如東農商銀行金融創(chuàng)新貸款讓企業(yè)爬坡過坎

臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)9月8日訊，近日，江蘇海寶新能源有限公司新推出的產(chǎn)品――海寶黑金王電池，在這款產(chǎn)品長達8年的研發(fā)中，如東農商銀行始終不離不棄，給予公司持續(xù)的資金支持，農商銀行的金融創(chuàng)新為公司轉型升級提供了堅強保證。

產(chǎn)品創(chuàng)新 助力企業(yè)轉型升級

江蘇海寶致力于高端電池研發(fā)30多年，是鉛酸蓄電池領域領軍企業(yè)。為適應市場，滿足廣大消費者對優(yōu)質、純正無鎘電池的需求，8年前，該公司決定引進新材料――石墨烯，將石墨烯配方、石墨烯合金板柵、石墨烯元素運用到蓄電池的生產(chǎn)之中。技術創(chuàng)新需要投入大量的人力、物力和財力，其間，江蘇海寶多次遭遇融資難題。

據(jù)許俊介紹，在新產(chǎn)品8年的研發(fā)中，如東農商銀行城北支行適時掌握企業(yè)建設、生產(chǎn)、經(jīng)營狀況和金融需求，針對新材料、新能源企業(yè)特點，簡化審批流程，創(chuàng)新審批機制，提高審批效率，累計發(fā)放4.2億元貸款支持公司創(chuàng)新發(fā)展。此外，還為該公司提供現(xiàn)金管理、開戶結算、投資理財?shù)榷喾N金融服務，多層次滿足公司的金融需求。

目前，江蘇海寶掌握了石墨烯原料的生產(chǎn)技術，引進石墨烯生產(chǎn)線，建成年產(chǎn)數(shù)百噸石墨烯材料的生產(chǎn)基地，成功研發(fā)出石墨烯黑金王電池，實現(xiàn)了產(chǎn)品的升級。

江蘇海寶只是如東農商銀行支持新材料、新能源產(chǎn)業(yè)的眾多受益者之一。在經(jīng)濟加快轉型發(fā)展的大背景下，如東農商銀行搶抓發(fā)展機遇，積極推行“綠色信貸”，把發(fā)展“綠色信貸”作為調整信貸結構、轉變經(jīng)營模式的重要舉措。截至7月末，該行共支持新能源企業(yè)3家，發(fā)放貸款1.02億元，為如東的產(chǎn)業(yè)轉型升級作出了積極貢獻。

為進一步加大對中小微企業(yè)的扶持力度，2012年開始，如東農商銀行在全縣實施中小微企業(yè)“雙百培育”計劃，著力培育一批發(fā)展前景好的小微企業(yè)成長為年銷售2000萬元以上的規(guī)模企業(yè)，支持和推動一批具有較強擴張能力、發(fā)展動力和競爭實力的中小企業(yè)成長為年銷售億元以上的大企業(yè)。對于入選培育計劃的企業(yè)，該行從行業(yè)準入、目標客戶選定、信貸支持等方面予以傾斜，確保納入成長培育計劃的中小微企業(yè)客戶每年遞增30%，貸款增幅每年高于企業(yè)貸款的平均增幅。截至7月末，該行已為123戶企業(yè)提供了該服務，貸款余額達11.56億元。

“隨著經(jīng)濟下行壓力加大，利率市場化和金融脫媒程度不斷加深，加之互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，銀行單純靠吃利差"躺著賺錢"的日子已經(jīng)到頭了。”如東農商銀行董事長曹桂斌感慨地告訴記者，面對新常態(tài)，如果不及時轉變觀念，創(chuàng)新思維，將來必然會淪為“老大難”。

堅持創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務，走差異化經(jīng)營道路，是如東農商銀行的戰(zhàn)略選擇。近年來，該行建立健全產(chǎn)品研發(fā)機制，加快符合客戶需求的新產(chǎn)品研發(fā)推廣，相繼推出了大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款項目、滿足種養(yǎng)農戶生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的“致富貸”、滿足小微企業(yè)轉續(xù)貸的“流轉貸”等信貸產(chǎn)品，現(xiàn)有特色信貸產(chǎn)品達到8類，滿足了不同客戶服務需求。

