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房貸23萬(wàn)貸25年,月還1360等額本息,已還7年,剩本金19萬(wàn),現(xiàn)全款還合適嗎?
花褲衩
?
2024-02-04
?
先給你算了一下,你的貸款利率差不多是5.12%的水平了,估計(jì)是二套房吧。畢竟7年前買房的話,利率沒(méi)有當(dāng)前這么高,并且很多銀行的貸款利率會(huì)有折扣。
咱們先來(lái)看下提前全額還款的情況: 按照這個(gè)計(jì)算方法,與你所說(shuō)的還剩本金19萬(wàn)誤差是極小的,所以這個(gè)結(jié)果可以作為很標(biāo)準(zhǔn)的答案。 在過(guò)去的7年時(shí)間,你總共已經(jīng)還了十一萬(wàn)四千元,其中還的本金不過(guò)四萬(wàn)元。已經(jīng)還的利息總額76070元。假如現(xiàn)在提前全額還款十九萬(wàn)元的話,那么可以節(jié)省十萬(wàn)元的利息支出。 平均到剩下的18年里,每年的利息5628元,按照之前的還款方式,每年還款16320元,利息占比34.49%。 咱們?cè)賮?lái)看看你這筆貸款的利息總額: 在過(guò)去的7年間,你總共還的利息76070元占總利息178205.94元約42.69%,也就是說(shuō)你已經(jīng)還了一少半的利息了。 最后,我們?cè)賮?lái)計(jì)算一下如果存19萬(wàn)元,存18年的時(shí)間,要達(dá)到10萬(wàn)元的利息收益,需要多高的年利率。 經(jīng)過(guò)測(cè)算,只需要每年的利率達(dá)到2.4%就可以了。 現(xiàn)在銀行三年定期存款的基準(zhǔn)利率是2.75%,已經(jīng)超過(guò)了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。 而寶寶類貨幣基金的利息更是在4%左右,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。 所以,綜上所述,你已經(jīng)還了超過(guò)40%的利息,現(xiàn)在提前還款就是虧的。何況現(xiàn)在處于加息通道,不管是你存到銀行,還是進(jìn)行理財(cái),或者購(gòu)買國(guó)債,都能比你提前還款有更好的收益,賺的更多。 結(jié)論:不要提前還款了,太虧了。
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