知道GDP跌破5%有多恐怖么,不少房奴和企業(yè)的貸款利率都在5%以上

我們第三季度的經(jīng)濟(jì)增速罕見跌破了5%,達(dá)到了4.9%,大家也許對于這個經(jīng)濟(jì)增速沒有什么直觀感受,但是有房貸的朋友和從銀行經(jīng)常貸款的企業(yè)會感觸頗深,因為沒有公積金的多數(shù)房奴貸款利率都在5%附近甚至更高一點,而企業(yè)的貸款利率通常在8%左右,如果經(jīng)濟(jì)增速跌破了5%,那就意味著很多房奴和企業(yè)已經(jīng)開始沒有能力歸還銀行貸款了,也就出現(xiàn)了我們常常聽到的斷供。

利率

那為何說經(jīng)濟(jì)增速跌破5%就會嚴(yán)重影響這些從銀行貸款的個人和企業(yè)呢,國外的經(jīng)濟(jì)增速比我們還低呢,為何斷供的風(fēng)險反而沒有我們高,如果經(jīng)濟(jì)增速一直起不來的話,有什么方法可以降低這種斷供和企業(yè)破產(chǎn)的辦法呢?

銀行利潤

首先,我們要明白銀行體系的利潤是如何來的,從根本上來說,銀行的利潤是來自于實體經(jīng)濟(jì),銀行不管是給個人貸款也好,還是給企業(yè)貸款也好,銀行所收取的利息都是來自于個人和企業(yè)的收入,所以銀行的利潤是寄生于實體經(jīng)濟(jì)上面的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)下滑的時候,大多數(shù)人的收入和企業(yè)的收入也都會出現(xiàn)不同程度的下滑,甚至有的行業(yè)直接就沒有了收入,比如現(xiàn)在的房地產(chǎn)行業(yè),教培行業(yè),部分餐飲行業(yè)的就業(yè)者都出現(xiàn)了下崗潮和關(guān)門潮,進(jìn)而導(dǎo)致無法償還銀行貸款的情況。

實體經(jīng)濟(jì)

對于個人來講,房貸的斷供情況發(fā)生的概率就十分大了,一方面因為房價的下跌的程度很有可能超過了當(dāng)時貸款買房時的價格,這讓很多人產(chǎn)生心理上的不平衡,之前買房都是賺錢的,而輪到自己買房就賠錢了,而且還要背負(fù)著房貸,心理落差極大。與此同時,部分剛需由于經(jīng)濟(jì)的下滑,自己的收入無法覆蓋房貸了,不得不斷供,所以,經(jīng)濟(jì)增速的下滑對于高杠桿買房的群體是十分危險的。

斷供

其次,為何國外的經(jīng)濟(jì)增速比我們低,但是發(fā)生這種斷供的概率反而要小呢?

低利率

這樣的差別的結(jié)果就是,我們國家的房奴和企業(yè)貸款的利息非常重,就拿房貸來說,如果是貸款100萬的話,30年的利息就要80多萬,這是多么恐怖的事情,但某些發(fā)達(dá)國家貸款基本就沒有利息或者很少的利息,這樣一對比,一旦經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑的時候,中國從銀行貸款的人群或者企業(yè)明顯要負(fù)擔(dān)重不少。

貸款

最后,既然經(jīng)濟(jì)增長下滑對于房奴和企業(yè)有著如此嚴(yán)重的影響,那有什么方式解決呢?

其實,解決辦法也沒有很多,無非就是兩個辦法,一個是降低利率水平,從而降低貸款者的負(fù)擔(dān),這一點也是去年在做的,管理部門在去年呼吁銀行要讓利實體經(jīng)濟(jì)1萬億元來緩解大家的困難,但這與銀行的利益相違背,所以持續(xù)時間很短,也不是解決問題的根本方法;另一個就是通過各種方式來刺激經(jīng)濟(jì)增長,讓錢流動起來,只有讓錢流動起來,大家才能有錢賺,進(jìn)而增強大家的還款能力,這種方式才是比較現(xiàn)實的方式。