車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)保障范圍
車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)保障車(chē)輛因以下原因造成的輪胎及輪輞的損失：爆胎、扎胎、行駛過(guò)程中被尖銳或鋒利物體劃傷、撕裂或扎破導(dǎo)致氣壓降低、無(wú)法正常行駛等情況。
投保條件
車(chē)齡在6年以?xún)?nèi)的私家車(chē)、非營(yíng)業(yè)性質(zhì)的公務(wù)車(chē)或外資企業(yè)自用車(chē)均可投保車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)。
保費(fèi)計(jì)算
車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)的保費(fèi)根據(jù)車(chē)輛的品牌、型號(hào)、輪胎規(guī)格、年限等因素計(jì)算，一般為車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的5%至10%左右。
理賠流程
當(dāng)車(chē)輛輪胎或輪輞發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)證明材料，如事故現(xiàn)場(chǎng)照片、交警出具的事故證明等。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)理賠條件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確定責(zé)任后進(jìn)行理賠。
免賠率
車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)一般設(shè)有免賠率，即在理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)從賠款金額中扣除一定比例的免賠額。免賠率一般為10%至20%不等。
保單期限
車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)的保單期限通常與交強(qiáng)險(xiǎn)一致，為一年。車(chē)主需要每年續(xù)保才能繼續(xù)享受保障。
注意事項(xiàng)
投保車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)時(shí)，需要注意以下事項(xiàng)：1. 確認(rèn)輪胎和輪輞的規(guī)格和品牌是否與保單一致；2. 定期檢查輪胎狀況，及時(shí)更換老化、磨損嚴(yán)重的輪胎；3. 謹(jǐn)慎駕駛，避免在路況較差的道路上行駛；4. 發(fā)生事故后，及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并保留好相關(guān)證據(jù)材料。
最近，因?yàn)橐粋€(gè)被忽視的險(xiǎn)種，北京不少車(chē)主在強(qiáng)雨災(zāi)害后理賠時(shí)遇到了大麻煩——車(chē)輛在積水中泡壞發(fā)動(dòng)機(jī)，由于沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，而面臨高額的維修費(fèi)要自掏腰包。其實(shí)不光是北京，武漢今年的幾次暴雨也一樣。不少車(chē)主以為購(gòu)買(mǎi)了“車(chē)全險(xiǎn)”，愛(ài)車(chē)受損似乎全保了。其實(shí)不然，若只給愛(ài)車(chē)買(mǎi)了全險(xiǎn)，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，車(chē)身被劃了，或是車(chē)窗破了，保險(xiǎn)公司都一律不會(huì)賠。
夏季日均2臺(tái)車(chē)自燃
武漢七成車(chē)輛沒(méi)買(mǎi)自燃險(xiǎn)
進(jìn)入夏季以來(lái)，武漢持續(xù)36℃高溫，汽車(chē)自燃事故明顯增多。而很多車(chē)主在愛(ài)車(chē)被燒之后才知道，原來(lái)自燃作為車(chē)險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款之一，車(chē)險(xiǎn)公司通常是不予賠付的。
今年7月份，家住武昌友誼大道的張先生，在小區(qū)里停好車(chē)剛回到家，就聽(tīng)見(jiàn)樓下鄰居喊“汽車(chē)起火了”。張先生下樓一看，自己10多萬(wàn)元的愛(ài)車(chē)，發(fā)動(dòng)機(jī)部分正在冒煙，他立即用滅火器進(jìn)行撲救，大火及時(shí)被控制，但發(fā)動(dòng)機(jī)里的幾個(gè)關(guān)鍵部件還是被燒壞。
之后，張先生花費(fèi)了近3000元才將車(chē)修好，等他找車(chē)險(xiǎn)公司理賠時(shí)，工作人員直接說(shuō)，張先生沒(méi)購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，不予理賠。幸好及時(shí)滅火，一旦整車(chē)自燃，張先生的損失會(huì)高達(dá)10萬(wàn)元。對(duì)此，張先生很不理解，稱(chēng)自己買(mǎi)了“車(chē)全險(xiǎn)”，為啥車(chē)輛自燃保險(xiǎn)公司反不賠。
對(duì)此，保險(xiǎn)代理人張先生解釋說(shuō)，“車(chē)全險(xiǎn)”只是一種籠統(tǒng)的俗稱(chēng)，并不是指涵蓋所有車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，而是“全”在其包括車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員安全保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。如果車(chē)輛沒(méi)有額外投保“自燃險(xiǎn)”，那么車(chē)主因車(chē)輛自燃而引發(fā)的損失，只能由自己買(mǎi)單。
