50多歲父母購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的劃算因素

對(duì)于50多歲的父母而言，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有諸多優(yōu)勢(shì)。首先，在退休后可以獲得穩(wěn)定的收入來(lái)源，保障晚年生活品質(zhì)。

養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取

隨著我國(guó)人口老齡化加劇，養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取成為趨勢(shì)。50多歲的父母在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，可延長(zhǎng)養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間，享受增值收益，彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足。

定制化保障

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供靈活的保障方案，可根據(jù)父母的實(shí)際需求和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行定制。父母可選擇適合自己的保障期限、領(lǐng)取方式和保障內(nèi)容，滿(mǎn)足個(gè)性化養(yǎng)老需求。

保費(fèi)可抵稅

部分商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保費(fèi)抵稅優(yōu)惠。父母在繳納保費(fèi)時(shí)，可享受個(gè)人所得稅抵扣，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

附加保障

一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品還提供附加保障，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。父母在享受養(yǎng)老保障的同時(shí)，還能獲得額外的健康保障，提升晚年生活品質(zhì)。

保單收益可繼承

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保單收益一般具有可繼承性。父母在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可指定受益人，在父母身故后，保單收益將傳承給受益人，保障父母的養(yǎng)老資產(chǎn)傳承。

財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要補(bǔ)充

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為傳統(tǒng)養(yǎng)老保障的有效補(bǔ)充，可幫助父母進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，為晚年生活????充足的資金保障。父母在退休前合理配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可有效提升養(yǎng)老保障水平。


經(jīng)常有人問(wèn)，“父母五十多歲，還可以買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？”

買(mǎi)當(dāng)然可以買(mǎi)，大家關(guān)心的重點(diǎn)其實(shí)是：50多歲買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否劃算。

下面，我們就來(lái)算一算，50歲開(kāi)始買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，到底劃不劃算？

老王，50歲，男，還有15年就滿(mǎn)65歲退休了。他心里想著退休后，除了社保外，再給自己置辦一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣就不用擔(dān)心養(yǎng)老金不夠花了。

他選擇了兩款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，

一款是養(yǎng)老金固定不變的，下文簡(jiǎn)稱(chēng)A款。

一款是養(yǎng)老金逐漸增長(zhǎng)的，下文簡(jiǎn)稱(chēng)B款。

兩款保險(xiǎn)除了養(yǎng)老金外，還有一筆身故保險(xiǎn)金，按照已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值兩者中金額較大者給付。

A款，每年繳費(fèi)50000元，連續(xù)繳5年，65歲退休后，每年可以領(lǐng)取13813.5元，直到終身。

B款，每年繳費(fèi)50000元，連續(xù)繳5年，65歲退休后，首年可以領(lǐng)取4449.5元，之后每年增長(zhǎng)6%，直到終身。

很明顯，A款和B款總共繳納的保費(fèi)相同，最大的區(qū)別就是，A款養(yǎng)老金保持不變，而B(niǎo)款先是低于A款，隨后逐漸增加并超過(guò)A款。

要知道這兩款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于老王這個(gè)年紀(jì)來(lái)說(shuō)，是否劃算，只要看看回報(bào)率就知道了。

假如老王退休后身體不錯(cuò)，可以活到80歲，那么A和B兩款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的回報(bào)率（IRR）如下：

A款：80歲身故時(shí)，已交總保費(fèi)25萬(wàn)低于現(xiàn)金價(jià)值35.48萬(wàn)，所以身故金為35.48萬(wàn)。65歲開(kāi)始每年領(lǐng)取養(yǎng)老金13813.5元，加上80歲時(shí)的身故金35.48萬(wàn)，平均每年的回報(bào)率（IRR）為3.33%