淮安市住房公積金按揭貸款合作管理規(guī)定解讀
淮安市住房公積金按揭貸款合作管理規(guī)定》旨在明確淮安市住房公積金按揭貸款合作管理的職責、程序、監(jiān)督等內容，保障住房公積金資金安全、提高資金使用效率、維護住房公積金繳存職工的合法權益。
貸款對象及申請條件
規(guī)定明確了貸款對象為淮安市行政區(qū)域內繳存住房公積金且符合相關條件的職工。貸款申請條件包括：職工已連續(xù)繳存住房公積金滿12個月、具有合法有效的購房合同或《房屋買賣契約》、首付款比例符合規(guī)定、信用記錄良好、具備償還貸款本息的能力等。
貸款額度及期限
規(guī)定規(guī)定了貸款額度最高不超過職工家庭住房公積金賬戶余額的80%，同時還考慮職工家庭住房公積金繳存年限、職工信用狀況、購買住房面積等因素決定。貸款期限最長不超過30年，最短不低于5年。
貸款利率及還款方式
貸款利率按照淮安市住房公積金管理委員會制定的住房公積金貸款利率標準執(zhí)行，實行浮動利率。還款方式可以采用等額本息還款法或等額本金還款法。職工在還清貸款本息前，須按月向貸款銀行歸還貸款本息。
貸款審批流程
貸款審批流程包括：職工提交貸款申請、住房公積金管理部門受理并初審、銀行審核并審批、職工簽訂貸款合同、銀行發(fā)放貸款、職工按期還款等環(huán)節(jié)。各環(huán)節(jié)均有明確的時限和流程要求，確保貸款審批高效、透明。
貸款監(jiān)督管理
規(guī)定強化了對貸款的監(jiān)督管理。住房公積金管理部門負責貸款的貸前、貸中、貸后監(jiān)管，包括貸前資格審查、貸中資金撥付監(jiān)控、貸后還款情況督查等。銀行負責貸款的發(fā)放、管理和催收，并建立貸款風險預警和控制機制，保障住房公積金資金安全。
其他相關規(guī)定
規(guī)定還對貸款的提前還款、貸款展期、貸款轉讓、貸款違約處理等情況作出了詳細規(guī)定，保障職工的合法權益，防范貸款風險，確保住房公積金管理的規(guī)范有序。
一、修訂的背景依據
住房公積金按揭貸款合作是指符合住房公積金貸款條件的購房人，預購按揭合作準入的簽約樓盤商品住房時，以其預購商品住房作為抵押，在未辦妥住房抵押權登記之前由房地產開發(fā)企業(yè)提供階段性連帶責任擔保并承擔回購義務的貸款方式。2015年4月，我市出臺了《住房公積金按揭貸款合作管理規(guī)定》，實施以來，促進了我市房地產市場健康穩(wěn)定發(fā)展,支持了繳存職工改善居住條件。但是原《管理規(guī)定》部分條款已不適應形勢發(fā)展、服務需求，需對原《管理規(guī)定》相關條款進行修訂。
二、修訂的主要內容
（一）放寬按揭合作準入條件。修訂《管理規(guī)定》第六條，取消開發(fā)項目總建筑面積不低于10萬平方米的限制,取消高層形象進度達2/3、多層主體結構已經封頂的限制。只要開發(fā)項目取得商品房預售許可、開發(fā)企業(yè)信用良好未被列入“黑名單”,即可進行住房公積金按揭貸款合作。
（二）精簡按揭合作申請材料。修訂《管理規(guī)定》第八條，貫徹落實省、市關于“減證便民”行動實施方案，取消開發(fā)企業(yè)稅務登記證、驗資報告、公司章程等；取消開發(fā)項目建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等，因為這些證件是住建部門發(fā)放《預售許可證》的要件，有《預售許可證》，就說明上述三證齊全；上述有的證明文件屬于重復證明、循環(huán)證明，取消這些證明有利于提高住房公積金貸款按揭合作效率。