在房屋抵押貸款普及的今天,房屋抵押貸款已成為大部分工薪階層最主要的家庭支出。各家銀行在還貸方式上推出的產(chǎn)品層出不窮,各種還貸方式令人眼花繚亂,而結(jié)合今年央行二度降息如何巧還貸款就更加考驗家庭理財者的智慧了。貸款者可根據(jù)自己收入狀況,巧妙靈活地選擇不同的還款方式。


傳統(tǒng)的銀行貸款還款方式主要是等額本息償還和等額本金償還。


一、等額本息。它是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。每月還款額計算公式為:[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]


二、等額本金。它是是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。等額本金貸款計算公式為:每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計額)×每月利率。


兩種房屋抵押貸款還款方式的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對較多;后者又叫“遞減還款法”,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。