回答如下:

1、住房貸款需要擔(dān)保,借款人可以自己找擔(dān)保人(自己找的不需要交擔(dān)保費(fèi))。但公積金管理中心和銀行現(xiàn)在都有合作的貸款擔(dān)保公司,購房人貸款時的擔(dān)保都由“擔(dān)保公司”來擔(dān)保。

2、一般來講,商業(yè)按揭貸款是交保險費(fèi)(保險公司承保),公積金貸款交擔(dān)保費(fèi)(擔(dān)保公司擔(dān)保),如果是組合貸款,可以是全部由擔(dān)保公司來擔(dān)保。

3、如果不是自己找擔(dān)保人,這擔(dān)保費(fèi)(或保險費(fèi))是肯定要交的,計(jì)算公式是:貸款金額*費(fèi)率*貸款年限。這樣算下來萬分之十是16800元,萬分之七是11760元。

4、我國的個人住房貸款是從1992年起步的,我接觸下來,沒有一個借款人是按合同年限來還的,都是提前還清的。所以,我建議你按成萬分之十交,提前還款后可以按年限退還擔(dān)保費(fèi)。 你貸款的合同年限是30年,但我估計(jì)你15年甚至10年就可以還清了,到時可以退回?fù)?dān)保費(fèi)8400元——112000元。 以上建議僅供你參考。