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房貸選擇20年和30年哪個(gè)更劃算?
花褲衩
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2024-02-04
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一套房屋,對(duì)于普通家庭來說,那就是要住幾十年或者一輩子的。所以認(rèn)為,住房不應(yīng)該將就。從房屋的總價(jià)來說,100萬和80萬的相比,20萬的差距確實(shí)很高,但是考慮到貸款時(shí)間和通貨膨脹來說,那就不存在了。
先來算一筆賬: 商業(yè)貸款,按首付比列3成來算:80萬首付24萬(不包括稅)貸款56萬,20年還清,商業(yè)貸款利率4.9%(等額本息)還款總額為879.572.80,支付利息為319.572.80,每月還款金額為3.664.89。(等額本金)還款總額為835.543.33,支付利息為275.543.33,首次還款金額為4.620.00。每月遞減9.53。 100萬首付30萬(不包括稅)貸款70萬,30年還清,商業(yè)貸款利率4.9%(等額本息)還款總額為1.337.431.34,支付利息為637.431.34,每月還款金額為3.715.09。(等額本金)還款總額為1.215.929.17,支付利息為515.929.17,首次還款金額為4.802.78。每月遞減7.94。 公積金貸款,按首付比列3成來算:80萬首付24萬(不包括稅)貸款56萬,20年還清,公積金貸款利率3.25%,(等額本息)還款總額為762.311.10,支付利息為202.311.10,每月還款金額為3.176.30。(等額本金)還款總額為742.758.33,支付利息為182.758.33,首次還款金額為3.850.00。每月遞減6.32。 100萬首付30萬(不包括稅)貸款70萬,30年還清,公積金貸款利率3.25%,(等額本息)還款總額為1.096.719.92,支付利息為396.719.92,每月還款金額為3.046.44。(等額本金)還款總額為1.042.197.92,支付利息為342.197.92,首次還款金額為3.840.28。每月遞減5.27。 以上數(shù)據(jù)僅供參考,雖然從數(shù)據(jù)上來說,100萬的房產(chǎn)要比80萬的房產(chǎn)繳納的貸款總額高了不少,但是買房你必須還要考慮以下三個(gè)因數(shù): 其一,月供VS幸福指數(shù) 隨著時(shí)代的進(jìn)步,現(xiàn)在的年輕人越來越追求生活的幸福指數(shù)。而幸福感往往是和經(jīng)濟(jì)掛鉤的。曾經(jīng)有專家指出,每月的還款比例不超過收入的20%,那是不影響生活的,但是如果超過了40%,那么你的生活品質(zhì)會(huì)有明顯的下降。幸福感也會(huì)大打折扣。比如你以前都是在星巴克喝咖啡,因?yàn)橛辛速J款,迫使你只能在家喝速溶咖啡,你有何感受?所以,雖然80萬房屋的貸款更少,但是因?yàn)槟晗揸P(guān)系,月供其實(shí)是比100萬的房屋貸款是要高的。而且就入住感來說,100萬的房屋肯定比80萬的房屋體驗(yàn)感更好,這將增加人的一個(gè)幸福指數(shù)。
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