如何買一份合適的延誤險也是一門學(xué)問

延誤險的承保范圍

一般情況下，延誤險包含天氣原因、交通事故、機(jī)械故障等導(dǎo)致航班延誤的保障。但不同保險公司的延誤險保障范圍可能有所不同，投保前應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，了解具體的承保范圍。

延誤險的保額和保費

延誤險的保額是指因航班延誤而賠償?shù)淖罡呓痤~，保費則根據(jù)保額、保障期限和保險公司的不同而有所差異。一般來說，保額越高，保費也越貴。

延誤險的保障期限

延誤險的保障期限通常為一年，但也有短期延誤險和長期延誤險可供選擇。短期延誤險適用于特定旅程，而長期延誤險則適用于一年內(nèi)所有旅程。

延誤險的免賠額

免賠額是指航班延誤達(dá)到一定時間后，延誤險才會開始賠償。免賠額的時間一般為4小時或6小時，超過免賠額后，保險公司才會按保額進(jìn)行賠償。

延誤險的保障對象

延誤險的保障對象一般為購買機(jī)票的乘客，有些保險公司也提供家庭延誤險，保障相同行程的所有乘客。投保時應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，了解保障范圍和保障對象。

延誤險的理賠程序

航班延誤后，投保人應(yīng)及時向保險公司報案，并提供航班延誤證明、機(jī)票和身份證等資料。保險公司會根據(jù)保險條款核定賠償金額，并按照投保人的銀行卡或其他方式進(jìn)行賠償。

延誤險的注意事項

購買延誤險時，投保人應(yīng)看清保險條款，如保障范圍、免賠額、保額和保費等內(nèi)容，并根據(jù)自己的需求選擇合適的延誤險。同時，投保人應(yīng)如實填寫投保信息，避免影響理賠。

民航局發(fā)布的數(shù)字顯示，今年1月的航班正常率和去年同期基本持平，為72.63%。而從2月到6月，正常率相比去年則有不同程度的下滑，其中6月下滑最多，僅為59.82%。上半年平均正常率約為65.17%，比民航局此前公布的2014年68.37%的平均正常率還要低。

極端天氣是航班延誤的重要原因之一，近期進(jìn)入臺風(fēng)、雷雨多發(fā)季節(jié)，航班延誤現(xiàn)象更是頻發(fā)，也帶動了延誤險的熱銷。安聯(lián)財險高級理賠經(jīng)理陳小姐告訴記者，在6-7月的理賠案件中，該公司因航班延誤、旅行變更相關(guān)的理賠案件數(shù)量相比2-3月增長了近3倍。攜程旅行網(wǎng)數(shù)據(jù)也顯示，暑期以來，購買延誤險的旅客，已較去年同期增長了一倍以上，而在7月11日，臺風(fēng)“燦鴻”登陸當(dāng)天，該網(wǎng)站航空延誤險的獲賠人數(shù)幾乎是平日的10倍。

7月22日，周小姐搭乘MU5320次航班從廣州飛上海，該航班原定19點50分起飛，最終卻延誤到了22點20分，周小姐足足多等待了兩個半小時。在被延誤浪費掉的時間里，延誤險可以說是唯一的安慰了，然而周小姐卻沒能獲得這個安慰，因為大部分延誤險產(chǎn)品必須延誤三個小時或四個小時以上才能獲得賠付，只要半小時就能賠付的微信延誤險因為門檻低也早早售罄。所以，如何購買一份合適的延誤險，也是一門學(xué)問。

購買渠道：

微信、在線平臺、航空公司更便利

現(xiàn)在延誤險購買渠道多種多樣，除了傳統(tǒng)的保險公司，在航空公司、在線旅游平臺購買機(jī)票的時候也可以同步購買，此外微信也推出了保險公司特別訂制的延誤險，只要添加公眾號就能購買，十分便利。

最方便的是在微信購買，只要關(guān)注“延誤險”公號，就可以選擇航班號日期直接購買。但是也許因為太方便了，微信延誤險的狀態(tài)經(jīng)常是售罄，一些熱門航班和線路還是要早早提前購買才能搶到，當(dāng)天購買基本上是“沒戲”。

在攜程、去哪兒網(wǎng)等在線旅游平臺購買航班延誤險是與機(jī)票一起購買的，無需在購買機(jī)票后再尋找其他渠道單獨買保險，更方便，部分機(jī)票如果購買航延險還能享受機(jī)票直減優(yōu)惠。此外，還能根據(jù)在線平臺的大數(shù)據(jù)，在選擇航班機(jī)票時，可以參考航班準(zhǔn)點率和查詢航班動態(tài)，作為購買延誤險的參考。

航空公司情況也差不多，通過手機(jī)或電腦訂票時，一般訂票成功后，系統(tǒng)會提示是否要追加購買延誤險。

當(dāng)然也可以在保險公司的官網(wǎng)或者APP購買，不過記者嘗試發(fā)現(xiàn)，個別保險公司的APP用起來相當(dāng)不方便，要求必須注冊才能使用，不注冊的話別說購買，連瀏覽產(chǎn)品介紹都做不到。

保費金額：

單一延誤險便宜綜合保險貴

目前市面上的航空延誤險主要有單一延誤險和綜合保險兩類，綜合保險則多包含了意外險保障。兩類保險產(chǎn)品區(qū)別較大的是保費。單一延誤險保費價格一般都較為便宜，在10元至25元；綜合類保險產(chǎn)品保費則至少在百元以上，目前市面上在售的產(chǎn)品價格多為100元至400元之間。

