金融科技在蓬勃發(fā)展的同時(shí)，數(shù)據(jù)資源被濫用、侵犯?jìng)€(gè)人隱私，網(wǎng)絡(luò)安全隱患、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外溢等問(wèn)題日漸顯現(xiàn)。5月15日，央行網(wǎng)站發(fā)布通知稱(chēng)，近日成立金融科技委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在分析人士看來(lái)，未來(lái)針對(duì)金融科技業(yè)務(wù)的監(jiān)管可能會(huì)加強(qiáng)。
首設(shè)金融科技委員會(huì)
上海商報(bào)記者注意到，央行網(wǎng)站設(shè)有“金融科技”欄目，該欄目的介紹頁(yè)面顯示，該機(jī)構(gòu)所屬部門(mén)是科技司。央行科技司的職責(zé)包括“指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融業(yè)信息化工作；擬定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃；負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化組織管理協(xié)調(diào)工作；指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融業(yè)信息安全”等。
對(duì)于金融科技委員會(huì)的具體職能，央行并未過(guò)多透露。央行發(fā)布公告稱(chēng)，金融科技委員會(huì)將組織深入研究金融科技發(fā)展對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，做好我國(guó)金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引，并將進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外交流合作，建立健全適合我國(guó)國(guó)情的金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制，處理好安全與發(fā)展的關(guān)系，引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。
紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，國(guó)內(nèi)的金融科技仍處在初期發(fā)展階段，央行此時(shí)成立金融科技委員會(huì)，可適時(shí)制定金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引，有助于引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，金融科技委員會(huì)不是央行的一個(gè)部門(mén)，也談不上級(jí)別，而是央行一個(gè)非常設(shè)的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。
在網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程看來(lái)，目前的部門(mén)設(shè)置和級(jí)別并未披露，但從央行相關(guān)表述看，金融科技委員會(huì)應(yīng)該是個(gè)跨部門(mén)協(xié)調(diào)的組織，涉及央行科技司、貨幣政策司、金融市場(chǎng)司、金融穩(wěn)定局、支付結(jié)算司等，甚至包含央行外部的部門(mén)。
對(duì)于設(shè)置金融科技委員會(huì)的意義，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言認(rèn)為，在全球范圍內(nèi)，金融科技已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展演變新的驅(qū)動(dòng)力，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，一方面要加強(qiáng)對(duì)金融科技的了解，利用金融科技促進(jìn)金融體系效率提升；另一方面要有效應(yīng)對(duì)金融科技發(fā)展過(guò)程中對(duì)傳統(tǒng)金融體系的沖擊。以及對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管政策的影響，確保金融科技引發(fā)的金融體系化學(xué)反應(yīng)在可掌控范圍內(nèi)。在這種背景下，央行成立Fintech委員會(huì)恰逢其時(shí)。
金融科技風(fēng)險(xiǎn)引關(guān)注
央行表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，為金融發(fā)展注入了新的活力，但也給金融安全帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。
事實(shí)上，金融科技的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)早已引起監(jiān)管層的關(guān)注。央行科技司司長(zhǎng)李偉指出，金融科技加速了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外溢，具體表現(xiàn)為，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的跨界金融服務(wù)日益豐富，不同業(yè)務(wù)之間相互關(guān)聯(lián)、滲透，金融風(fēng)險(xiǎn)更加錯(cuò)綜復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)的傳染性更強(qiáng)。
