影響個(gè)人貸款的因素有哪些

1、無(wú)固定工作的人群銀行在貸款時(shí)，一般會(huì)考察其工作情況，這種做是為了確保借款人能按時(shí)還錢(qián)，若工作不穩(wěn)定或無(wú)工作，貸款申請(qǐng)將被拒。工作不穩(wěn)定 的人群，尤其是自由職業(yè)者，需要對(duì)自己的還貸能力進(jìn)行評(píng)估，如果能力不夠，建議考慮清楚實(shí)際情況，不要急著貸款買(mǎi)房。2、年齡過(guò)大的人銀行規(guī)定的借款人年齡要求為18-65歲之間，25-40歲是較受歡迎的群體，其次是18-25歲和40-50歲的，而50-65歲之間的人由于其身體出現(xiàn)問(wèn)題的幾率比較大，會(huì)影響到正常還貸，所以通常銀行不太愿意給年齡較大的人放貸。如果實(shí)在想貸款可以以子女的名義，不過(guò)要考慮到貸款記錄對(duì)子女今后買(mǎi)房的影響。3、收入不達(dá)標(biāo)的人群收入是銀行判定一個(gè)人還款能力的標(biāo)準(zhǔn)，借款人的收入體現(xiàn)了其還款能力，銀行要求月收入和貸款月供的關(guān)系是：月收入=房貸月供X2，如果不符合要求可能就貸不到期望額度了。如果是已婚人士，可以提供夫妻雙方的收入證明，符合要求的話是會(huì)放貸的。4、從事高危職業(yè)的人群銀行在審批貸款時(shí)會(huì)審查借款人的職業(yè)，一般像從事高空作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹等高危行業(yè)人群，考慮到這類(lèi)人隨時(shí)都有生命危險(xiǎn)，無(wú)法保證按時(shí)還貸，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而拒絕放貸，銀行也沒(méi)有辦法。

無(wú)抵押貸款資料：提供個(gè)人身份信息，包括身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息；提供穩(wěn)定的住址，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)資料；

第一，從消費(fèi)者個(gè)人主觀因素來(lái)看，居民消費(fèi)行為總是在一定的消費(fèi)動(dòng)機(jī)推動(dòng)下進(jìn)行的，消費(fèi)行為是消費(fèi)動(dòng)機(jī)的轉(zhuǎn)化。消費(fèi)者的消費(fèi)心理活動(dòng)受諸因素的影響和制約，這些因素即有主觀方面的，也有客觀方面的。主觀因素既與人的能力、價(jià)值觀等等因素有關(guān)，也與其所處社會(huì)、家庭、自然環(huán)境等因素密切相關(guān)。目前這些因素在消費(fèi)者的消費(fèi)觀念中可以綜合反映出來(lái)，例如先存款后消費(fèi)，沒(méi)有負(fù)債消費(fèi)意識(shí)；住房靠政府，分房論資排隊(duì)；公房租金低廉，租房比購(gòu)房合算；住房消費(fèi)及投資意識(shí)淡薄等等。住房消費(fèi)觀念對(duì)銀行貸款政策的影響比較大也比較長(zhǎng)遠(yuǎn)，是一個(gè)需要采取長(zhǎng)期措施解決的問(wèn)題。第二，從消費(fèi)面對(duì)的客觀條件來(lái)分析，這里我們將客觀條件分為外產(chǎn)中與內(nèi)部?jī)深?lèi)變量，外部變量指制度、政策、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等社會(huì)、經(jīng)濟(jì)因素。近期金融業(yè)調(diào)整信貸資金投向，由原來(lái)的生產(chǎn)性貸款轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)購(gòu)房的消費(fèi)性貸款。貸款政策出臺(tái)后，隨著全國(guó)各地貸款政策的逐步出臺(tái)，制度在各地、各單位逐漸實(shí)施，也使得人們開(kāi)始關(guān)注。這些外部變量對(duì)銀行貸款政策的影響是明顯巨大的。