如中國人民保險官網(wǎng)在售的航空延誤損失保險，保費為25元，保險期限可選擇30天或三個月，可賠償1-4次，每次最高賠償1000元。投?？梢栽诰€辦理，填寫投保單即可完成投保，流程十分便捷。通過微信和在線平臺、航空公司售賣的也都是這種單一延誤險，保費金額一般在20元到30元之間。

賠付金額：

單次一般在30元至1000元之間

僅就單一延誤險來看，單次理賠金額一般在30元至1000元之間。記者綜合比較來看，如果不考慮理賠門檻高低，微信的賠付金額是最低的，最少賠付30元，最多也只賠210元，而航空公司有的可以達(dá)到600元，保險公司則有達(dá)到1000元的。

不少延誤險還可以多次購買，當(dāng)然購買份數(shù)有限制，比如中國人保一款保額為500元的延誤險最多可購買四份，也就是最高能獲賠2000元。

另外，如在微信、去哪兒網(wǎng)購買延誤險后，旅客也可以去其他渠道繼續(xù)購買，不受限制。也就是說，一次航班延誤，可以從多個渠道購買延誤險分別獲得賠付。

賠付門檻：

大多數(shù)要求延誤3-4小時才可獲得賠付

然而，賠付金額多的往往賠付門檻也相對較高。記者比較發(fā)現(xiàn)三大航空公司售賣的延誤險和幾家主流保險公司的延誤險理賠門檻是要求航班延誤4個小時以上。而數(shù)據(jù)顯示，2014年4小時以上的延誤航班量僅占總延誤航班的2.88%

相比之下，在線平臺和微信的延誤險雖然賠得少，但是更容易獲得賠付。微信延誤險是只要延誤半個小時就賠30元，超過一小時再賠60元，超過兩小時再賠付120元，且可以疊加。去哪兒網(wǎng)的延誤險是兩個半小時可以獲得賠付，攜程則為三個小時。

理賠條件：部分延誤險須提供延誤說明

有些航空公司和保險公司會要求旅客出示延誤憑證，這些憑證需要旅客在事發(fā)時，主動向航空公司索要，如果旅客忘記領(lǐng)取，則很難操作理賠。陳小姐告訴記者，通常情況下，被保險人可以在機(jī)場登機(jī)口索要一份延誤證明。這份證明會寫清楚航班延誤的原因和起飛的時間。被保險人也可以在飛機(jī)著陸后，在機(jī)場找到對應(yīng)的航空公司服務(wù)臺索取這件文件。申請理賠時，被保險人需提交這份證明連同其它個人信息給保險公司。

此外，有部分延誤險還要區(qū)分國際和國內(nèi)航班，有些產(chǎn)品在理賠時，國內(nèi)航班延誤的旅客無需提交書面延誤證明，只需保留好登機(jī)牌，而國際航班延誤則需登機(jī)牌和航班延誤證明。

相較之下，在線旅游網(wǎng)站和微信等渠道獲得賠付要容易得多。例如，通過攜程可以選擇購買可提供“快速直賠”的延誤險，航班延誤狀態(tài)符合理賠條件的，會在航班出險后半小時內(nèi)，為用戶下發(fā)出險短信，通知用戶可申請理賠。微信則最簡單，延誤險直接與航旅縱橫掛鉤，會自動掌握延誤信息，不需要任何證明。

賠付時間：最快下飛機(jī)就能收到賠付

王小姐本月初乘坐從廣州飛往揭陽的航班延誤了半小時，她花20塊錢購買了延誤險，當(dāng)飛地落地，她打開微信，一個30塊錢的理賠紅包已經(jīng)發(fā)到了她的微信賬戶。

微信延誤險目前是賠付速度最快的延誤險了。此外，攜程對于單證齊全，符合理賠條件的用戶，10分鐘之內(nèi)向用戶支付理賠款。去哪兒網(wǎng)則是發(fā)生延誤情況后，自動為消費者發(fā)送短信提醒，通知消費者填寫銀行卡信息，理賠款將在銀行卡信息提交后的1-30個工作日到賬。

保險公司方面，記者了解到，只要材料齊全，保險公司一般于1-3天內(nèi)可以完成賠付。陳小姐更透露，安聯(lián)財險即將推出“無紙化”航延險理賠服務(wù)。被保險人通過微信或安聯(lián)財險的官網(wǎng)報案，根據(jù)指引提供延誤證明的照片及在線填寫信息，即完成報案。整個過程省卻了被保險人郵寄資料的操作。投保了指定航延險的客戶，更可享受“免單證、免拍照”的自動理賠服務(wù)，航班延誤后僅需提供銀行賬戶，保險公司就會負(fù)責(zé)核實及處理后續(xù)理賠事宜。

弄清不同公司的理賠條件

專家提醒

業(yè)內(nèi)專家表示，夏季購買航空延誤險的回報率很高，但旅客投保時，一定要看清出險規(guī)定。“同樣是延誤險，有些保險規(guī)定延誤4小時才能賠，有些則規(guī)定延誤3小時就能賠；有些保險是以出發(fā)延誤來計算，有些則是用到達(dá)延誤來計算。”

業(yè)內(nèi)保險專家建議，單獨的航空意外險并不包含航班延誤的保險責(zé)任。如要購買航班延誤險，可以選擇航空意外險和航班延誤險的產(chǎn)品組合，也可以單獨購買航班延誤保險。同時，各保險公司推出的航班延誤險理賠條件不一，旅客購買航班延誤險時最好貨比三家，弄清楚不同保險公司的理賠條件；并注意查看保險條款中“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分。有的航班延誤險未將因航班計劃、運輸服務(wù)等延誤列入保障范圍。