信號(hào)明顯！二代征信真要來(lái)
央行最新會(huì)議透露，將穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線升級(jí)。
這信號(hào)已經(jīng)很明顯，二代征信正式上線！
“史上最嚴(yán)”征信系統(tǒng)即將到來(lái)影響深遠(yuǎn)！
新版征信報(bào)告所包含的征信信息的時(shí)長(zhǎng)及精細(xì)程度將進(jìn)一步提升，有網(wǎng)友大呼此次更新為“史上最嚴(yán)”！
如果征信出了問(wèn)題，不僅影響出行，貸款，買(mǎi)房，嚴(yán)重者甚至婚都結(jié)不了！
那么新版征信到底有哪些不同？又會(huì)給想要買(mǎi)房的你帶來(lái)哪些切身影響呢？讓我們一起來(lái)看看：
01
離婚買(mǎi)房首付可能提高
舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。
新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。
影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現(xiàn)負(fù)債，現(xiàn)在則作為共同還款人，二者征信均體現(xiàn)負(fù)債。即便離婚，非主貸人再次買(mǎi)房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無(wú)法低首付購(gòu)房。
02
信息更新及時(shí)
舊版征信：征信更新時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月或更久。
新版征信：要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。
影響解讀：想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來(lái)越行不通了。
03
征信內(nèi)容更細(xì)化
舊版征信：車(chē)位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。
新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。
影響解讀：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來(lái)體現(xiàn)負(fù)債，對(duì)于申請(qǐng)房貸，需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債。
04
個(gè)人信息記錄更加完整全面
舊版征信：個(gè)人信息記錄較少且完整度差。
影響解讀：個(gè)人信息非常詳細(xì)，頻繁換手機(jī)號(hào)和居住信息都會(huì)被記錄。
05
征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久
舊版征信：征信報(bào)告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。
新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷(xiāo)戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
影響解讀：舊版征信報(bào)告的年代，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢(qián)將賬戶欠款還清再將賬戶注銷(xiāo)掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來(lái)后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。
所以，大家要像愛(ài)惜生命一樣愛(ài)惜自己的信用，不要產(chǎn)生嚴(yán)重逾期行為，因?yàn)樾庞脤?duì)你來(lái)說(shuō)，也許只有一次機(jī)會(huì)。
06
電信、自來(lái)水業(yè)務(wù)等納入征信
舊版征信：征信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。
新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
影響解讀：征信記錄多樣化，更多的個(gè)人工作生活記錄被采納。
3
很多人在買(mǎi)房需要貸款的時(shí)候，遇到一些關(guān)于征信問(wèn)題就很著急，不知道會(huì)不會(huì)影響到房貸。
今天，我們針對(duì)一些常見(jiàn)的問(wèn)題進(jìn)行解答。
1、“連三累六”是什么意思?
“連三累六”是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
2、頻繁查詢征信報(bào)告對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?
有影響，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢?cè)虻葍?nèi)容，是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過(guò)多，會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行評(píng)分系統(tǒng)不過(guò)導(dǎo)致拒貸。
3、兩年內(nèi)無(wú)逾期，兩年外有逾期，對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?
有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)。
4、助學(xué)貸款逾期，能申請(qǐng)房貸嗎?
助學(xué)貸款逾期會(huì)影響房貸申請(qǐng)，銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。
5、客戶有當(dāng)前逾期，能申請(qǐng)房貸嗎?
有當(dāng)前逾期不能申請(qǐng)房貸，要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無(wú)當(dāng)前逾期才可以申請(qǐng)房貸。
6、客戶本人征信良好無(wú)逾期，但是客戶老婆2年內(nèi)有6次逾期，客戶老婆有逾期對(duì)客戶申請(qǐng)房貸有影響嗎?
有影響，銀行查夫妻雙方的征信報(bào)告，配偶有逾期也會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
7、客戶有張信用卡處于“呆賬”狀態(tài)，能申請(qǐng)房貸嗎?
在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會(huì)直接拒貸。
8、沒(méi)有任何負(fù)債，但是征信上有1筆對(duì)外擔(dān)保100萬(wàn)，對(duì)外擔(dān)保會(huì)影響我客戶的房貸申請(qǐng)嗎?
影響，作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任，會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
9、目前個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什么?
目前個(gè)人信用報(bào)告有三個(gè)版本，分別為：
1）個(gè)人版：供消費(fèi)者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個(gè)人版和個(gè)人明細(xì)版。
2）銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。
3）社會(huì)版：供消費(fèi)者開(kāi)立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。
10、個(gè)人信用報(bào)告展示信息有錯(cuò)，本人是否可向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)?
可以。需要您本人親自到現(xiàn)場(chǎng)提出異議申請(qǐng)，屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。
個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還需如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表。
11、為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
12、“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎?
不能貸款。
13、信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)，還能貸款嗎?
信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時(shí)，要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正常”，提取最新的征信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
總之，在征信越來(lái)越被重視的今天，守護(hù)好個(gè)人信用很重要。