　　政策問(wèn)題的性質(zhì)、政策對(duì)象行為的多樣性、政策對(duì)象人數(shù)及其行為需要調(diào)適量，都直接影響到政策的有效執(zhí)行。分析這一問(wèn)題有助于政策執(zhí)行人員根據(jù)不同問(wèn)題采取不同的措施，做到有的放矢?！　、僬邎?zhí)行的有效與否，首先是和所要解決的政策問(wèn)題的類(lèi)型和性質(zhì)密切相關(guān)的。越復(fù)雜的問(wèn)題，執(zhí)行的難度越大。政策執(zhí)行中所觸動(dòng)的權(quán)力關(guān)系越多，涉及的機(jī)構(gòu)和人員越多，政策目標(biāo)越宏大，要調(diào)整的利益關(guān)系幅度越大，規(guī)范的技術(shù)操作等級(jí)越高，政策執(zhí)行的難度也就越大。一般來(lái)說(shuō)，全面性的政策要比局部性的政策執(zhí)行難度大；高層級(jí)的政策要比低層級(jí)的政策執(zhí)行難度大。而在同一層級(jí)，同屬于局部性的政策，也可因業(yè)務(wù)內(nèi)容的簡(jiǎn)單與復(fù)雜程度的不同，在政策執(zhí)行的難度上有很大差別?！　、谡咚?guī)范的目標(biāo)團(tuán)體的行為的種類(lèi)越多，就越難以制定清楚明確的規(guī)則，用以約束政策對(duì)象的行為。在種類(lèi)繁多的情況下，難以制定正確、統(tǒng)一的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，作為監(jiān)督檢查的依據(jù)，其執(zhí)行的成效必然會(huì)大打折扣?！　、壅邌?wèn)題所涉及的目標(biāo)團(tuán)體人數(shù)的多少，也影響著政策執(zhí)行的效果。一般來(lái)說(shuō)，政策涉及的人數(shù)越少、越明確，政策執(zhí)行就越容易，越有效；反之，政策執(zhí)行就越困難，越無(wú)效。　?、苷邌?wèn)題需要目標(biāo)團(tuán)體行為調(diào)適量的大小，也影響到政策執(zhí)行的效果。人們因歷史傳統(tǒng)的熏陶，而養(yǎng)成一套行為定向及模式，常習(xí)慣于某種成規(guī)，傾向于保守持續(xù)的狀況。要想全面改變這種思想行為，十分困難。因此，為了實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，目標(biāo)團(tuán)體行為所須調(diào)適量越小越好，這樣不至于造成人員的抵制，有利于政策的有效執(zhí)行?！　?2)政策本身的因素　　在公共管理領(lǐng)域，許多政策不能達(dá)到預(yù)期效果，執(zhí)行中困難重重，在很大程度上與政策本身的缺陷有關(guān)。因此，分析政策本身是如何影響政策執(zhí)行的，有助于制定更加科學(xué)、合理的政策，使政策得以有效執(zhí)行?！　、僬叩恼_性。政策的正確性是政策有效執(zhí)行的根本前提。正確的政策符合社會(huì)發(fā)展的客觀規(guī)律，代表人民的根本利益，能夠促進(jìn)社會(huì)發(fā)展，給人民帶來(lái)利益，能被執(zhí)行者所認(rèn)同，被政策對(duì)象所擁護(hù)，因而能得到有效的執(zhí)行。反之，政策執(zhí)行必然會(huì)在政策執(zhí)行者、政策對(duì)象的消極應(yīng)付和抵制中擱置。政策的正確性，首先要求內(nèi)容的正確、方向的正確；其次要求政策制定具有科學(xué)的理論基礎(chǔ)，嚴(yán)密的邏輯關(guān)系，科學(xué)的規(guī)劃程序。　?、谡叩木唧w明確性。政策目標(biāo)的具體明確性是政策執(zhí)行有效的關(guān)鍵所在，是政策執(zhí)行者行動(dòng)的依據(jù)，也是對(duì)政策執(zhí)行進(jìn)行評(píng)估和控制的基礎(chǔ)。一項(xiàng)政策要能夠順利執(zhí)行，從操作和技術(shù)上來(lái)說(shuō)，它必須具體明確，即政策方案和目標(biāo)具體明確，政策措施和行動(dòng)步驟明確。同時(shí)，政策的具體明確性還要求政策目標(biāo)是切合實(shí)際并可以達(dá)到的，是可以進(jìn)行比較和衡量的，政策目標(biāo)的完成必須是政策執(zhí)行者職權(quán)范圍內(nèi)的事；政策方案應(yīng)該指出所期待的結(jié)果，并要明確規(guī)定完成的期限。