定額保險(xiǎn)的定義
定額保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)合同，其中保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)單中明確規(guī)定，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定，在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，根據(jù)實(shí)際損失情況，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按約定的比例賠償被保險(xiǎn)人的損失。
定額保險(xiǎn)與比例保險(xiǎn)的區(qū)別
定額保險(xiǎn)與比例保險(xiǎn)的區(qū)別在于，定額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是固定的，而比例保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定的。在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，定額保險(xiǎn)的賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額，而比例保險(xiǎn)的賠償金額則按損失比例確定。
定額保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
定額保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于保費(fèi)低廉，投保手續(xù)簡(jiǎn)便，保險(xiǎn)人不需要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。同時(shí)，定額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額相對(duì)穩(wěn)定，不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的變動(dòng)而發(fā)生變化。
定額保險(xiǎn)的缺點(diǎn)
定額保險(xiǎn)的缺點(diǎn)在于保險(xiǎn)金額無(wú)法靈活調(diào)整，可能導(dǎo)致被保險(xiǎn)人得不到充分的賠償。同時(shí)，定額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額固定，容易造成道德風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可能故意造成損失以獲得賠償。
定額保險(xiǎn)的適用范圍
定額保險(xiǎn)適用于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，損失程度容易確定的情況。例如，人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。
定額保險(xiǎn)的賠償計(jì)算
定額保險(xiǎn)的賠償計(jì)算方法如下：賠償金額=保險(xiǎn)金額×合同約定的賠償比例。例如，一份保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元的定額保險(xiǎn)合同，賠償比例為80%，則在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，被保險(xiǎn)人可獲得80萬(wàn)元的賠償。
定額保險(xiǎn)是“補(bǔ)償性保險(xiǎn)”的對(duì)稱(chēng)，保險(xiǎn)事故發(fā)生或到達(dá)保險(xiǎn)合同約定的期限時(shí)，保險(xiǎn)人不問(wèn)被保險(xiǎn)人有無(wú)損失以及損失金額是多少、只是按照保險(xiǎn)合同中約定的金額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，是沒(méi)有價(jià)值的，保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)和投保人雙方約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)合同滿期時(shí)，除醫(yī)療保險(xiǎn)可以按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付外，其余的采取定額給付，即不問(wèn)有無(wú)損失以及損失金額是多少，均按保險(xiǎn)合同中約定的金額給付保險(xiǎn)金。因而人身保險(xiǎn)除采用補(bǔ)償給付方式的醫(yī)療保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)外，均屬定額保險(xiǎn)。