臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月10日訊，所謂投貸聯(lián)動(dòng)，指的是銀行繞過這一“紅線”，以成立風(fēng)險(xiǎn)投資公司或基金的方式，實(shí)現(xiàn)資本性資金對(duì)創(chuàng)新企業(yè)的早期介入。記者日前從國家開發(fā)銀行獲悉，國開行北京分行、國開金融、中關(guān)村科技擔(dān)保公司已與東土科技、八億時(shí)空、仁創(chuàng)生態(tài)等企業(yè)簽署了《投貸聯(lián)動(dòng)意向合作協(xié)議》，標(biāo)志著國開行投貸聯(lián)動(dòng)正式落地。
今年4月，中國銀監(jiān)會(huì)等三部委聯(lián)合發(fā)文，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并明確了包括國開行、中國銀行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發(fā)硅谷銀行等在內(nèi)的首批10家試點(diǎn)銀行。
從目前情況看，國開行是率先啟動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)的試點(diǎn)銀行。從與其簽約的企業(yè)情況看，目前國開行投貸聯(lián)動(dòng)主要支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、液晶顯示材料、海綿城市等創(chuàng)新行業(yè)和領(lǐng)域的企業(yè)。
“投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)無疑為銀行打開了一扇全新的機(jī)會(huì)之門，但同時(shí)也應(yīng)理性看待投貸聯(lián)動(dòng)，避免陷入誤區(qū)。”上海華瑞銀行董事長凌濤說，科創(chuàng)金融在客戶高成長背后，伴隨著業(yè)務(wù)的高度不確定性，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)壓力做好充分準(zhǔn)備。
據(jù)記者了解，作為全國性股份制商業(yè)銀行中唯一一家試點(diǎn)行，恒豐銀行的投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)方案也已上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，目前處于審批階段。
恒豐銀行企劃部兼戰(zhàn)略規(guī)劃管理部總經(jīng)理婁麗麗表示，該行探索設(shè)計(jì)了全新運(yùn)行架構(gòu)：一是設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下信貸投放等金融業(yè)務(wù)；二是設(shè)立獨(dú)立投資功能子公司，負(fù)責(zé)從事投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下股權(quán)投資業(yè)務(wù)；三是設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)管理委員會(huì)，作為經(jīng)營層投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的最高管理和決策機(jī)構(gòu)。
如果說投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)中政策性銀行剛剛“重磅落地”，全國股份行正在“緊鑼密鼓”，那么民營銀行則早已“悄然試水”。
去年剛剛開業(yè)的上海華瑞銀行將科創(chuàng)金融服務(wù)作為可行的戰(zhàn)略選擇，從一開始就嘗試“像風(fēng)投一樣放貸款”。
“我們以債權(quán)融資作為金融服務(wù)的主要形式，以利息收入作為收益的主要體現(xiàn)，并嘗試包括認(rèn)股權(quán)在內(nèi)的各類融資安排，以實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵補(bǔ)作用。”凌濤表示。
“不同機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展中必然需要依據(jù)自身資源稟賦與發(fā)展目標(biāo)制定出符合自身實(shí)際的特色服務(wù)策略，從而在投貸聯(lián)動(dòng)實(shí)踐中形成自己的特色。”凌濤說，特別是對(duì)于小型金融機(jī)構(gòu)而言，更需要準(zhǔn)確定位，避免與大銀行進(jìn)行同質(zhì)化競爭，應(yīng)致力于解決某方面問題，形成自身的特色。
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