在實(shí)際政策執(zhí)行中，模棱兩可、含糊不清的政策自然令人無(wú)法執(zhí)行，也容易引起政策界限不清和導(dǎo)致政策隨意變通。　?、壅哔Y源的充足性。無(wú)論政策制定得多么具體明確，如果負(fù)責(zé)執(zhí)行政策的機(jī)構(gòu)和人員缺乏必要的、充足的用于政策執(zhí)行的資源，那么，執(zhí)行的結(jié)果也不能達(dá)到預(yù)期的政策目標(biāo)。因此，政策方案要涉及政策資源的具體規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，政策資源主要有經(jīng)費(fèi)資源、人力資源、信息資源和權(quán)威資源?！　?3)政策以外的因素　　影響政策執(zhí)行的因素，除了政策問(wèn)題的特性、政策本身以外，還有目標(biāo)團(tuán)體、政策執(zhí)行人員、執(zhí)行機(jī)構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào)等因素?！　、倌繕?biāo)團(tuán)體對(duì)政策執(zhí)行的影響。目標(biāo)團(tuán)體是指政策直接作用、影響的對(duì)象。政策能否達(dá)到預(yù)期目的，不是政策制定者一廂情愿的事情，也不是政策執(zhí)行者能夠完全決定的事情，而是在很大程度上取決于目標(biāo)團(tuán)體的態(tài)度。目標(biāo)團(tuán)體順從、接受政策，政策執(zhí)行就會(huì)成功；目標(biāo)團(tuán)體不順從，拒不接受政策，政策執(zhí)行就會(huì)失??；目標(biāo)團(tuán)體只部分接受，也會(huì)加大政策執(zhí)行的難度?？梢?jiàn)，目標(biāo)團(tuán)體對(duì)政策順從和接受的程度是影響政策能否有效執(zhí)行的關(guān)鍵性因素之一?！　、趫?zhí)行人員的素質(zhì)和工作態(tài)度。任何一項(xiàng)政策最終都要靠執(zhí)行者來(lái)實(shí)施。執(zhí)行者對(duì)政策的認(rèn)同、對(duì)政策執(zhí)行行為的投入、創(chuàng)新精神、對(duì)工作的負(fù)責(zé)、較高的政策水平和管理水平是政策得以有效執(zhí)行的重要條件所在?，F(xiàn)實(shí)中的政策變形走樣，在一定程度上是由于政策執(zhí)行者的素質(zhì)不高和思想觀念上的錯(cuò)誤所導(dǎo)致的。政策執(zhí)行者缺乏必要的知識(shí)和能力，對(duì)某項(xiàng)政策理解不透，把握不準(zhǔn)其精神實(shí)質(zhì)，就導(dǎo)致政策在傳達(dá)、宣傳、執(zhí)行中的失真、失當(dāng)、失誤。特別是在社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，政策執(zhí)行者拜金主義、功利主義、本位主義思想嚴(yán)重，對(duì)國(guó)家政策的執(zhí)行常打折扣，甚至搞出各種各樣的“對(duì)策”，阻礙政策的順利實(shí)施。當(dāng)政策執(zhí)行者兼政策對(duì)象和執(zhí)行者的雙重角色時(shí)，為了局部或個(gè)人利益，會(huì)鉆政策空子，搞“上有政策，下有對(duì)策”，對(duì)上面政策或是硬頂，或是軟拖，或執(zhí)行起來(lái)馬馬虎虎。另外，政策執(zhí)行者的政策水平和管理水平直接影響到政策任務(wù)的完成。如果執(zhí)行者尤其是領(lǐng)導(dǎo)者沒(méi)有對(duì)政策實(shí)質(zhì)的把握能力，就很難爭(zhēng)取到政策執(zhí)行所需的種種資源，不能做好政策實(shí)施的宣傳指導(dǎo)工作和制定正確的實(shí)施方案，不能溝通和協(xié)調(diào)各種關(guān)系，從而難以有效地執(zhí)行政策?？梢?jiàn)，提高政策執(zhí)行者的素養(yǎng)是至關(guān)重要的?！　、蹐?zhí)行機(jī)構(gòu)組織間的溝通與協(xié)調(diào)。　　a．溝通是政策執(zhí)行過(guò)程中各級(jí)組織人員進(jìn)行信息交流、傳遞的過(guò)程，是對(duì)于政策目標(biāo)及其相關(guān)問(wèn)題獲得統(tǒng)一認(rèn)識(shí)的方法和程序。