記者了解到，自燃險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車(chē)輛因?yàn)楸拒?chē)電器、線(xiàn)路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災(zāi)，引發(fā)的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司予以賠償。
然而，在夏季驕陽(yáng)似火的武漢，自燃險(xiǎn)卻處于無(wú)人問(wèn)津狀態(tài)。8月1日，記者在武昌車(chē)管所2樓的新車(chē)保險(xiǎn)超市了解到，每天上百輛購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的新車(chē)中，購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)的不足三成。
而炎熱的夏季，恰恰是車(chē)輛自燃的高發(fā)期。據(jù)武漢消防部門(mén)提供的數(shù)據(jù)，自今年5月以來(lái)的兩個(gè)多月里，武漢市已發(fā)生110多起汽車(chē)自燃事故，日均發(fā)生兩起，車(chē)型包括公交車(chē)、貨車(chē)和小汽車(chē)。
九成車(chē)主不買(mǎi)涉水險(xiǎn)
記者探訪(fǎng)：20家公司僅3家賣(mài)
除“火爐”之外，武漢還是一座“看海”的城市，自然車(chē)輛淹水也是常見(jiàn)的事情。今年5月和7月，武漢連降幾場(chǎng)大暴雨，三鎮(zhèn)多地變澤國(guó)，前后千余車(chē)輛“泡湯”，雨后武漢各大汽車(chē)修理廠(chǎng)格外忙碌。
據(jù)漢西的一家名車(chē)修理廠(chǎng)老板李濤介紹，上月高峰時(shí)，他的修理廠(chǎng)最多停著20輛在暴雨中“泡湯”的汽車(chē)。其中，有3輛車(chē)由于操作不當(dāng)，在積水中強(qiáng)行發(fā)動(dòng)汽車(chē)，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。損壞最嚴(yán)重的是一輛寶馬車(chē)，在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，車(chē)主還想沖出積水，結(jié)果造成發(fā)動(dòng)機(jī)拉缸和連桿彎曲嚴(yán)重受損。寶馬車(chē)后來(lái)拖到4S店去維修，維修費(fèi)用花了三萬(wàn)多元。由于車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)修理的巨額費(fèi)用就得自掏腰包了。
記者了解到，尤其是北京“7·21”暴雨過(guò)后，人們一下子對(duì)一個(gè)被忽視的險(xiǎn)種——“涉水險(xiǎn)”關(guān)注起來(lái)，尤其是財(cái)產(chǎn)損失最為慘重的數(shù)萬(wàn)車(chē)主們。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至7月24日24時(shí)，在京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)接到報(bào)案數(shù)已達(dá)到3.17萬(wàn)起。暴雨過(guò)后，很多車(chē)主關(guān)注保險(xiǎn)賠付的焦點(diǎn)，都集中在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水問(wèn)題上。很多車(chē)主發(fā)現(xiàn)，自己投保的“全險(xiǎn)”并不等于“全賠”，如果是車(chē)輛被水浸泡，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水了，除非另外購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，否則不予賠償。
那么，同樣雨水較多的武漢，涉水險(xiǎn)是否被車(chē)主關(guān)注呢？
1日上午，記者在武昌車(chē)管所2樓看到，20家財(cái)險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)一字排開(kāi)，供購(gòu)買(mǎi)新車(chē)保險(xiǎn)的車(chē)主隨意挑選。不過(guò)，這20家公司只有平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋和天平車(chē)險(xiǎn)3家公司賣(mài)“涉水險(xiǎn)”，其余17家均沒(méi)有推出這一險(xiǎn)種。
主動(dòng)推的少，自然購(gòu)買(mǎi)的也少。記者現(xiàn)場(chǎng)詢(xún)問(wèn)了上十個(gè)正在辦理車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主，只有一人問(wèn)起涉水險(xiǎn)，也沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)。據(jù)現(xiàn)場(chǎng)平安財(cái)險(xiǎn)柜臺(tái)的工作人員說(shuō)，主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的車(chē)主不足一成。
車(chē)險(xiǎn)設(shè)計(jì)：買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精
想買(mǎi)的買(mǎi)不了 買(mǎi)了不一定賠
“其實(shí)，不是我不想買(mǎi)涉水險(xiǎn)，而是保險(xiǎn)公司壓根都不賣(mài)。”剛剛給本田雅閣續(xù)保的王小姐疑惑地說(shuō)。
