不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高,說明收回貸款的風(fēng)險大,反之說明收回貸款的風(fēng)險小。

銀行的不良貸款,不單是屬于銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險,主要的還是經(jīng)營風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險,事關(guān)銀行的生存和發(fā)展。

1、不良貸款

2、不良貸款分類

(1)逾期貸款:逾期貸款也就是在規(guī)定的貸款期限內(nèi)不能還清貸款, 但是拖延貸款時間之后,最后還是能將貸款金還清的類型。這種情況對銀行的損失不是很大,但是對于借貸者來說不僅要好還本金和貸款,還要償還罰息。

(2)板滯貸款

板滯貸款是指還款期限到期2年(含2年)以上還是不能歸還貸款,或者是還貸款日期還沒有到期但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)停止運(yùn)營的。其中不包括呆帳貸款。

(3)呆帳貸款

呆帳貸款是指貸款人和擔(dān)保人宣告破產(chǎn),在進(jìn)行清償后,未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡,在期產(chǎn)業(yè)或遺產(chǎn)清償后沒有還清的貸款;貸款人在遇到重大災(zāi)害和意外事故后,無力償還的貸款;在清理貸款人貸款抵押物、質(zhì)物所得價值不足不能夠還清貸款時,經(jīng)的國務(wù)院專案同意核銷的貸款。

3、不良貸款的危害

不良貸款首先對銀行來說是一種極大的利益損害,特別是呆賬貸款,當(dāng)銀行的不良貸款過多的時候,就會極大的影響銀行的經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)。對社會而言,不良貸款也起到負(fù)面的影響,造成一系列的不良反應(yīng)。而對借貸者來說,不良貸款會極大的損害到個人的信譽(yù),以及財(cái)產(chǎn)上的損失,因不良貸款所產(chǎn)生的滯納金就是實(shí)質(zhì)上的損失。

現(xiàn)在銀行對于貸款審批都會履行嚴(yán)格的風(fēng)控程序,從源頭上減少不良貸款的發(fā)生率。防患于未然,總比亡羊補(bǔ)牢要好得多。