有效的溝通是政策執(zhí)行成功的重要條件之一。這是因?yàn)椋骸　目v向溝通來(lái)看，上級(jí)機(jī)構(gòu)的政策標(biāo)準(zhǔn)本身是無(wú)生命的，它必須通過(guò)有效的溝通渠道傳播給執(zhí)行者。而執(zhí)行者對(duì)政策的支持程度也取決于上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)政策的解釋和執(zhí)行者對(duì)政策的了解，而且上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)執(zhí)行情況的了解電只有通過(guò)溝通渠道方可獲得?！　臋M向溝通來(lái)看，由于一項(xiàng)政策的實(shí)施常常涉及眾多機(jī)構(gòu)和執(zhí)行人員的分工合作，而在他們的分工合作過(guò)程中難免會(huì)產(chǎn)生分歧、誤會(huì)、隔閡以至矛盾沖突，這就需要通過(guò)有效的溝通，相互交換意見(jiàn)、看法，以彌合意見(jiàn)分歧，消除誤會(huì)和隔閡，化解矛盾沖突，進(jìn)行彼此之間的了解與合作，提高政策執(zhí)行的效率?！　膱?zhí)行者與目標(biāo)團(tuán)體之間的關(guān)系來(lái)看，目標(biāo)團(tuán)體對(duì)政策接受與否以及接受的程度在很大程度上取決于他們之間的溝通。目標(biāo)團(tuán)體不可能自發(fā)地接受政策。執(zhí)行者不僅要通過(guò)溝通渠道將政策指令傳遞給目標(biāo)團(tuán)體，而且更重要的是執(zhí)行者應(yīng)該通過(guò)溝通渠道向目標(biāo)團(tuán)體說(shuō)明政策所具有的意義與制定政策的理論依據(jù)與時(shí)代背景，以及推行政策所要達(dá)到的目的，讓他們理解和掌握政策，從而積極主動(dòng)地接受和執(zhí)行政策?！　．協(xié)調(diào)是管理組織為了順利實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，而謀求自身統(tǒng)一和諧、謀求自身各相關(guān)要素匹配調(diào)劑、協(xié)作分工的一種行為方式。協(xié)調(diào)也是保證政策有效執(zhí)行的條件之一。政策協(xié)調(diào)可劃分為三個(gè)層次：執(zhí)行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，即每個(gè)層級(jí)執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)所屬部門(mén)之間以及工作人員間所作的協(xié)調(diào)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，包括上下級(jí)執(zhí)行機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)和平級(jí)執(zhí)行機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。

良好的信用是一個(gè)人立足社會(huì)的通行證。如今法律逐步加大了對(duì)“老賴(lài)”的懲罰力度，個(gè)人信貸記錄一旦受損，意味著失信者的生活會(huì)受到很大的影響，他們無(wú)法乘坐高鐵飛機(jī)，無(wú)法入住星級(jí)酒店，無(wú)法辦理房貸和信用卡等等。那么，哪些不良因素會(huì)影響個(gè)人信貸記錄呢？1．信用卡不良記錄發(fā)生以下行為，信用卡將產(chǎn)生不良信用記錄：信用卡到期還款日仍未還款連續(xù)發(fā)生3次、累計(jì)6次；惡意套現(xiàn)（是指通過(guò)非法手段采取虛假交易刷卡套現(xiàn)或給商家支付一定手續(xù)費(fèi)提取信用卡額度現(xiàn)金）；信用卡激活后不使用產(chǎn)生的年費(fèi)欠繳；記錯(cuò)還款金額導(dǎo)致信用卡還款額不足。2．房貸或車(chē)貸還款逾期房貸或車(chē)貸的月供還款逾期如果累計(jì)長(zhǎng)達(dá)2－3個(gè)月或貸款利率上調(diào)后，卻仍按原金額還貸所產(chǎn)生的欠息逾期，這些都將對(duì)個(gè)人產(chǎn)生不良信貸記錄。