她拿出剛辦理的新保單對(duì)記者說(shuō)，她一共購(gòu)買(mǎi)了9種車(chē)險(xiǎn)，共計(jì)繳納保費(fèi)4706元，即：665元的交強(qiáng)險(xiǎn)、4041元的商業(yè)保險(xiǎn)。后者又包括：車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，也就是俗稱(chēng)的“車(chē)全險(xiǎn)”，外加玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、以及不計(jì)免賠特約條款等多項(xiàng)附加險(xiǎn)。
一家車(chē)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，大部分車(chē)主可能并不知道，涉水險(xiǎn)的全稱(chēng)是發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，是車(chē)主專(zhuān)門(mén)對(duì)車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的一種附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)了A公司的商業(yè)保險(xiǎn)，而A公司恰好沒(méi)有推出涉水險(xiǎn)，即使B公司推出了這一險(xiǎn)種，但也無(wú)法加投涉水險(xiǎn)了。
和涉水險(xiǎn)一樣，自燃險(xiǎn)也屬于車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，也不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，一般保費(fèi)為三五百元。以一輛價(jià)值15萬(wàn)元的私家車(chē)為例，全額投保1年附加自燃損失險(xiǎn)，保費(fèi)約為500元。而購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，也就一兩百元，唯一不同的是，幾乎各家車(chē)險(xiǎn)公司都推出了自燃險(xiǎn)。
而更令車(chē)主迷惑的是，即使你買(mǎi)了自燃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，也未必能賠付。
一家財(cái)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家提醒說(shuō)，以夏季常見(jiàn)的車(chē)輛自燃為例，車(chē)輛除了高溫暴曬會(huì)引起自燃外，車(chē)內(nèi)放置一些易爆物品也有可能引發(fā)自燃。“有些車(chē)主喜歡隨手把打火機(jī)放到擋風(fēng)玻璃前，夏季中午時(shí)車(chē)內(nèi)溫度很高，由打火機(jī)爆炸而引起燃燒的情況并不罕見(jiàn)。除了打火機(jī)，一切高壓罐裝的易燃易爆物品，也可能引發(fā)爆炸。”“因此，車(chē)輛自燃的理賠條件是‘車(chē)輛線(xiàn)路等內(nèi)部原因’。而像打火機(jī)、車(chē)載香水這類(lèi)易燃危險(xiǎn)物品產(chǎn)生的爆炸和火災(zāi)，則不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。”該人士說(shuō)。
據(jù)省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)稱(chēng)，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)里面的一個(gè)容易被忽視的險(xiǎn)種。即使購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)的車(chē)主，大多數(shù)也并不能真正了解涉水險(xiǎn)在哪些情況下才能獲得賠付。
風(fēng)險(xiǎn)加大糾紛猛增
涉水險(xiǎn)有望納入車(chē)輛“全險(xiǎn)”
發(fā)生在北京的一場(chǎng)“7·21”暴雨，再次讓“涉水險(xiǎn)”這一險(xiǎn)種熱了起來(lái)。而之前，業(yè)內(nèi)對(duì)于涉水險(xiǎn)的熱烈爭(zhēng)論，也與近幾年廣州、武漢、北京等多個(gè)大城市連發(fā)暴雨“看海”直接關(guān)聯(lián)。
那么，為何“車(chē)全險(xiǎn)”不能涵蓋玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而非要“大卸八塊”作為車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)另外加保呢？
對(duì)此，一名資深保險(xiǎn)人士解釋說(shuō)，保險(xiǎn)公司不愿賣(mài)是因?yàn)樯嫠U(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)太大了。車(chē)輛被水淹后，或多或少都要出現(xiàn)點(diǎn)問(wèn)題。更重要的是，涉水行駛極易導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損，一旦受損維修費(fèi)用太高，保險(xiǎn)公司賠不起。
不過(guò)，隨著城市規(guī)模的擴(kuò)大，城市道路施工加劇導(dǎo)致排水受阻，市區(qū)內(nèi)橋梁涵洞越來(lái)越多，這都增加了城市內(nèi)車(chē)輛涉水的可能性，涉水險(xiǎn)也漸漸被車(chē)主關(guān)注起來(lái)。
記者了解到，北京“7·21”暴雨后，數(shù)萬(wàn)輛汽車(chē)遭水淹，目前保監(jiān)會(huì)正在醞釀車(chē)險(xiǎn)改革，在統(tǒng)一制定的新的車(chē)險(xiǎn)條款中，涉水險(xiǎn)可能成為主險(xiǎn)，被統(tǒng)一納入“車(chē)全險(xiǎn)”中銷(xiāo)售。
業(yè)內(nèi)人士則透露，在涉水險(xiǎn)重要性提高的同時(shí)，果真被納入車(chē)輛“全險(xiǎn)”以后，才能避免車(chē)主買(mǎi)“全險(xiǎn)”卻不能“全賠”的尷尬。當(dāng)然，涉水險(xiǎn)如直接納入車(chē)損險(xiǎn)，相應(yīng)的“車(chē)全險(xiǎn)”的費(fèi)率也會(huì)隨之水漲船高。