“面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，民生銀行扎實(shí)踐行普惠金融戰(zhàn)略，優(yōu)化提升小微金融新模式，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效?！?月16日，中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春在銀保監(jiān)會(huì)第285場(chǎng)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。
作為國(guó)內(nèi)小微金融的先行者，民生銀行始終把小微金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，14年來(lái)小微貸款累計(jì)發(fā)放5.5萬(wàn)億元。今年以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，民生銀行統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，立足自身定位，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的服務(wù)支持與保障力度，取得了積極成效。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類(lèi)貸款較年初增長(zhǎng)20%，首貸戶(hù)較去年同期翻番，持續(xù)擴(kuò)大小微客戶(hù)覆蓋面，信貸投放增量擴(kuò)面。今年以來(lái)，該行持續(xù)開(kāi)展減費(fèi)讓利，對(duì)受疫情影響較大的運(yùn)輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調(diào)指導(dǎo)定價(jià)，該行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77BP的基礎(chǔ)上，今年1-5月進(jìn)一步下降29BP。截至5月末，民生銀行減費(fèi)讓利惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)達(dá)到77.4萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)降費(fèi)規(guī)模達(dá)4.1億元。
與此同時(shí)，民生銀行制定了《關(guān)于明確疫情管控地區(qū)小微企業(yè)貸款延期還款應(yīng)急方案》，對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，開(kāi)辟“審批-放款”綠色通道、提供無(wú)還本續(xù)貸、實(shí)施征信保護(hù)等，幫助小微企業(yè)降低疫情影響。深圳、上海、長(zhǎng)春、北京等20家受疫情影響較大的分行根據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽丶氨O(jiān)管政策向客戶(hù)主動(dòng)提供服務(wù)，包括調(diào)整還款計(jì)劃、延期還本、遠(yuǎn)程視頻面簽等，積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，堅(jiān)決禁止行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，有效緩解資金周轉(zhuǎn)困難，有力支持企業(yè)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)和保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。截至目前，民生銀行延期還本付息小微貸款余額3203.25億元。1-5月，該行小微貸款無(wú)還本續(xù)貸發(fā)放1566.5億元，發(fā)放筆數(shù)9.3萬(wàn)筆，惠及6.64萬(wàn)小微企業(yè)。
“從整體看，為小微客戶(hù)推出延期還款政策之后，民生銀行的收入略有減少，但對(duì)經(jīng)營(yíng)未產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。同時(shí)，小微企業(yè)能夠在第一時(shí)間感受到政府、銀行和企業(yè)共克時(shí)艱的誠(chéng)意和溫暖，堅(jiān)定了小微企業(yè)走出困境的信心，加深了銀企合作關(guān)系。小微企業(yè)活力釋放，也將為民生銀行可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的活力和動(dòng)力?！编嵢f(wàn)春表示，民生銀行將一如既往堅(jiān)定民企小微戰(zhàn)略，致力于為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)更大的金融力量。
除此之外，針對(duì)小微商戶(hù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中遇到的困難和需求，民生銀行推出了包括低息紓困貸款、額度升級(jí)、中長(zhǎng)期授信支持、開(kāi)展小微紅包減費(fèi)讓利活動(dòng)等專(zhuān)項(xiàng)政策與專(zhuān)門(mén)服務(wù)。該行還推出“易租貸”產(chǎn)品，幫助商圈及園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)支付生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的租金；推出還款方式靈活多樣的10年期貸款業(yè)務(wù)，有效緩解了小微客戶(hù)的還款壓力。
據(jù)介紹，為切實(shí)企業(yè)紓困解難、助經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，民生銀行持續(xù)強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，大力推廣信融e、采購(gòu)e、民生快貸、政采快貸、花瓣貸等線上化產(chǎn)品，不斷提升自動(dòng)化、智能化綜合金融服務(wù)水平，確保疫情期間金融服務(wù)不斷檔。如為保鏈、穩(wěn)鏈，該行為重要裝備制造類(lèi)核心企業(yè)的上下游客戶(hù)提供了供應(yīng)鏈融資支持及融資利率優(yōu)惠政策。在西安，為漢德車(chē)橋、陜重汽、陜汽商用車(chē)等21戶(hù)核心企業(yè)的150戶(hù)上下游企業(yè)提供11億元融資支持，保障了企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)存的暢通。
同時(shí)，該行創(chuàng)新推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”“減排貸”“峰和系列”等特色產(chǎn)品，在疫情防控期間，通過(guò)線上化方式解決企業(yè)項(xiàng)目投資、資金融通、生態(tài)發(fā)展、日常運(yùn)營(yíng)等金融需求，持續(xù)支持綠色低碳轉(zhuǎn)型和鄉(xiāng)村振興。如該行基于黑龍江農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)合作，在黑龍江地區(qū)推出“農(nóng)貸通”產(chǎn)品，服務(wù)廣大糧食種植戶(hù)。目前，“農(nóng)貸通”累計(jì)投放7.7億元，惠及農(nóng)業(yè)種植戶(hù)2500戶(hù)。
為實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶(hù)少跑腿”，民生銀行通過(guò)以數(shù)據(jù)和科技推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造，改造貸款業(yè)務(wù)自助轉(zhuǎn)期、集中審批環(huán)節(jié)，推進(jìn)全行“一套標(biāo)準(zhǔn)、一種風(fēng)控、一個(gè)旅程”，實(shí)現(xiàn)管理模式及系統(tǒng)工具的全面重塑，持續(xù)精進(jìn)客戶(hù)服務(wù)與體驗(yàn)。同時(shí)，通過(guò)深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)、引入外部增信數(shù)據(jù)，搭載智能AI、云計(jì)算等技術(shù)，全面覆蓋客戶(hù)準(zhǔn)入、身份驗(yàn)證、欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、差異化定額定價(jià)、貸中監(jiān)測(cè)預(yù)警、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)為一體的全流程智能風(fēng)控，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
為有效擴(kuò)大普惠金融服務(wù)供給面，民生銀行不斷創(chuàng)新線上化場(chǎng)景類(lèi)產(chǎn)品。該行主動(dòng)加強(qiáng)與全國(guó)性和地方性融資信用服務(wù)平臺(tái)的對(duì)接和信息共享，持續(xù)引入稅務(wù)、海關(guān)、工商、發(fā)票、政府采購(gòu)、電力、煙草等外部數(shù)據(jù)源，形成稅務(wù)貸、結(jié)算貸、電力貸、煙草貸、政采快貸等系列場(chǎng)景類(lèi)產(chǎn)品，同時(shí)加大與優(yōu)質(zhì)平臺(tái)及核心企業(yè)的合作，通過(guò)服務(wù)平臺(tái)類(lèi)及產(chǎn)業(yè)鏈條客戶(hù)擴(kuò)大普惠金融服務(wù)供給面。
“下一步，我行將持續(xù)推進(jìn)線上化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化供應(yīng)鏈及生態(tài)金融服務(wù)，為供應(yīng)鏈上下游和政采生態(tài)項(xiàng)下廣大小微客戶(hù)提供大中小微一體化融資服務(wù)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)增信模式、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，高效解決供應(yīng)鏈上下游小微客戶(hù)信用融資需求。”鄭萬(wàn)春表示。