230萬(wàn)房?jī)r(jià)，首付80萬(wàn)，首付比例34.7%，還剩150萬(wàn)進(jìn)行貸款，可以采用公積金＋商業(yè)的組合貸款，盡量減低月還款額，減少月供的壓力！

首付比例34.7%，應(yīng)該是首套房 按目前各地的房貸政策，首套房首付比例至少30%（部分不限購(gòu)城市25%），二套房最低40%。而你的首付比例約為34.7%，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)是首套房，優(yōu)先采用組合貸款的模式！ 公積金貸款額度 一般根據(jù)還貸能力、賬戶(hù)余額、房?jī)r(jià)成數(shù)和貸款最高限額，四個(gè)條件計(jì)算出最小值，就是最高可貸款數(shù)額！其中，還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)的可貸款額度都比較高，因此，賬戶(hù)余額、最高限額兩個(gè)因素的較低值，通常情況下，就是公積金貸款的額度！ 賬戶(hù)余額，個(gè)人（或夫妻）公積金賬戶(hù)余額10倍，不足2萬(wàn)元按2萬(wàn)元計(jì)算！ 貸款最高限額，每個(gè)地方的規(guī)定不一樣！一般而言，貸款最高限額為40萬(wàn)，部分城市，貸款限額為50萬(wàn)、甚至更高！ 150萬(wàn)元，該如何貸款 根據(jù)上面的情況，如果夫妻雙方，每月公積金繳存金額皆為1000元（可貸28萬(wàn)/人），那么組合貸款的形式就為：56萬(wàn)元公積金＋94萬(wàn)元的商業(yè)！ 比如，按30年來(lái)算，商業(yè)貸款利率基準(zhǔn)上浮10%； 等額本息，則每月還款7709.68元，總利息為127.54萬(wàn)元； 等額本金，首月需還款9905.5元，以后每月遞減15.94元，總利息為103.58萬(wàn)元。 當(dāng)然，如果公積金繳存金額較低，甚至沒(méi)有公積金的話(huà)，那么商業(yè)貸款金額會(huì)增加很多，每月還款的壓力也會(huì)更大！ 如何還款，才是最合適的 根據(jù)規(guī)定，公積金繳存比例在5%~12%之間，單位與個(gè)人繳存比例相同，也就是說(shuō)，個(gè)人繳存10%，單位也是10%。但具體比例是由單位來(lái)決定的，通常情況下，都是會(huì)取較低值，原因你懂的！ 1000元的繳存金額，即便是按8%的繳存比例計(jì)算，那么每月也有1000元÷（8%＋8%）＝6250元收入，夫妻雙方就為12500元，還月供有些壓力！但將公積金與還貸綁定的話(huà)，則每月還能剩余12500元－（7709.68元－1000元×2人）＝6790.32元，滿(mǎn)足日常生活開(kāi)支應(yīng)該足夠了！ 總之，目前來(lái)說(shuō)，公積金貸款額度越高，辦理房貸才越劃算！因此，建議需要辦理房貸的小伙伴，至少提前6個(gè)月與公司協(xié)商，并向公積金中心申請(qǐng)?zhí)岣吖e金繳存比例，這才是我認(rèn)為最合適的貸款方式！