臣財(cái)貸款網(wǎng)4月21日訊,目前11家上市銀行去年不良貸款余額和不良貸款率均出現(xiàn)持續(xù)大幅攀升。多數(shù)銀行凈利潤(rùn)增速被壓至個(gè)位增長(zhǎng)甚至接近零增長(zhǎng),與此同時(shí),不良貸仍無(wú)明顯好轉(zhuǎn)。

年報(bào)顯示,截至去年末,11家上市銀行不良貸款余額達(dá)9388.23億元,比2014年末增加超過(guò)3000億元,增幅達(dá)48.72%,創(chuàng)金融危機(jī)后增幅新高。其中,四大行由于整體貸款規(guī)模較大,不良貸款余額絕對(duì)水平較高。

在不良率方面,11家上市銀行中,有三家銀行的升幅最大,農(nóng)行達(dá)0.85個(gè)百分點(diǎn)、招商銀行達(dá)0.57個(gè)百分點(diǎn)、浦發(fā)銀行達(dá)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí),根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),自2011年四季度以來(lái),商業(yè)銀行不良率連續(xù)16個(gè)季度反彈,不良雙升狀態(tài)持續(xù)整整4年。截至去年末,商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元,較年初增加4318億元;商業(yè)銀行不良率1.67%,較年初上升0.42個(gè)百分點(diǎn),明顯高于過(guò)去幾年的增幅。

另外,根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2015年第四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)1.67%,這再度引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦承,受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響,不良貸款后續(xù)仍面臨較大的上升壓力,信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。

工行理財(cái)余額達(dá)2.6萬(wàn)億

同時(shí)在業(yè)務(wù)方面,不同銀行表現(xiàn)不同。理財(cái)業(yè)務(wù)方面,從余額看,工行最大,達(dá)到2.6萬(wàn)億;而平安最小,僅0.74萬(wàn)億。從同比增速看,平安最大,130%;民生和招行緊隨其后,分別為122%,119%;而中行最小,只有30%。從理財(cái)產(chǎn)品余額/總資產(chǎn)的比重來(lái)看:光大、招行、平安的占比最高,達(dá)到39%、33%,30%;而大行的占比都相對(duì)較低,在7%-12%。

具體排名來(lái)看,繼工行之后,招行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到1.8萬(wàn)億元,位列行業(yè)第二位,超過(guò)其他大型銀行。建行、農(nóng)行、交行分列第三、四、五位。光大銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)1.2萬(wàn)億元,位居第六位,超過(guò)中行。民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行分別排在第八、九、十、十一位。

此外,從銀行理財(cái)余額與總資產(chǎn)占比來(lái)看,光大銀行理財(cái)余額占總資產(chǎn)比重達(dá)39%,為業(yè)內(nèi)最高;招行這一比例居次,為33%;平安銀行理財(cái)余額占總資產(chǎn)的30%,排名第三。“光大銀行優(yōu)先獲得理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立子公司的牌照有其合理性。”有業(yè)內(nèi)人士指出,而招行銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模、增速、余額/總資產(chǎn)這三個(gè)指標(biāo)都位列行業(yè)前三,預(yù)計(jì)未來(lái)招行在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)將長(zhǎng)期保持。

根據(jù)年報(bào)顯示,目前平安銀行、民生銀行和招行處于第一梯隊(duì),增速均超過(guò)100%。其中,平安銀行增速最快,達(dá)130%;民生銀行和招行分別以122%和119%的增速緊隨其后。浦發(fā)銀行、中信銀行處于第二梯隊(duì),增速均超過(guò)60%。光大銀行增速為43%。大型銀行同比增速也都在30%以上。

股份制銀行轉(zhuǎn)型較快

有分析認(rèn)為,目前各家銀行都在實(shí)行差異化發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)策略。工行在理財(cái)、投行業(yè)務(wù)方面領(lǐng)先;而建行在資產(chǎn)投管業(yè)務(wù)上領(lǐng)先同業(yè);農(nóng)行代理業(yè)務(wù)上優(yōu)于同業(yè);中行在信用承諾類業(yè)務(wù)上有絕對(duì)優(yōu)勢(shì);而交行在管理類業(yè)務(wù)和投行類業(yè)務(wù)上占優(yōu)。

股份行方面,按銀行卡收入占比,轉(zhuǎn)型成效依次為:招行、浦發(fā)、民生、平安、中信、光大。“我們發(fā)現(xiàn):轉(zhuǎn)型成效比較顯著的銀行(招行、浦發(fā)、民生),代理、托管類、銀行卡收入占比位列前三甲。理財(cái)、托管、投行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。”一位市場(chǎng)研究員表示。

另外,處于轉(zhuǎn)型過(guò)程中的銀行——平安、中信、光大,銀行卡手續(xù)費(fèi)收入占比依然高踞榜首。銀行卡、咨詢顧問(wèn)、理財(cái)、代理類收入位列前四位。理財(cái)、投行、托管優(yōu)勢(shì)存在但不明顯。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,銀行不良資產(chǎn)率不斷上升,令銀行壓力倍增。尤其是在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下,如何處置龐大的不良資產(chǎn)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。另外,銀行如何尋求新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)也是業(yè)內(nèi)擔(dān)心的問(wèn)題,未來(lái)資產(chǎn)證券化的推進(jìn)看來(lái)迫在眉睫。

1不良貸款

截至去年末,11家上市銀行不良貸款余額達(dá)9388.23億元,比2014年末增加超過(guò)3000億元,增幅達(dá)48.72%,創(chuàng)金融危機(jī)后增幅新高。

2理財(cái)余額

最大工行2.6萬(wàn)億最小平安銀行0.74萬(wàn)億繼工行之后,招行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到1.8萬(wàn)億元,位列行業(yè)第二位。建行、農(nóng)行、交行分列第三、四、五位。光大銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)1.2萬(wàn)億元,位居第六位,超過(guò)中行。民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行分別排在第八、九、十、十一位。

3自身轉(zhuǎn)型

各家銀行都在實(shí)行差異化發(fā)展

工行領(lǐng)先理財(cái)、投行業(yè)務(wù)建行領(lǐng)先資產(chǎn)投管業(yè)務(wù)農(nóng)行領(lǐng)先代理業(yè)務(wù)中行領(lǐng)先信用承諾類業(yè)務(wù)交行領(lǐng)先管理類和投行類業(yè)務(wù)。

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