12月31日下午4點，由業(yè)務管理中心銷售經(jīng)理楊驥主講的峰度大講堂之商品房按揭貸款在峰度控股集團大會議室準時開講。楊經(jīng)理從房產(chǎn)按揭貸款相關知識、如何確定客戶的貸款資格、按揭貸款所需材料、按揭貸款流程、公積金貸款、組合貸款、相關業(yè)務篇等方面向學員們詳細講解了商品房按揭貸款的相關知識，鞏固了學員們的房地產(chǎn)專業(yè)知識。
商品房按揭貸款的概念
培訓開始，楊經(jīng)理首先向大家講述了“按揭”的概念?！鞍唇摇边@一詞原是地方方言，多見于中國的港、澳、臺地區(qū)。80年代末以來，除香港特別行政區(qū)外，中國法律并無按揭這一規(guī)定。對按揭的規(guī)定分為廣義和狹義兩種。廣義的按揭是指任何形式的質押（質押是動產(chǎn)的抵押）和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉回到借款人（抵押人）名下。具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。
商品房按揭貸款的分類
隨后，楊經(jīng)理從按揭貸款的分類、個人商品房按揭貸款類型、辦理按揭過程中涉及的當事人、按揭貸款所涉及的法律關系這幾個層面具體說明。根據(jù)標的不同，按揭貸款可分為個人住房按揭、汽車按揭、個人商業(yè)用房（商鋪）按揭、寫字樓按揭、裝修按揭、消費按揭等；根據(jù)房屋價值屬性的不同，按揭貸款可分為商品房按揭、經(jīng)濟適用房按揭。個人商品房按揭貸款分為個人住房公積金貸款和商業(yè)按揭貸款。按揭貸款中涉及的法律關系有買賣關系、借貸關系、抵押關系、保證關系。
客戶的貸款資格
楊經(jīng)理提到，在辦理商品房按揭貸款，確定客戶的貸款資格尤為重要。還款資格是指有30%、50%的自籌資金用于支付首付款，有合法有效的購買自住用房的合同、意向書或協(xié)議；年齡在18歲以上，貸款年限 + 年齡 < 65（70歲）。還款意愿（含共同債務人）是指有良好的還款意愿；個人征信良好累計逾期記錄不能超過6次，連續(xù)逾期不能超過3次。還款能力是指穩(wěn)定的持續(xù)性的可證明收入（收入證明、銀行流水），且收入是家庭總負債月供的2倍以上。
商品房按揭貸款流程
客戶的貸款資確定無誤，便要準備按揭貸款所需材料，按照按揭貸款流程進行辦理。這一環(huán)節(jié)，楊經(jīng)理重點闡述了購房流程、按揭貸款流程、按揭貸款種類、按揭貸款注意事項、按揭貸款的方式和年限等內容，還向大家介紹了公積金貸款和組合貸款的概念、所需材料和辦理程序。
培訓結束，為了幫助學員們鞏固商品房按揭貸款的知識點，楊經(jīng)理還組織大家進行了本次培訓的隨堂測試。
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