首先，無(wú)論你是否重簽合同，今年你的貸款是不變的，每年初才會(huì)調(diào)整合同利率，所以最早見(jiàn)到變化也得是明年了。

其次，3月份開(kāi)始干，預(yù)計(jì)8月31日前存量房貸轉(zhuǎn)換完畢，以后利率要每年調(diào)整一次，需要跟你的商業(yè)銀行約定。從長(zhǎng)期來(lái)看，利率應(yīng)該是不斷走低的。我們也看到，自打央行貸款報(bào)價(jià)利率LPR改革之后，利率水平已經(jīng)持續(xù)下降了，房貸利率之前是4.9％，現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.75％，未來(lái)隨著釋放流動(dòng)性，拯救經(jīng)濟(jì)，這個(gè)利率十有八九還得下降，我們的貸款利率可能也會(huì)跟歐美一樣，降到2-3％的水平，甚至過(guò)個(gè)10幾年，達(dá)到0利率也不是沒(méi)可能。所以選擇浮動(dòng)利率，對(duì)你應(yīng)該是有利的。如果選擇固定利率，那么以后利率下滑，也就跟你沒(méi)什么關(guān)系了。

第三，我們可以算筆賬，假如你去年剛買房不久，利率是基準(zhǔn)的4.9％，上浮10％，也就是5.39％，那么今年的利率肯定是不變的，還是這么多，但是計(jì)算方法變了，是用倒推的方式，測(cè)算出你的加點(diǎn)額度，也就是用你現(xiàn)在的5.39％-現(xiàn)在的4.75％的LPR利率，等于0.64％，這就是你特有的加點(diǎn)幅度。以后LPR利率變化，而你的0.64不變，如果真有房貸利率降到3％的那一天，那么你的貸款利率，就只有3.64％了。不知道這么說(shuō)大家是否能夠明白。

當(dāng)然還有些朋友說(shuō)，我都買房快10年了，以前是折扣利率，貸款期還有20年，那么這個(gè)怎么算，比如你的貸款利率是折扣很高的時(shí)候拿到的，好比說(shuō)是8折，那么你真實(shí)的利率是4.9％X0.8=3.92％，我們倒推，還是用3.92-4.75=-0.83％，也就是說(shuō)你的利率不是加點(diǎn)，而是降點(diǎn)0.83％，那么你今年的利率肯定不變，以后的利率也是隨著LPR變動(dòng)，但是降點(diǎn)0.83不變，也就是說(shuō)未來(lái)利率如果降到3％，那么你的利率只有2.17％，那時(shí)候你就非常的爽了。

當(dāng)然也有朋友表示出了擔(dān)心，說(shuō)萬(wàn)一房貸利率上浮，我不就只能任人宰割了，確實(shí)，根據(jù)這套利率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，利率下浮的時(shí)候你會(huì)受益，利率上浮的時(shí)候你會(huì)受損。所以這其實(shí)也有賭的成分，但是我們上邊也說(shuō)了，利率下行是大趨勢(shì)，擁有8成以上的較大勝算。因?yàn)槟阋私馐裁词荓PR，他分為1年期和5年期以上，而房貸是5年期的利率，他們是同向波動(dòng)的，也就是說(shuō)他要想給房貸加息，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也得加息，這就很難了。除非發(fā)生了惡性通脹，或者經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，但在現(xiàn)如今的環(huán)境下， 基本上沒(méi)什么可能。所以引發(fā)央行持續(xù)加息的可能性并不大?？赡茉谶B續(xù)降息后，某段時(shí)間會(huì)有利率的小幅上調(diào)，但是整體利率趨勢(shì)應(yīng)該是向下的。而且其實(shí)現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始在向下了，今年遭遇這么大疫情之后，央行仍然有降準(zhǔn)降息的動(dòng)力，那么房貸利率必然也會(huì)隨之調(diào)整，所以選擇LPR利率之后，最快2021年你就能看到效果，會(huì)減輕不少貸款壓力。

所以，大家要注意，一定要盡量選擇LPR的浮動(dòng)房貸利率，這可能會(huì)讓你在未來(lái)少還不少錢。而且時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)你可能越是有利。我們就不要以小人之心度君子之腹了，人家在這個(gè)事上，坑不了你什么錢。

至于對(duì)樓市的影響，微乎其微，這個(gè)房貸利率換錨只是影響存量房貸，增量房貸不受影響，而且以后增量全都是LPR利率。今年房地產(chǎn)肯定比去年艱難，有人說(shuō)趁著國(guó)家刺激經(jīng)濟(jì)，房地產(chǎn)要再漲一波，這都是胡說(shuō)八道，最近這一個(gè)多月不開(kāi)工，社會(huì)損失慘重，別說(shuō)沒(méi)錢的人了，就是有錢的人，很多都被這一波疫情傷的不輕，現(xiàn)在賣房救企業(yè)，救生意的越來(lái)越多，而即便想買房的，估計(jì)暫時(shí)也是有心無(wú)力，短期內(nèi)都在舔舐傷口，所以現(xiàn)在還看不出什么，一旦全面復(fù)工，恢復(fù)交易之后，賣房的絕對(duì)比買房的要迫切的多。所以，每當(dāng)老齊看到中介們轉(zhuǎn)發(fā)的，你應(yīng)該買套房，這樣至少在暴發(fā)疫情的時(shí)候有地方隔離，這種內(nèi)容就好笑。這次疫情給大家?guī)?lái)的更深刻的教訓(xùn)，應(yīng)該是多攢點(diǎn)錢。這樣你突然上不了班，公司突然黃了之后，至少不用挨餓。人生不是線性的，不要總用今天去預(yù)測(cè)未來(lái)，未來(lái)有很多不確定發(fā)生。所以千萬(wàn)別把自己的資金鏈崩的太緊。