現(xiàn)在有想法提前還房貸的人越來越多了，而且最近問我這個問題的朋友也變得越來越多了，根據(jù)我們以往的認知呢，房貸是普通人這輩子可以借到的最便宜的，金額最大的一筆錢，理論上當然是越晚還越劃算啊。為什么現(xiàn)在有那么多的人想早點還呢？那么到底應不應該早點還呢？
一、為何會提前還房貸？
現(xiàn)在的年輕人之所以提前還房貸，是因為他們感覺賺到了，是劃算的，這是大前提。
至于為什么有這樣的感覺，咱們從最直觀的感受說起：
1、A股擺爛
自從開年以來，股市三天兩頭就給股民一頓暴擊，饒了一大圈，愣是連超過6%收益的穩(wěn)定投資理財產(chǎn)品的影子都見不著。
要知道，前兩年，一頭栽進股市的年輕人不少，全都是奔著賺錢去的。
如今，眼看著希望渺茫，那手里的閑錢還不如拿來還房貸，一方面肯定能干贏保本的理財產(chǎn)品收益率；
另一方面能減輕生活壓力，都不用四舍五入，直接等于是賺到了。
2、房貸首次出現(xiàn)負增長
近期，房地產(chǎn)的信息一茬接一茬，比如多家銀行降低貸款利率、多地降低首付款比例、部分城市放開限購……
顯而易見，這些政策出臺的目的是為了刺激百姓買房，但有產(chǎn)生效果嗎？
2022年3月11日下午，央行公布2022年2月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告：
2月份人民幣貸款增加1.23萬億元，同比少增1258億元，其中住戶貸款減少3369億元，短期貸款減少2911億元，中長期貸款減少459億元。
3、標志著15年來，房貸首次出現(xiàn)負增長。
翻譯成比較好理解的話就是，老百姓新申請的房貸總額，還沒有之前已有的房貸產(chǎn)生利息多。
在商品房去金融化后，很多人都明白靠買房暴富的日子已經(jīng)一去不復返了。
所以在沒有居住壓力的情況下，還有誰愿意去背負動輒數(shù)百萬的貸款呢？提前還完提前解放這個道理，現(xiàn)在大家都有深刻體會。
4、抗風險能力減弱
反復的疫情，打亂了所有人的節(jié)奏。以前丟了工作，只要你努力找，總能找到，也能勉強接上月供。
但現(xiàn)在，除了鐵飯碗，很多人都面臨失業(yè)的風險，要是再碰上疫情你家小區(qū)實行封鎖管控，那可能你幾個月內(nèi)都出不去，一旦碰到這種極端情況，就有可能斷供。
所以，在這樣的背景下，提前還清貸款便成為抵御外在風險的最佳手段。
那么到底應不應該提前還款呢？說幾個關(guān)鍵點
第一個關(guān)鍵點：首先還是看你自己的投資理財水平，如果你的長期收益率算下來還不錯，能跑贏房貸，那肯定還是不提前還比較好。
第二個關(guān)鍵點：當下要重視一下現(xiàn)金流。不要光想著還貸款沒有心理負擔就覺得特別的幸福，真正的幸福不是沒有負債，而是你需要用錢的時候手邊永遠有錢。
第三個關(guān)鍵點：如果提前還，也可以分成幾次還，比如今年賺了十萬，而這十萬又沒有其它用處，那就可以提前還五萬八萬，手里留點閑錢還是踏實點。
第四個關(guān)鍵點：如果一定要提前還，等額本金，最好再貸款周期的前1/3期限內(nèi)提前還款，等額本息最好再貸款周期的前1/2提前還款，否則就沒有那么大的意義。
綜上所述提前還房貸有合理性，但是并不完全適合所有人。
一方面要量力而行，不要為了提前還房貸而導致現(xiàn)金流出問題，那就得不償失了。
另一方面技術(shù)上也要選擇時機，如果是30年房貸，比如都還了10年了，等額本金利息都還了一半了，等額本息的利息都快還完了，提前還的意義不大，10年以內(nèi)的可以考慮在7、8年的時候還比較劃算，公積金貸款就算了，那個利率基本是最低的了。
看到這里，你覺得自己是否應該提前還貸呢？