擔保創(chuàng)新 拓寬小微融資渠道

近日，如東農商銀行給予南通神埠企業(yè)服務有限公司2000萬元出口退稅權利質押貸款的授信額度。這是該行拓寬外貿小微企業(yè)融資渠道，加大對服務貿易扶持力度的積極探索，在南通市農商銀行系統(tǒng)尚屬首例。

如東農商銀行行長楊恩榮介紹說，外貿企業(yè)受行業(yè)經(jīng)營特點限制，經(jīng)常需要為供應商墊付出口退稅款項，但外貿企業(yè)特別是小微外貿企業(yè)自身規(guī)模不大，很容易產(chǎn)生流動資金缺口。為切實緩解外貿小微企業(yè)的融資難題，該行進一步落實外貿穩(wěn)增長促轉型政策，創(chuàng)新推出出口退稅權利質押貸款，全力支持外貿企業(yè)發(fā)展。出口退稅權利質押貸款，是該行在對出口企業(yè)的出口退稅賬戶實行托管的前提下，為其提供的以出口退稅應收款作為還款擔保的短期流動資金貸款，主要解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)的短期資金困難。

對于這次創(chuàng)新?lián)５馁J款，神埠企業(yè)服務公司財務負責人趙美琴直呼沒想到，神埠是創(chuàng)辦不到一年的小企業(yè)，農商銀行是第一個支持神埠的，這筆貸款將極大地加快公司流動資金的運轉，使神埠的出口大幅增加。

為了緩解企業(yè)擔保難，去年以來，該行還積極響應人民銀行“大力發(fā)展應收賬款融資”的有關要求，拓寬小微企業(yè)融資渠道，通過中征應收賬款融資服務平臺發(fā)放應收賬款質押貸款1.5億元，惠及企業(yè)3家,幫助他們盤活應收賬款存量，提高資金周轉效率。

楊恩榮表示，下一步，該行將更加主動踐行“行商”理念，以如東海關開關為契機，以推廣出口退稅權利質押貸款為抓手，多角度“磁吸”外貿企業(yè)客戶，為如東進出口貿易提供更加優(yōu)質便利的金融服務。

服務創(chuàng)新 開辟貸款“綠色通道”

隨著銀行同業(yè)競爭日益加劇，對優(yōu)質客戶的爭奪也達到了白熱化的程度，同時，客戶的需求也日益多元化、綜合化和個性化。對此，曹桂斌認為，服務將是銀行的核心競爭力，誰的服務優(yōu)、服務好、服務新，誰就將贏得市場。

圍繞服務創(chuàng)新，今年如東農商銀行將500萬元以上大額貸款上收總行管理，主要舉措是在業(yè)務發(fā)展部推行準事業(yè)部制改革，下設公司業(yè)務部、小微企業(yè)部、零售業(yè)務部3個部門。其中，在公司業(yè)務部內建立大客戶經(jīng)理隊伍，分5個片區(qū)對轄區(qū)內的500萬元以上企業(yè)貸款進行綜合營銷管理。3個下設部門既明確各自工作任務，又共享信息資源，有效促進貸款營銷從分散向集中轉變，進一步提升服務“三農”與小微的效率。

此項創(chuàng)新，從銀行角度來說，業(yè)務受理、授信審批、用信審批等一站式服務，精簡了流程，提高了辦事效率，增加了對大客戶的專業(yè)服務與維護；從大客戶角度來說，享受到了VIP的服務，方便快捷。

為了不斷優(yōu)化服務，如東農商銀行打出了一系列創(chuàng)新“組合拳”。該行成立城南小微貸專營支行，采用小貸技術，面向500萬元（含）以下有貸款需求客戶提供個性化的金融服務。同時，該行立足地方特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟和客戶實際需求，打造化工支行等一批專業(yè)化特色支行，探索設立夜市銀行、智慧銀行、社區(qū)銀行等。加強網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融渠道建設，積極布局移動銀行、口袋銀行，用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維把電子銀行部改造升級成名副其實的網(wǎng)絡金融部。

近年來，該行主動融入如東經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在服務地方經(jīng)濟發(fā)展中越來越凸顯出農村金融主力軍作用。截至今年6月末，該行各項貸款余額134.46億元，比年初凈增8.05億元，貸款縣域市場份額為27.89%，位居如東縣金融機構首位。

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