如果名下有20萬貸款，但是用戶有較強的還款能力，20萬的負債對于用戶來說負債率不高，那么用戶是可以申請房貸的。而已經(jīng)有20萬的貸款，用戶的還款能力又一般，或者20萬的貸款已經(jīng)超過50%的負債率，那么用戶是無法申請房貸的。

對于用戶來說，負債率也是通過房貸審核的重要因素，一旦負債率過高，可能會降低房貸額度或者導致審核無法通過。