是否購買保險(xiǎn)、（如要購買）購買哪家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)、（購買保險(xiǎn)后、保險(xiǎn)期間內(nèi)）是否要求解除保險(xiǎn)合同、拒絕繼續(xù)支付保費(fèi)并要求退還已交保費(fèi)，對于這些，作為金融消費(fèi)者的借款人均有選擇權(quán)，作為經(jīng)營者的光某銀行、保險(xiǎn)公司不得以任何理由對借款人的選擇設(shè)置任何障礙，否則違背《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第九條、第十條、第十六條的禁止性的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，并違背公序良俗——金融領(lǐng)域的禁止性規(guī)定，借款、保險(xiǎn)合同即使成立也無效。
【捆】涉案《個(gè)人貸款合同》第六條“約定”，光某銀行向借款人發(fā)放貸款的先決條件之一，是借款人需要根據(jù)貸款人光某銀行的要求辦妥與本案借款有關(guān)的保險(xiǎn)，并將光某銀行作為保險(xiǎn)收益人，此“約定”即為捆綁銷售條款。
【指】涉案《個(gè)人貸款合同》第六條“約定”，光某銀行向借款人發(fā)放貸款的先決條件之一，是借款人需要根據(jù)貸款人光某銀行的要求到指定單位辦妥與本案借款有關(guān)的保險(xiǎn)，此“約定”即強(qiáng)制搭售條款，光某銀行、陽某財(cái)險(xiǎn)事先通謀，互相捆綁，根本不給借款人任何選擇的余地。
并且，保險(xiǎn)費(fèi)怎樣收取、由誰支付等問題本應(yīng)由保險(xiǎn)公司與投保人雙方約定，與貸款銀行無關(guān)，但涉案《個(gè)人貸款合同》卻暗藏貸款銀行指定保險(xiǎn)公司收費(fèi)、貸款銀行將自己的經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給借款人的條款，具體在第十條第七項(xiàng)：借款人作為委托人的，應(yīng)按照“誰委托，誰付費(fèi)”的原則承擔(dān)因簽訂、執(zhí)行本合同所需的費(fèi)用支出，包括公證、登記、保險(xiǎn)等費(fèi)用。
【踏】涉案《個(gè)人貸款合同》第六條“約定”，光某銀行向借款人發(fā)放貸款的先決條件之一，是借款人需要根據(jù)貸款人光某銀行的要求到指定單位辦妥與本案借款有關(guān)的保險(xiǎn)，且該保險(xiǎn)在合同有效期內(nèi)持續(xù)有效。“持續(xù)有效”這四個(gè)字已足以表明，借款人在本案中根本沒有主張解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。至此，作為金融消費(fèi)者的借款人的選擇權(quán)被踐踏殆盡。