辦理房屋抵押貸款的人很普遍，當(dāng)我們有資金需求的時(shí)候，一般會直接找個(gè)附近的大銀行辦理抵押貸款，但是被拒之門外的人很多。因?yàn)殂y行在審批個(gè)人抵押貸款時(shí)需要綜合評定借款人的各項(xiàng)資質(zhì)。
貸款是否通過審批基本上由征信、政策、房屋狀況等一系列因素所決定的，因此貸款申請被商業(yè)銀行拒絕，也是常有的事。所以直接去辦理抵押貸，被拒的可能性很大。
一般被拒有以下幾個(gè)原因：
1、個(gè)人信用
征信是看個(gè)人的整體信用狀況，雖說抵押貸款對借款人的征信要求沒有信用貸款那么高，但還是有一定的要求，逾期記錄太多，或征信查詢次數(shù)太多，對銀行來說屬于資金緊張度過高的客戶，銀行是不會冒風(fēng)險(xiǎn)借錢給你的。當(dāng)然有逾期，但很少，銀行也會根據(jù)借貸人的具體情況進(jìn)行酌情處理，最好不要發(fā)生逾期，按時(shí)還款就好。
2、還款能力
個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入是銀行衡量借款人有沒有還款能力的主要標(biāo)準(zhǔn)，需要借款人向銀行提供流水或收入證明來證明自己的經(jīng)濟(jì)能力，來讓銀行放心，如果個(gè)人負(fù)債太多，銀行也會拒絕貸款申請。當(dāng)然，如果借貸人從事的是高危行業(yè)，銀行也會將其職業(yè)納入拒貸的考慮范疇。
3、材料不齊
向銀行申請貸款時(shí)，銀行會要求提供諸多個(gè)人材料，如果任何一項(xiàng)材料沒有提供，可能會被拒絕貸款。當(dāng)然如果所提交的資料有弄虛作假，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)就會直接列入銀行黑名單，那就基本不能貸款了。一般需要提供的資料為：身份證明、婚姻證明、工作及收入證明、消費(fèi)用途資料、抵押房產(chǎn)資料。
4、房屋價(jià)值
一般來說，銀行要求房屋房齡不超過20年，如果超出了這個(gè)范圍很可能會被銀行拒絕的。如果是小產(chǎn)權(quán)房，部分公房，未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房，面積過小的二手房，權(quán)屬有爭議的房子，違章建筑等都是不可以進(jìn)行抵押貸款的。
5、銀行政策
不同銀行，對放款及風(fēng)險(xiǎn)控制也會不同，要求會不一樣。如果申請貸款的銀行政策與借款人的資質(zhì)不匹配，或者銀行沒有放款額度，即使審批通過，也有可能申貸不成功。
對于借款人來說，要根據(jù)自己的實(shí)際情況，如果各方面都很好，可以去銀行辦理，如果發(fā)生被拒次數(shù)太多，就有可能無法申請貸款。如果非要個(gè)人申請辦理，首先明確被拒的原因，然后根據(jù)原因來補(bǔ)充完善自己的申貸條件，不過個(gè)人辦起來也不是很方便。
如果選擇個(gè)人直接辦理抵押貸，需要大家注意的就是由于各大銀行的房屋抵押貸款利率看上去都相差不大，由于一般人都不會經(jīng)常貸款，就有可能容易被貸款經(jīng)理忽悠，導(dǎo)致最終選擇服務(wù)好的銀行，而不是選擇貸款利息低的金融機(jī)構(gòu)，從而無端增加了貸款成本。
至于資質(zhì)一般或者不是很好的申請人，建議大家還是放棄直接去銀行時(shí)申請的想法，選擇貸款中介，這樣省心省力，申請貸款的成功率也高。因?yàn)橘J款中介掌握的貸款渠道較多，熟悉每家貸款機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和要求，對行情也能及時(shí)地把握，可以幫助借貸人找到最合適的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。
同時(shí)，貸款中介也有很多貸款優(yōu)勢，比如與銀行機(jī)構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，可以開通相應(yīng)的綠色通道，讓銀行優(yōu)先辦理你的貸款申請，大大提升貸款的效率。