3．水電氣費(fèi)欠繳有些人覺(jué)得水、電、燃?xì)赓M(fèi)未按時(shí)交費(fèi)沒(méi)什么大不的，回頭補(bǔ)交上就行了?？墒獠恢@種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)最終害了自己。隨著社會(huì)信用體系的逐漸建立與完善，我國(guó)已將越來(lái)越多的個(gè)人消費(fèi)經(jīng)濟(jì)信息列入個(gè)人征信記錄中。4．拖欠助學(xué)貸款如今，大學(xué)生拖欠助學(xué)貸款現(xiàn)象頻頻發(fā)生，不少“學(xué)霸”淪落為了“老賴(lài)”。目前，國(guó)家很多地區(qū)的助學(xué)貸款違約率卻另人堪憂。導(dǎo)致這些受過(guò)良好教育的人才出現(xiàn)“違約”的原因多種多樣，有的是欠缺還款能力，有的是因工作不理想，也不乏存在惡意欠款的。他們的個(gè)人信貸記錄上也就由此產(chǎn)生了抹不去的污點(diǎn)。5．擔(dān)保連帶責(zé)任有一種信用不良記錄，極容易被大家忽略，那就是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，倘若第三方未能按時(shí)償還貸款，則擔(dān)保人將負(fù)連帶責(zé)任，代價(jià)就是其個(gè)人征信記錄上將出現(xiàn)一筆不良記錄。所以，在為別人提供擔(dān)保時(shí)，一定要謹(jǐn)慎小心，盡可能規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)，建議在確認(rèn)第三方具備還款能力的基礎(chǔ)上，再為其進(jìn)行擔(dān)保。6．手機(jī)欠費(fèi)有些人手機(jī)號(hào)辦了一大堆，實(shí)際常用的卻沒(méi)幾個(gè)號(hào)，結(jié)果導(dǎo)致一些手機(jī)號(hào)出現(xiàn)停用。與此同時(shí)，卻未能及時(shí)辦理停機(jī)，最終產(chǎn)生了多個(gè)手機(jī)號(hào)碼欠費(fèi)的情況。你可知道，因欠手機(jī)費(fèi)而形成的還款逾期，也會(huì)對(duì)個(gè)人造成不良信貸記錄！所以，建議不常用的號(hào)，在補(bǔ)繳費(fèi)用后就盡快銷(xiāo)掉吧。7．被人冒用身份證最近幾年，常出現(xiàn)被別人冒用身份證導(dǎo)致信用卡出現(xiàn)欠費(fèi)最終影響個(gè)人信貸記錄的情形，這種原因造成的個(gè)人信貸記錄受損是很冤的。所以，我們平時(shí)，一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信息不外泄，盡量不接不回陌生電話或短信，不收群里陌生人發(fā)的紅包，不打開(kāi)不熟悉的鏈接網(wǎng)址。從以上內(nèi)容我們可以看到，個(gè)人信用是多么重要??！信用一旦產(chǎn)生污點(diǎn)，生活將受到嚴(yán)重影響。所以我們平時(shí)一定要保持良好的信用記錄，并保護(hù)好個(gè)人金融信息，防止征信受損?？傊?，大家一定要切記：永遠(yuǎn)做一名誠(chéng)信守信的人，永遠(yuǎn)不透支我們的信用！更多相關(guān)知識(shí)可以在應(yīng)用市場(chǎng)搜索“房天下”下載房天下APP查看

　　手機(jī)停用不銷(xiāo)號(hào)。如果你的手機(jī)號(hào)不用了又沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，那么因欠月租費(fèi)而產(chǎn)生的逾期也會(huì)影響你的個(gè)人信用！信用卡同理，有的銀行的信用卡是要收取年費(fèi)的，如果你把它閑置了，又不去銷(xiāo)戶，長(zhǎng)此以往，欠費(fèi)了，持卡人的不良信用記錄就會(huì)產(chǎn)生。

