“我的收入一直比較高，銀行的流水也較好，征信記錄也沒有違規(guī)的情形，并且之前辦理信用卡都沒有出現(xiàn)審核不通過的情況，但最近在銀行辦理的信用貸卻沒有審批下來?！弊罱忻裨品茖ψ约簺]有被批準信用貸的事感到很疑惑。
近日，她申請信用貸款的銀行給出了答復：不獲批的原因是職業(yè)有風險。原來，袁菲菲在北京一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺工作，在銀行眼里，網(wǎng)貸平臺屬于“不穩(wěn)定職業(yè)”。
是某些銀行對職業(yè)有較高要求，還是行業(yè)內(nèi)默認的準則？筆者詢問了石家莊的幾家國有銀行和股份制銀行，大部分銀行均表示：對于申請信用貸款，銀行偏向于工作穩(wěn)定的中高收入群體。某國有銀行的信貸部經(jīng)理表示：“信用貸不同于抵押貸，我們需要完全根據(jù)借款人的信用決定是否發(fā)放貸款，目前各家銀行的資金都比較稀缺，信用貸名額十分有限，如果申請貸款的人比較多，銀行肯定會對所有申請者的信用進行分級，優(yōu)先選擇優(yōu)質客戶。從申請人所屬行業(yè)來看，網(wǎng)貸行業(yè)近年來風險事件頻發(fā)，一旦網(wǎng)貸公司出現(xiàn)問題，員工的后續(xù)還款就可能出現(xiàn)階段性問題，資質顯然不如公務員、事業(yè)單位或國有企業(yè)的員工?！?/p>
據(jù)了解，部分銀行在審批貸款申請時，除了網(wǎng)貸行業(yè)外，還對多個行業(yè)有所限制。某股份制銀行客戶經(jīng)理表示：“除了一些眾所周知的不穩(wěn)定職業(yè)，我們貸款的發(fā)放還常常與國家政策有關，例如由于近幾年供給側結構性改革政策，申請人所屬公司的經(jīng)營范圍和關聯(lián)公司涉及國家去產(chǎn)能的行業(yè)也可能被拒貸，另外，一些人身安全難以保障的高風險職業(yè)，像高空作業(yè)等職業(yè)也被銀行拒之門外?！贝送?，還有業(yè)內(nèi)人士透露，除了行業(yè)限制外，還有多個可能被拒貸的因素，包括信用記錄較差或者無借款、信用卡申請記錄的信用空白的人；工資收入太低或是現(xiàn)金流水過低的人群；負債率過高，意味著潛在風險高，也容易被拒，但各銀行的負債率標準也有所不同，門檻也不一樣。另外，還有銀行對借款人的年齡有所要求，超過銀行的年齡限定范圍的借款人也很難申請到貸款。
如果滿足銀行信用貸款申請條件，該如何申請信用貸？一般來說，申請個人信用貸款一般需要提供如下材料：個人貸款申請表，借款人的身份證明、婚姻狀況證明及常住地址和聯(lián)系號碼及近三個月的一寸彩照，財產(chǎn)共有人有效身份證明，借款人學歷證明、職稱證書復印件，職業(yè)及單位職務證明，收入證明，借款用途依據(jù)及放款機構要求的其他材料。
除了向銀行申請信用貸，小額貸款機構和網(wǎng)貸平臺也可以申請信用貸。像阿里的借唄、騰訊的微粒貸，這兩款都是直接內(nèi)嵌在支付寶和微信上面的，可以直接打開查看自己的授信額度。其他互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺也有很多，但利息普遍較高，不正規(guī)網(wǎng)貸平臺還可能盜取借款人信息，安全性較差；對于小額貸款，也要選擇靠譜的平臺貸款，但利息一般較高。這兩種借款方式信用審查較為寬松，沒有太多職業(yè)限制，如果向銀行無法申請到信用貸，可以根據(jù)自己的實際情況進行選擇。（姜珊）