海上保險(xiǎn)

海上保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人通過協(xié)商,對(duì)船舶、貨物及其它海上標(biāo)的所可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行約定,被保險(xiǎn)人在交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)后,保險(xiǎn)人承諾一旦上述風(fēng)險(xiǎn)在約定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生并對(duì)被保險(xiǎn)人造成損失,保險(xiǎn)人將按約定給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳虅?wù)活動(dòng)。海上保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇,是對(duì)由于海上自然災(zāi)害和意外事故給人們?cè)斐傻呢?cái)產(chǎn)損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)法律制度。

海上保險(xiǎn)的種類

①船舶保險(xiǎn)。以船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的。當(dāng)船舶在航行或其他作業(yè)中受到損失時(shí),予以補(bǔ)償。包括船舶定期保險(xiǎn)、航程保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)、修船保險(xiǎn)、造船保險(xiǎn)、停航保險(xiǎn)等。

②運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)。以運(yùn)費(fèi)為保險(xiǎn)標(biāo)的。只按航程保險(xiǎn),通常以全損為投保條件。海損后船舶所有人無法收回的運(yùn)費(fèi)由保險(xiǎn)人補(bǔ)償。

③保障賠償責(zé)任保險(xiǎn)。船舶所有人之間相互保障的一種保險(xiǎn)形式。主要承保保險(xiǎn)單不予承保的責(zé)任險(xiǎn),對(duì)船舶所有人在營運(yùn)過程中因各種事故引起的損失、費(fèi)用、罰款等均予保險(xiǎn)。

④海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。以海運(yùn)貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的。主要有平安險(xiǎn),負(fù)責(zé)賠償因自然災(zāi)害發(fā)生意外事故造成保險(xiǎn)貨物的全部損失;水漬險(xiǎn),除負(fù)責(zé)平安險(xiǎn)的全部責(zé)任外,還負(fù)責(zé)因自然災(zāi)害發(fā)生意外事故所造成的部分損失;一切險(xiǎn),負(fù)責(zé)保險(xiǎn)條件中規(guī)定的除外責(zé)任以外的一切外來原因所造成的意外損失。

⑤石油開發(fā)保險(xiǎn)。以承保海上石油開發(fā)全過程風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的。屬于專業(yè)性的綜合保險(xiǎn)。此種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期很長,因開發(fā)周期的原因,可達(dá)十余年。

海上保險(xiǎn)的理賠

理賠是保險(xiǎn)人在知悉發(fā)生保險(xiǎn)事故并調(diào)查確認(rèn)法律責(zé)任歸屬后,審查索賠材料,作出賠付、部分賠付或拒賠等決定的法律行為。理賠是保險(xiǎn)人應(yīng)盡的保險(xiǎn)義務(wù),也是保險(xiǎn)人完善經(jīng)營管理的重要措施。海上保險(xiǎn)的理賠應(yīng)遵循一些基本原則:

1、以海上保險(xiǎn)合同為依據(jù)的原則。海上事故發(fā)生后,是否屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍、是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)、保險(xiǎn)賠償金額多少、免賠額的確定、被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任等等均依據(jù)保險(xiǎn)合同確定的責(zé)任。

2、合理原則。海上保險(xiǎn)人在處理保險(xiǎn)賠償時(shí),要以保險(xiǎn)合同為依據(jù)并注意合理原則,因?yàn)楹I媳kU(xiǎn)合同條款不能概括所有情況。

3、及時(shí)原則。海上保險(xiǎn)的主要職能是提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人應(yīng)迅速查勘、檢驗(yàn)、定損,將保險(xiǎn)賠償及時(shí)送到被保險(xiǎn)人手中。

理賠的主要手續(xù)包括:

1、損失通知。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人。損失通知是保險(xiǎn)理賠的第一項(xiàng)程序。在船舶保險(xiǎn)中,如其事故在國外,還應(yīng)通知距離最近的保險(xiǎn)代理人。

2、查勘檢驗(yàn)。保險(xiǎn)人或其代理人獲悉損失通知后應(yīng)立即開展保險(xiǎn)標(biāo)的損失的查勘檢驗(yàn)工作。

3、核實(shí)保險(xiǎn)案情。保險(xiǎn)人收到代理人或委托人的檢驗(yàn)報(bào)告后,還應(yīng)向有關(guān)各方收集資料,并加以核實(shí)、補(bǔ)充和修正賠案的材料。

4、分析理賠案情,確定責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)判斷原因是否屬保險(xiǎn)責(zé)任,是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi),索賠人是否具有可保利益,審查的有關(guān)單證如保險(xiǎn)單證、事故檢驗(yàn)報(bào)告、保險(xiǎn)事故證明、保險(xiǎn)標(biāo)的施救和修理等方面文件。

5、計(jì)算賠償金額,支付保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)賠償?shù)挠?jì)算,保險(xiǎn)人通常依據(jù)索賠清單。保險(xiǎn)賠償?shù)挠?jì)算可以由保險(xiǎn)人自身進(jìn)行,也可由其代理人計(jì)算或委托海損理賠人理算。

海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)索賠時(shí)效,從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算,最多不超過二年。

海上保險(xiǎn)案例分析

近年來海上保險(xiǎn)糾紛案件呈現(xiàn)以下特點(diǎn):一是案件數(shù)量呈增長趨勢(shì),保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛案件仍是糾紛主要類型;二是貨運(yùn)險(xiǎn)涉案比例大,是海事案件糾紛集中領(lǐng)域;三是調(diào)撤率較高,調(diào)解、撤訴成為主要結(jié)案方式;四是向多被告代位求償?shù)那闆r占據(jù)一定數(shù)量。近3年海上保險(xiǎn)糾紛案件占該院受理一審海事海商案件總數(shù)的3%左右。雖數(shù)量比重不大,但訴訟標(biāo)的金額較大。

專家介紹說,在審結(jié)的海上保險(xiǎn)糾紛案件中,保險(xiǎn)公司敗訴率一直比較高。一方面反映出中國的海上船舶運(yùn)輸業(yè)高速發(fā)展,另一方面說明為中國航運(yùn)業(yè)發(fā)展提供保障支撐的海上運(yùn)輸保險(xiǎn)規(guī)范流程在其實(shí)踐中尚存一定的薄弱環(huán)節(jié),保險(xiǎn)公司由此承擔(dān)了一些本不該承擔(dān)的損失。

有鑒于此,大連海事法院向中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出司法建議書。中國保監(jiān)會(huì)和中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)高度重視并最終促成本次研討會(huì)的舉辦。