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第一，從消費(fèi)者個(gè)人主觀因素來(lái)看，居民消費(fèi)行為總是在一定的消費(fèi)動(dòng)機(jī)推動(dòng)下進(jìn)行的，消費(fèi)行為是消費(fèi)動(dòng)機(jī)的轉(zhuǎn)化。消費(fèi)者的消費(fèi)心理活動(dòng)受諸因素的影響和制約，這些因素即有主觀方面的，也有客觀方面的。主觀因素既與人的能力、價(jià)值觀等等因素有關(guān)，也與其所處社會(huì)、家庭、自然環(huán)境等因素密切相關(guān)。目前這些因素在消費(fèi)者的消費(fèi)觀念中可以綜合反映出來(lái)，例如先存款后消費(fèi)，沒(méi)有負(fù)債消費(fèi)意識(shí)；住房靠政府，分房論資排隊(duì)；公房租金低廉，租房比購(gòu)房合算；住房消費(fèi)及投資意識(shí)淡薄等等。住房消費(fèi)觀念對(duì)銀行貸款政策的影響比較大也比較長(zhǎng)遠(yuǎn)，是一個(gè)需要采取長(zhǎng)期措施解決的問(wèn)題。第二，從消費(fèi)面對(duì)的客觀條件來(lái)分析，這里我們將客觀條件分為外產(chǎn)中與內(nèi)部?jī)深?lèi)變量，外部變量指制度、政策、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等社會(huì)、經(jīng)濟(jì)因素。近期金融業(yè)調(diào)整信貸資金投向，由原來(lái)的生產(chǎn)性貸款轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)購(gòu)房的消費(fèi)性貸款。貸款政策出臺(tái)后，隨著全國(guó)各地貸款政策的逐步出臺(tái)，制度在各地、各單位逐漸實(shí)施，也使得人們開(kāi)始關(guān)注。這些外部變量對(duì)銀行貸款政策的影響是明顯巨大的。

相信不僅是客戶，甚至很多長(zhǎng)沙無(wú)抵押貸款的從業(yè)者都會(huì)經(jīng)常有如下困惑：審批下來(lái)的貸款往往與自己的預(yù)期相去甚遠(yuǎn)。其實(shí)，對(duì)于正規(guī)信用貸款機(jī)構(gòu)而言，任何一筆申請(qǐng)，都是有著嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程的，而這些標(biāo)準(zhǔn)又精確地轉(zhuǎn)化成各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指數(shù)，最后的批款額度就是綜合了各項(xiàng)指數(shù)的結(jié)果。因此就不難理解：不到最后，任何個(gè)人都沒(méi)有能力準(zhǔn)確預(yù)測(cè)最終的審批結(jié)果。那么，究竟是哪些原因造成了這種差距呢？硬件：自身資質(zhì)決定了申請(qǐng)額度 信用貸款無(wú)非是從個(gè)人收入、工作的穩(wěn)定性，信用記錄的情況來(lái)進(jìn)行評(píng)估，因此這些基本的“硬件”條件決定了申請(qǐng)者可以申請(qǐng)的最高額度。具體來(lái)說(shuō)，又有如下這些方面的差別：1，單位性質(zhì)：從某種程度上來(lái)說(shuō)，單位性質(zhì)的不同決定了工作的穩(wěn)定性大不一樣。因此，相對(duì)而言，對(duì)于工薪一族來(lái)說(shuō)，國(guó)有的企事業(yè)單位員工，不僅比民營(yíng)的企業(yè)員工容易申請(qǐng)，其費(fèi)率也會(huì)略低；2，職位性質(zhì)：銷(xiāo)售性質(zhì)的工作，其流動(dòng)性會(huì)很大，收入的穩(wěn)定性也相對(duì)較差，因此其要求要比一般的職位嚴(yán)格；而管理層又要比員工的要求簡(jiǎn)單；3，收入的穩(wěn)定性：收入體現(xiàn)主要是通過(guò)最近3/6個(gè)月的銀行流水來(lái)體現(xiàn)，因此流水是否斷續(xù)(出現(xiàn)某個(gè)月沒(méi)有進(jìn)帳)；每月收入的跨度大小，都會(huì)有不同的效果；4，收入的體現(xiàn)形式：對(duì)于工薪族而言，工資是現(xiàn)金體現(xiàn)還是由銀行代發(fā)，其影響有著天壤之別；對(duì)于企業(yè)法人來(lái)說(shuō)，公司帳目是通過(guò)對(duì)公帳戶體現(xiàn)還是通過(guò)