近日，宿遷中院在全市法院建立民間借貸案件出借人個(gè)人信用報(bào)告強(qiáng)制審查制度，明確民間借貸案件出借人必須提交個(gè)人信用報(bào)告。
為啥要提供個(gè)人信用報(bào)告？
凈化民間借貸環(huán)境，打擊套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸行為，防范銀行信貸資金流入民間借貸，維護(hù)金融秩序和安全。強(qiáng)化一審法院對(duì)借貸合同效力的主動(dòng)審查，降低二審更審改判率。
依據(jù)是啥？
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;
哪些情形可能被認(rèn)定為套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸？
1、出借人從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸資金后直接轉(zhuǎn)借給他人；
2、出借人在出借款項(xiàng)前，在金融機(jī)構(gòu)有信貸資金未償還，其雖稱信貸資金未用于放貸，卻無法說明信貸資金的具體用途；
3、出借人從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸資金后，未按照合同約定使用款項(xiàng)，則在其未清償金融貸款之前對(duì)外出借資金的，可以推定為套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸；
4、最為常見的信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)借他人，也屬于典型的轉(zhuǎn)貸行為。
信用報(bào)告可以通過哪些渠道獲取？
1、人民銀行分支機(jī)構(gòu)；
2、個(gè)人信用報(bào)告自助查詢?cè)O(shè)備（部分政務(wù)便民服務(wù)中心、商業(yè)銀行等場(chǎng)所）；
法律規(guī)定了合同無效制度，以集中體現(xiàn)對(duì)行為的否定態(tài)度。新民間借貸司法解釋對(duì)民間借貸合同無效事由作出規(guī)定，體現(xiàn)對(duì)借貸行為的管控和規(guī)制，為借貸主體參與民間借貸活動(dòng)劃定界限。相較于2015年民間借貸司法解釋，新司法解釋第13條對(duì)借貸合同無效事由作出以下修改：
一是刪除了第（1）（2）項(xiàng)關(guān)于“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”的無效要件，進(jìn)一步放寬民間借貸合同無效的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；
二是將第（1）項(xiàng)規(guī)定的“信貸資金”改為“貸款”，避免在適用中對(duì)貸款性質(zhì)產(chǎn)生歧義，同時(shí)刪除了轉(zhuǎn)貸前的“高利”二字，放棄了出借人牟利目的的無效要件，即便轉(zhuǎn)貸行為并不獲利，也因行為具有規(guī)避金融監(jiān)管、擾亂金融秩序的性質(zhì)，不應(yīng)認(rèn)可其效力；
三是增加“未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的”作為規(guī)定的第（3）項(xiàng)，明確禁止職業(yè)放貸行為；四是為與民法典的規(guī)定保持一致，對(duì)有關(guān)條款的具體表述作出規(guī)范。
另外，該條第（2）項(xiàng)之規(guī)定中雖有“向其他營利法人借貸”“向本單位職工集資”的表述，但并不影響主體的廣泛性，并未將自然人主體排除在外，出借人為自然人的，只要符合行為要件，也可適用該項(xiàng)規(guī)定認(rèn)定合同無效。
最后，該條規(guī)定根據(jù)民間借貸合同的特點(diǎn)，涵蓋了民間借貸合同無效的主要事由。實(shí)踐中，對(duì)于符合民法典規(guī)定民事法律行為無效情形的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)直接依據(jù)民法典的相關(guān)規(guī)定認(rèn)定無效。例如，借貸合同的一方主體為無民事行為能力人的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)民法典第一百四十四條之規(guī)定認(rèn)定無效；出借人與借款人以虛假的意思表示訂立民間借貸合同的，應(yīng)依據(jù)民法典第一百四十六條之規(guī)定認(rèn)定無效。