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房子總價(jià)230萬(wàn),首付80萬(wàn),剩下怎么貸款比較合適?
花褲衩
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2024-02-05
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230萬(wàn)房?jī)r(jià),首付80萬(wàn),首付比例34.7%,還剩150萬(wàn)進(jìn)行貸款,可以采用公積金+商業(yè)的組合貸款,盡量減低月還款額,減少月供的壓力!
首付比例34.7%,應(yīng)該是首套房 按目前各地的房貸政策,首套房首付比例至少30%(部分不限購(gòu)城市25%),二套房最低40%。而你的首付比例約為34.7%,應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)是首套房,優(yōu)先采用組合貸款的模式! 公積金貸款額度 一般根據(jù)還貸能力、賬戶(hù)余額、房?jī)r(jià)成數(shù)和貸款最高限額,四個(gè)條件計(jì)算出最小值,就是最高可貸款數(shù)額!其中,還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)的可貸款額度都比較高,因此,賬戶(hù)余額、最高限額兩個(gè)因素的較低值,通常情況下,就是公積金貸款的額度! 賬戶(hù)余額,個(gè)人(或夫妻)公積金賬戶(hù)余額10倍,不足2萬(wàn)元按2萬(wàn)元計(jì)算! 貸款最高限額,每個(gè)地方的規(guī)定不一樣!一般而言,貸款最高限額為40萬(wàn),部分城市,貸款限額為50萬(wàn)、甚至更高! 150萬(wàn)元,該如何貸款 根據(jù)上面的情況,如果夫妻雙方,每月公積金繳存金額皆為1000元(可貸28萬(wàn)/人),那么組合貸款的形式就為:56萬(wàn)元公積金+94萬(wàn)元的商業(yè)! 比如,按30年來(lái)算,商業(yè)貸款利率基準(zhǔn)上浮10%; 等額本息,則每月還款7709.68元,總利息為127.54萬(wàn)元; 等額本金,首月需還款9905.5元,以后每月遞減15.94元,總利息為103.58萬(wàn)元。 當(dāng)然,如果公積金繳存金額較低,甚至沒(méi)有公積金的話(huà),那么商業(yè)貸款金額會(huì)增加很多,每月還款的壓力也會(huì)更大! 如何還款,才是最合適的 根據(jù)規(guī)定,公積金繳存比例在5%~12%之間,單位與個(gè)人繳存比例相同,也就是說(shuō),個(gè)人繳存10%,單位也是10%。但具體比例是由單位來(lái)決定的,通常情況下,都是會(huì)取較低值,原因你懂的! 1000元的繳存金額,即便是按8%的繳存比例計(jì)算,那么每月也有1000元÷(8%+8%)=6250元收入,夫妻雙方就為12500元,還月供有些壓力!但將公積金與還貸綁定的話(huà),則每月還能剩余12500元-(7709.68元-1000元×2人)=6790.32元,滿(mǎn)足日常生活開(kāi)支應(yīng)該足夠了! 總之,目前來(lái)說(shuō),公積金貸款額度越高,辦理房貸才越劃算!因此,建議需要辦理房貸的小伙伴,至少提前6個(gè)月與公司協(xié)商,并向公積金中心申請(qǐng)?zhí)岣吖e金繳存比例,這才是我認(rèn)為最合適的貸款方式!
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