對(duì)私帳戶，其效果也大不一樣；總而言之，通過(guò)銀行代發(fā)工資/通過(guò)對(duì)公帳戶體現(xiàn)，其優(yōu)勢(shì)要明顯強(qiáng)于其它；5，個(gè)人在人行征信系統(tǒng)的信用記錄：有無(wú)信用記錄，是一個(gè)關(guān)鍵；而信用記錄好壞，又是另一個(gè)關(guān)鍵；雖說(shuō)不一定每個(gè)信用貸款服務(wù)平臺(tái)都要求有信用記錄，但有良好信用記錄的申請(qǐng)要遠(yuǎn)比信用記錄空白的申請(qǐng)人占優(yōu)勢(shì)；同理，信用記錄有嚴(yán)重愈期/凍結(jié)/墊資……等不良記錄，是直接被拒絕申請(qǐng)的；軟件：配合程度制約了審批結(jié)果 有了硬件不代表最終的結(jié)果，后期的配合程度也是關(guān)鍵；1，婚否：雖說(shuō)未要求申請(qǐng)人必須已婚，但經(jīng)驗(yàn)證明，已婚人士且配偶支持貸款行為的，其申請(qǐng)的順利程度要遠(yuǎn)大于未婚/離異人士的；2，配偶/父母是否支持：申請(qǐng)信用貸款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其審批結(jié)果也大不一樣；3，相關(guān)聯(lián)系人電話溝通的順暢度：信用貸款都會(huì)要求申請(qǐng)人填寫(xiě)相關(guān)聯(lián)系人，如親戚/朋友/同事，雖說(shuō)不一定會(huì)全部電話核實(shí)，但至少會(huì)抽核部分聯(lián)系人，若被抽查者能很好地配合，那對(duì)于申請(qǐng)人的申請(qǐng)結(jié)果也將大為有利；因此，建議在填寫(xiě)申請(qǐng)人的時(shí)候都能盡量寫(xiě)對(duì)自己比較了解的，且愿意配合的人；4，有無(wú)不良嗜好：不良嗜好會(huì)通過(guò)對(duì)相關(guān)聯(lián)系人的側(cè)面進(jìn)行了解，嗜賭、吸毒、犯罪等行為，肯定會(huì)影響申請(qǐng)結(jié)果；5，申請(qǐng)地有無(wú)本人名下房產(chǎn)：不要求申請(qǐng)人有房產(chǎn)（純業(yè)主貸除外），但若能提供本人名下在申請(qǐng)地的房產(chǎn)證明，作為輔助性材料提交，對(duì)于申請(qǐng)結(jié)果是大為有利的；6，戶口所在地：很多信用貸款服務(wù)平臺(tái)都沒(méi)有要求申請(qǐng)人的戶口所在，但事實(shí)證明，若戶口在申請(qǐng)地當(dāng)?shù)?，其申?qǐng)結(jié)果也是大為有利的；打好感情牌，為批貸額度加分 前些年有部電視劇叫《別拿村長(zhǎng)不當(dāng)干部》，標(biāo)題不無(wú)幽默卻又言之在理。其實(shí)，在信用貸款領(lǐng)域也是一樣，那就是：別拿信審不當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)。有了過(guò)硬的“硬件”及后期“軟件”的配合，還不夠。因?yàn)闊o(wú)論條件再怎么樣，其結(jié)果都是人為地審核再總結(jié)的。是人，就難免有感情，因此，也就有了“感情分”的存在。巧打感情牌，對(duì)于貸款審核結(jié)果是大不一樣的。至于具體怎么做，那就完全取決于各自的方式了?？傊?，一句話，要讓信審人員感覺(jué)到舒服，感覺(jué)到風(fēng)險(xiǎn)小，感覺(jué)到受尊重。且請(qǐng)謹(jǐn)記：信審是為著控制風(fēng)險(xiǎn)的，他們不是求著把錢(qián)送給你！ 如上即為本人從事長(zhǎng)沙無(wú)抵押貸款的一些經(jīng)驗(yàn)，倉(cāng)促成文，權(quán)當(dāng)拋磚引玉，希望得到同行更多的支持與交流。

一般來(lái)說(shuō)，已婚人士的評(píng)估分要高于未婚人士。在貸款機(jī)構(gòu)看來(lái)，已婚已育人群，要更要責(zé)任感，更加珍惜征信。雖然聽(tīng)起來(lái)有單身歧視的感覺(jué)，但是這也是貸款機(jī)構(gòu)總結(jié)出來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，有一定的道理。2、夫妻關(guān)系如何：