在金融大數(shù)據(jù)方面，李偉指出，目前，商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的追求近乎狂熱，采數(shù)、存數(shù)更加常態(tài)化。部分機(jī)構(gòu)通過(guò)搶占入口和渠道，大量匯集信息流、資金流、產(chǎn)品流，成為數(shù)據(jù)寡頭，使得信息泄露風(fēng)險(xiǎn)高度集中。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬天帥也表示，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的壯大普及，網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)化程度越來(lái)越高，網(wǎng)絡(luò)安全一旦失守，不僅會(huì)造成大量用戶(hù)隱私外泄，也會(huì)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生巨大的不良影響。
對(duì)于金融科技發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)，PPmoney理財(cái)董事長(zhǎng)陳寶國(guó)認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)和科技行業(yè)存在的“贏家通吃”模式，在金融業(yè)是否可行值得考慮。金融科技從孵化到成熟再到應(yīng)用，涉及多重標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題，既有技術(shù)本身的標(biāo)準(zhǔn)，也包括具體行業(yè)應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)。在沒(méi)有形成統(tǒng)一通用的標(biāo)準(zhǔn)之前，可能產(chǎn)生后續(xù)的兼容性和互聯(lián)互通問(wèn)題。
馬天帥認(rèn)為，金融科技監(jiān)管面臨兩個(gè)難點(diǎn)。首選是各個(gè)監(jiān)管部門(mén)如何做到監(jiān)管內(nèi)容的全覆蓋，不留灰色地帶；第二是監(jiān)管如何適應(yīng)金融科技的發(fā)展，既能做到有效監(jiān)管，又不會(huì)將金融科技束縛在舊制度里，約束其發(fā)展。
監(jiān)管應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作
實(shí)際上，相比互聯(lián)網(wǎng)金融，金融科技在監(jiān)管方面稍微有所滯后，在分析人士看來(lái)，未來(lái)可能將加強(qiáng)金融科技的監(jiān)管。
據(jù)了解，金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能、智能投顧、智慧合同等領(lǐng)域。
薛洪言解釋?zhuān)鹑诳萍嫉闹攸c(diǎn)在科技，側(cè)重科技層面；而互聯(lián)網(wǎng)金融的重點(diǎn)在金融，側(cè)重業(yè)務(wù)層面。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融在前期發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一系列問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，但基本已經(jīng)被納入有效的整治和處理；而對(duì)金融科技而言，現(xiàn)階段，金融科技的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，尚未對(duì)現(xiàn)有的金融體系帶來(lái)顯著的影響和挑戰(zhàn)，因此才要加強(qiáng)研究，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和應(yīng)對(duì)。
如何才能把控金融科技風(fēng)險(xiǎn)？馬天帥認(rèn)為，一方面需要監(jiān)管部門(mén)的“把關(guān)”，另一方面，需要平臺(tái)自身提高安全意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。從平臺(tái)自身來(lái)說(shuō)，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保持敬畏之心，不斷提升風(fēng)控技術(shù)和風(fēng)控水平，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
薛洪言則表示，現(xiàn)階段金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融體系的滲透率仍然不高，金融科技對(duì)金融體系的影響仍未充分顯現(xiàn)出來(lái)，這就要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有前瞻性，要能預(yù)判金融科技對(duì)現(xiàn)有金融體系和監(jiān)管工具的潛在影響，并提前做好應(yīng)對(duì)。
也有專(zhuān)家認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)該對(duì)金融科技創(chuàng)新以鼓勵(lì)為主,進(jìn)行跨部門(mén)合作。于百程表示，金融科技有其創(chuàng)新性、前沿性、跨領(lǐng)域性、發(fā)展快速性等特點(diǎn)，引導(dǎo)得好對(duì)于中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型有很大幫助。所以，建議監(jiān)管方對(duì)金融科技創(chuàng)新以鼓勵(lì)為主，進(jìn)行跨部門(mén)協(xié)調(diào)，守住群體性風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。同時(shí)，充分利用第三方組織的自律性監(jiān)管作用，比如中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)等。
陳寶國(guó)表示，由于金融科技發(fā)展的跨界融合屬性較強(qiáng)，全球化水平較高，形成較為一致的監(jiān)管政策，需強(qiáng)化跨業(yè)和跨國(guó)監(jiān)管協(xié)調(diào)。越智能化、技術(shù)化，越需要治理和配套機(jī)制，以確?！凹夹g(shù)”、“互聯(lián)網(wǎng)”這些中性概念與“金融”合在一起，而在專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)短期內(nèi)可能會(huì)引發(fā)行業(yè)陣痛，甚至?xí)衅髽I(yè)和投資人恐慌，這是需要注意的。（上海商報(bào)）