
近日，《中國經(jīng)營報》記者從業(yè)內(nèi)人士及第三方支付公司獨(dú)家獲悉，央行已下發(fā)3001家微盤企業(yè)名單，要求商業(yè)銀行及第三方支付暫停與此類企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。值得注意的是，在這份名單中就包括了海航集團(tuán)旗下的“聚寶匯”。
3001家名單曝光
隨著清理整頓各類交易場所工作的不斷深入，微盤交易整頓也步步緊逼。繼下發(fā)《關(guān)于做好清理整頓各類交易場所“回頭看”前期階段有關(guān)工作的通知》后，央行再次下發(fā)了《“微盤”交易平臺（3001家）名單》。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，央行要求各商業(yè)銀行及第三方支付公司限期停止與上述微盤合作，截止日期為3月31日。
上述名單中除了詳細(xì)微盤名稱，還包括登記機(jī)關(guān)、工商注冊號、粉絲人數(shù)等多項明細(xì)，包括公眾號關(guān)注的人數(shù)都一目了然。
值得注意是的，在這份名單中，用戶關(guān)注度最高的是海航“聚寶匯”微金融，粉絲數(shù)高達(dá)360913人，該平臺在功能簡介中顯示為：“聚寶匯”——海航集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
對于定位互聯(lián)網(wǎng)金融的“聚寶匯”為何會被劃分在微盤交易名單中，“聚寶匯”方面則表示，對該事不知情、不了解，無法評價。
公開資料顯示，“聚寶匯”成立于2014年5月，從工商登記信息看，“聚寶匯”運(yùn)營方聚寶互聯(lián)科技（深圳）股份有限公司有兩位機(jī)構(gòu)股東，其中海航資本集團(tuán)有限公司占股60%，海航資本投資（上海）有限公司占股40%，后者是前者的全資子公司，海航資本集團(tuán)有限公司同時也是海航集團(tuán)有限公司的全資子公司。
官網(wǎng)顯示，1000元起投、30倍銀行年化收益率、0手續(xù)費(fèi)認(rèn)購。產(chǎn)品類型包括固定收益、基金投資和信托專區(qū)，其中固定收益類理財產(chǎn)品主要是海租寶、海信寶、海聚寶和海新寶四大類。
眾所周知，支付通道是金融業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。況且，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求，平臺的資金必須由銀行進(jìn)行第三方存管，進(jìn)而保證資金的安全性。如今被列入微盤名單，切斷商業(yè)銀行及第三方支付企業(yè)與其合作，“聚寶匯”又該如何應(yīng)對呢？對公司的經(jīng)營又會存在怎樣的影響？
“聚寶匯”方面在接受記者采訪時表示，目前公司沒有收到相應(yīng)通知，但與第三方支付公司確認(rèn)對方確實已收到上述文件，“聚寶匯”后續(xù)將關(guān)閉微信端交易功能，對公司經(jīng)營無影響。
值得一提的是，“聚寶匯”曾被媒體質(zhì)疑存在自融自擔(dān)的嫌疑。此外，據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸平臺不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。
對于自融的質(zhì)疑，“聚寶匯”方面稱，關(guān)于關(guān)聯(lián)方融資問題在監(jiān)管機(jī)構(gòu)2015年12月28日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》有所規(guī)定：“禁止利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資?！痹?016年8月25日監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中，明確刪除了上述規(guī)定，代之以“不得為平臺自身或變相為自身融資”，這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀，并不禁止有真實融資需求的關(guān)聯(lián)方企業(yè)在互金平臺進(jìn)行融資，但對關(guān)聯(lián)企業(yè)的真實融資項目應(yīng)進(jìn)行信息披露。
