多數(shù)地方政府的房企紓困政策的立足點(diǎn)為，環(huán)比上漲房?jī)r(jià)；中央的住房不是用為炒政策發(fā)出點(diǎn)是，逐步降低房?jī)r(jià)。房子是用來(lái)住的政策的最終目的，為人民群眾實(shí)現(xiàn)戶有所居；理性購(gòu)房者當(dāng)然不會(huì)被當(dāng)前的房企紓困政策所動(dòng)，“優(yōu)惠”的政策收效甚微。當(dāng)多數(shù)人不用貸款買房，高房?jī)r(jià)的受益之一，銀行代表（專家）發(fā)聲，提前還房貸是違約！
個(gè)人住房貸款利率最高，不準(zhǔn)提前還款約定無(wú)效
不少專家考察了美國(guó)等少數(shù)西方國(guó)家的房地產(chǎn)業(yè)，從而認(rèn)為我國(guó)國(guó)情可以適用少數(shù)西方國(guó)家的房地產(chǎn)制度，例如，商品房預(yù)售制度等；隨著西式房地產(chǎn)政策的落實(shí)，我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)迎來(lái)空前的繁榮，有人甚至得出深圳的房地產(chǎn)總值，足以買下半個(gè)美國(guó)的結(jié)論。
繁榮的地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)背后卻隱藏著一個(gè)巨大的群體——炒房者；隱藏意味著國(guó)家與社會(huì)可能存在風(fēng)險(xiǎn)，一方面，全民炒房不是國(guó)家正常的經(jīng)濟(jì)方式，例如，炒房與高利貸并沒有本質(zhì)區(qū)別；一方面，炒房群體的利益是建立在“犧牲”剛性購(gòu)房者的基礎(chǔ)之上，例如，當(dāng)年的年輕人倘若沒有父母等的支持，多數(shù)人可能成為“房奴”。
住宅用房在我國(guó)的性質(zhì)事實(shí)上早已“明了”。在城鎮(zhèn)，城鎮(zhèn)居民享受經(jīng)濟(jì)適用房等待遇，或者政策；在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等國(guó)有單位工作人員享受住房補(bǔ)貼。在農(nóng)村，農(nóng)村居民享有宅基地使用權(quán)；征地拆遷時(shí)，國(guó)家還保障農(nóng)村村民居住的權(quán)利和合法的住房財(cái)產(chǎn)權(quán)益。由此可以得出結(jié)論，住宅用房在我國(guó)是社會(huì)保障的一部分，例如，住房公積金等。
住房公積金等反映了我國(guó)住宅用房的性質(zhì)
國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員倘若不理解住房公積金制度為社會(huì)保障的一部分，多數(shù)人可能僅能“扼腕嘆息”；在地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)操作下，不理解住宅用房的性質(zhì)還確實(shí)存在，例如，疫情防控期間，不少地方竟然用住房公積金為房企紓困！法律保障農(nóng)村居民戶有所居，房子是用來(lái)住的政策最終目標(biāo)應(yīng)當(dāng)理解為全體居民實(shí)現(xiàn)戶有所居。
高房?jī)r(jià)的受益群體并不完全是房企和炒房者，例如，銀行貸款時(shí)通常用土地使用權(quán)，或者廠房抵押；原農(nóng)村信用合作社貸款機(jī)制并不健全，房?jī)r(jià)倘若不能上漲，不少信用合作社可能面臨信用危機(jī)。
房?jī)r(jià)上漲，個(gè)人住房貸款利率位于各種商業(yè)貸款之首。公眾可能要問，金融主管部門出臺(tái)的法定利率是為了抑制炒房，還是借機(jī)為其管理的金融機(jī)構(gòu)謀取利益，或者繁榮金融市場(chǎng)？繁榮金融市場(chǎng)有法定利率，即，商業(yè)貸款的最低利率；個(gè)人住房貸款有住房抵押保障，多數(shù)人可能得出借機(jī)謀取利益的結(jié)論。
個(gè)人住房貸款利率最高
《民法典》第六百七十七條規(guī)定，借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息；現(xiàn)實(shí)問題是，金融主管部門將個(gè)人住房貸款規(guī)定為最高利率，銀行為了自身的利益可能與借款人約定不得提前還款；地產(chǎn)調(diào)控政策不能環(huán)比上漲后，銀行代表（專家）發(fā)聲，提前還房貸指的就是該規(guī)定。
個(gè)人住房貸款盡管法定，但該法定并不是行政法規(guī)，該利率即是反映了部門利益，例如，住房公積金存放在銀行的利率較低，而個(gè)人住房貸款卻最高等；部門利益不正當(dāng)借助的是金融主管部門的規(guī)定，例如，《人民幣利率管理規(guī)定》第二十六條的規(guī)定：借款人提前償還貸款，貸款人有權(quán)按原借款合同向借款人收取利息。
金融主管部門對(duì)利率的規(guī)定既然不是行政法規(guī)，也可以評(píng)價(jià)為借款合同的第三人；根據(jù)《民法典》第一百五十四條的規(guī)定，司法機(jī)關(guān)也可以認(rèn)定銀行與借款人在借款合同中約定的不得提前還款條款無(wú)效。房子不是用來(lái)炒的政策至少包含，人們有擺脫“房奴”的機(jī)會(huì)！
住房不炒的基本含義