如果從2013年6月份興業(yè)銀行的全國第一家社區(qū)銀行在福州開業(yè)算起，社區(qū)銀行在我國已經(jīng)走過了近4年的歷程。
社區(qū)銀行興起之初，業(yè)內(nèi)人士紛紛看好其業(yè)態(tài)、發(fā)展前景，各大銀行也爭相布局，在短暫的時間里，社區(qū)銀行網(wǎng)點曾呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。然而，“理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”，如今，社區(qū)銀行已不是當初想象的模樣。《證券日報》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，門庭冷落、網(wǎng)點關(guān)停成了現(xiàn)今社區(qū)銀行比較普遍的現(xiàn)象。
網(wǎng)點遷址或關(guān)停
想說盈利不容易
在上海市朝陽區(qū)某繁華地段，《證券日報》記者通過地圖搜索了方圓3公里內(nèi)的所有社區(qū)銀行，逐一進行了走訪調(diào)查。令本報記者意外的是，地圖上顯示的10家社區(qū)銀行網(wǎng)點只有3家還在正常營業(yè)，另有1家已經(jīng)沒有了工作人員，但是ATM機還可以正常使用。其余6家社區(qū)網(wǎng)點的情況也不太相同，1家在門外貼著“裝修通知”；3家雖然門牌還在，但是柜臺和ATM機已經(jīng)搬走；還有2家已經(jīng)完全看不到銀行的影子，本報記者詢問附近居民了解到，這2家網(wǎng)點在春節(jié)前已經(jīng)歇業(yè)。
為了了解這幾家關(guān)停網(wǎng)點的狀況，本報記者對附近相應銀行的分行網(wǎng)點進行了咨詢。這幾家分行的工作人員紛紛表示：“已經(jīng)關(guān)門，不再營業(yè)了?！绷碛幸患铱偛吭O在上海的股份制銀行的工作人員表示：“關(guān)閉的這家社區(qū)銀行網(wǎng)點搬遷到了海淀區(qū)?！?/p>
《證券日報》記者查閱2016年年報發(fā)現(xiàn)，只有少數(shù)幾家銀行披露了和社區(qū)網(wǎng)點相關(guān)的數(shù)據(jù)。其中，截至2016年年末，民生銀行持牌的社區(qū)支行共1694家，增幅7.49%，社區(qū)網(wǎng)點金融資產(chǎn)金額達1663.56億元，增幅39.79%，社區(qū)網(wǎng)點客戶數(shù)達462.06萬戶，增幅16.11%。興業(yè)銀行的持牌社區(qū)支行971家。華夏銀行的社區(qū)、小微支行營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到181家。中信銀行社區(qū)、小微支行的數(shù)量為81家。浦發(fā)銀行2016年年報顯示，該行的社區(qū)、小微支行數(shù)量達到141家。
值得注意的是，興業(yè)銀行是少有的宣稱社區(qū)銀行已經(jīng)盈利的銀行，根據(jù)該行2016年年報披露的數(shù)據(jù)，超過85%的社區(qū)支行已實現(xiàn)盈利。
一家總部位于深圳的股份制銀行工作人員對《證券日報》記者表示，“包括租金、裝修、水電費、設備維護以及人工成本等各種費用在內(nèi)，目前社區(qū)銀行單一網(wǎng)點每年的成本在100萬元左右，對于主要面向各小區(qū)內(nèi)個人客戶的社區(qū)網(wǎng)點來說很難盈利?！边@位工作人員還告訴本報記者，“我們這個網(wǎng)點本來也要撤離，沒什么人來，但是由于房租合同簽到了2018年就沒有關(guān)門，估計合同一到期，也就不在這里了。目前這個網(wǎng)點并沒有任何正式員工，我們都是附近分行派來輪崗的，每個小組來一天?！?/p>
另一家總部位于上海的股份制銀行的工作人員則表示，“附近的這些網(wǎng)點應該都沒有盈利，但是不排除有的社區(qū)網(wǎng)點客戶多。不過從賬面上做到盈利也很容易，社區(qū)銀行網(wǎng)點一般都和直屬的支行網(wǎng)點是一個行長，以前有部分銀行會將支行的存量業(yè)務和存量客戶導到社區(qū)銀行中去，比如做了某筆業(yè)務，在系統(tǒng)中將這筆業(yè)務歸到社區(qū)銀行的編碼之下。另外，如果在某個季度社區(qū)網(wǎng)點的任務完成的實在太少，支行的工作人員也會贈送禮品并引導時間寬裕的客戶去附近的社區(qū)銀行存款或者購買理財產(chǎn)品。總的來說，并不是真正的盈利?！?/p>
社區(qū)銀行門庭冷落
辦業(yè)務一問三不知
在《證券日報》記者走訪的多家社區(qū)銀行網(wǎng)點，門庭冷落是普遍的景象。在某家社區(qū)網(wǎng)點，本報記者等待了半小時，僅有1個顧客進入，只是使用自助取款機取錢。
在另一家社區(qū)網(wǎng)點，本報記者同樣發(fā)現(xiàn)人氣冷清，工作人員有2人，除了記者，半個小時也不見其他顧客。當本報記者以顧客身份咨詢辦卡的時候，工作人員表示，只可以辦普卡，如果有其他需求還是去附近的支行。本報記者繼續(xù)咨詢貸款等問題時，得到的答復則是不太清楚，負責貸款的同事每周四來上班，可以周四前來咨詢。
本報記者離開上述社區(qū)銀行網(wǎng)點時遇到一位匆忙趕來的顧客，他表示自己取完錢忘記取卡，可能是丟了也可能是吞卡了，工作人員也表示暫時不能處理，留下身份證號、銀行卡號、電話，如果是吞卡了，5天后來社區(qū)網(wǎng)點，會有專人處理。
各家社區(qū)銀行網(wǎng)點的工作人員也多坦言，“每天絕大多數(shù)時間都很閑，之前針對社區(qū)支行客戶推出了特供的理財產(chǎn)品，預期收益率高出同類產(chǎn)品不少，有不少客戶前來咨詢，熱鬧了一陣子。但是現(xiàn)在 社區(qū)專享 產(chǎn)品的收益率也沒有任何優(yōu)勢了，大家不會特意來咨詢，寧可去大的網(wǎng)點排隊辦業(yè)務。”
同時，附近居民也向《證券日報》記者吐槽了多家社區(qū)銀行不專業(yè)以及隨意。一位在附近遛彎的老人表示，“家門口的社區(qū)銀行寫著周一到周四、周日每天營業(yè)時間10:00-19:00，但是他們經(jīng)常周一不開門，或者下午5點直接關(guān)門了，即便顧客少也不能這樣隨意安排。”
另一位年輕女士也吐槽到，“了解大家上班的辛苦，但是我?guī)状稳ト″X，都碰上了工作人員在辦公桌旁邊做飯，不敢相信這是個銀行，太不專業(yè)了?！?/p>
不過也有不少居民稱贊了社區(qū)網(wǎng)點的一些暖心措施，例如大廳提供免費飲品，提供預約換零錢、換新錢業(yè)務，代收快遞等。
有業(yè)內(nèi)人士表示，對于網(wǎng)點覆蓋面不廣的銀行，社區(qū)銀行可以彌補網(wǎng)點覆蓋不足的缺陷，是銀行占領(lǐng)市場的手段。但是發(fā)展社區(qū)金融并不是簡單的將網(wǎng)點開進社區(qū)，而是要將人緣、地緣做透，同時提高自己的專業(yè)度，增強社區(qū)居民客戶的黏性。（證券日報）