“監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止的是平臺以直接或間接的方式（如通過臨時設(shè)立子公司等）為自身融資，即最終投資人的資金被平臺自身使用。我司從未直接或間接發(fā)布任何以‘聚寶匯’名義的融資項目，所有投資人的資金均為借款企業(yè)自身使用，并且所有項目均進(jìn)行了信息披露，因此，我司并不存在所謂的‘自融’問題?！薄熬蹖殔R”方面回復(fù)稱。
整頓進(jìn)入深水區(qū)
據(jù)了解，微盤交易平臺是依靠微信公眾號為平臺的一款新型的投資理財產(chǎn)品。微盤交易平臺分兩類：一類是交易場所的“迷你”盤，主要由地方交易場所及其會員單位設(shè)立，將原來的交易場所交易的合約，縮小合約價值做成“迷你”合約，遷徙到微信公眾號、手機(jī)APP、網(wǎng)站等平臺進(jìn)行交易；另外一類是類“二元期權(quán)”微交易，由投資者對白銀、原油、銅等大宗商品價格一定時間內(nèi)的漲跌走勢進(jìn)行判斷進(jìn)而買漲或買跌。
與實體現(xiàn)貨交易所不同之處在于，微盤交易單位一般較小，而交易原理則與現(xiàn)貨交易所如出一轍，即對標(biāo)的資產(chǎn)進(jìn)行買漲或買跌的投機(jī)行為。大多數(shù)微盤交易平臺都不涉及實物交割，不具備規(guī)避價格風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能，其與大宗商品市場的屬性基本脫鉤。目前，微盤的出入金主要依靠第三方支付平臺提供通道，不需要簽署銀行三方存管協(xié)議，只要微信支付就可完成。
由于操作簡單、門檻低、交易杠桿大，并且交易軟件可以人為在后臺控制等多重原因，導(dǎo)致市場魚龍混雜，莊家違規(guī)操作牟取暴利等違規(guī)事件時有曝出。
野蠻生長之后，微盤的高風(fēng)險也引起監(jiān)管層的關(guān)注。在今年1月9日清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席第三次會議上要求，用半年時間集中整治，力爭到今年6月30日基本解決交易場所存在的問題和風(fēng)險。微盤則成為此次清理整頓的重點(diǎn)領(lǐng)域，據(jù)悉，聯(lián)席會議要求商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)結(jié)合違規(guī)交易場所名單和“微盤”交易平臺名單，盡快開展專項排查和風(fēng)險評估，與地方監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，在6月底前逐步停止為平臺提供服務(wù)。
而在上述名單流出之前，網(wǎng)上就流出一份《商請督促商業(yè)銀行限期停止為違規(guī)交易場所提供金融服務(wù)的函》，商請各地銀監(jiān)局按來函要求通知并督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期停止為違規(guī)交易場所等提供金融服務(wù)。該函稱“為落實清理整頓各類交易場所‘回頭看’工作，特商請貴會于2017年3月15日前，通知并督導(dǎo)各商業(yè)銀行限期停止為違規(guī)交易場所等提供金融服務(wù)?！?/p>
3月17日，《關(guān)于做好清理整頓各類交易場所“回頭看”前期階段有關(guān)工作的通知》正式發(fā)布。其中涉及到具體的整頓措施包括：一、根據(jù)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局轉(zhuǎn)交的“微盤”名單，限期盡快予以關(guān)閉，并建立“微盤”交易平臺動態(tài)監(jiān)測和清理處置機(jī)制；二、配合商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)，做好限期停止為“微盤”交易平臺提供支付結(jié)算服務(wù)工作；三、轄區(qū)公安機(jī)關(guān)開展專項執(zhí)法行動，嚴(yán)厲打擊涉嫌聚眾賭博等犯罪行為的“微盤”交易平臺。
值得注意的是，在3001家名單流出之后，不少交易平臺紛紛發(fā)出業(yè)務(wù)下線的公告。比如，今年剛上線的迅雷愛交易平臺在3月27日發(fā)布關(guān)于下線“廣貴投教平臺”業(yè)務(wù)的通知，稱4月1日起下線交易業(yè)務(wù)，用戶需于4月29日零點(diǎn)前完成提現(xiàn)。還有一些微盤直接提示系統(tǒng)維護(hù)中。（中國經(jīng)營報）