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想要提前還銀行房貸,怎樣做最劃算?
花褲衩
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2024-02-05
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房貸還款分兩種方式等額本金和等額本息,根據(jù)你房貸方式的不同,提前還款的時(shí)間點(diǎn)也會(huì)有所差別。
等額本息 等額本息每月的還款額相同,每個(gè)月還的錢(qián)里面本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,但是每個(gè)月要還的錢(qián)是一樣的。 需要早一點(diǎn)提前還款,比如30年房貸還款前期為5年左右,到了中期差不多10年就不適合,因?yàn)檫€款到了中期,利息已經(jīng)在前期還了大部分,接下來(lái)需要還的大部分是本金,這時(shí)候提前還款并沒(méi)有起到減少利息的作用,就只是單純先還了本金,還不如把這筆錢(qián)留著急用或理財(cái)。 等額本金 等額本金則是每月的還款額不同,每月還款本金固定,但利息會(huì)隨著本金減少而減少,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。一般來(lái)說(shuō),等額本金需要支付的總利息是少于等額本息的,但是等額本金方式一開(kāi)始還款數(shù)額較高,還款壓力會(huì)較大。 這種還款方式還款期過(guò)了1/3就不適合提前還款,也是需要在還款前期提前還貸,因?yàn)檫^(guò)了還款前期,越到后期,所剩的本金越少,利息也越少,當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,所以這時(shí)候提前還款沒(méi)有起到減少利息的作用,也沒(méi)必要提前還款。 銀行也是算好了賬,不論你選擇哪種還款方式,基本都會(huì)在你還款前中期就先把利息收了。 總的來(lái)說(shuō),因?yàn)槟闵暾?qǐng)了房貸就是為了用以后的錢(qián)買(mǎi)房,如果沒(méi)有通貨膨脹,你早還晚還差距不大,但是因?yàn)橥ㄘ浥蛎浤惴抠J能拖多長(zhǎng)就多長(zhǎng),同樣1000塊,現(xiàn)在肯定是比未來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力強(qiáng)、更值錢(qián),所以早還房貸就需要計(jì)算能夠因此減免的利息有多少了,如果減免不多,就沒(méi)必要提前還款了。 提前還款還可能要交違約金 如果你辦理的按揭貸款還貸時(shí)間比較短,比如在1年之內(nèi),那么除了要還本金之外,大部分銀行還會(huì)另外要求收取違約金。另外,因?yàn)槊總€(gè)銀行對(duì)于提前還款都有不同的規(guī)定和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),具體要根據(jù)房貸所在地的銀行正常來(lái)算。 一入房貸深似海,從此生活背座山,所以很多人在背負(fù)房貸之后都想快一點(diǎn)把房貸還完,但大家要記住,即使你有閑錢(qián)可以提前還房貸,也要注意一下,這樣才能把手里的錢(qián)發(fā)揮到最大用處。
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