●完善農(nóng)村信用體系
長期以來，銀行和農(nóng)戶信息不對稱、農(nóng)村信用體系不健全等導致了銀行“難貸款”與農(nóng)民“貸款難”的問題。
據(jù)了解，一個信貸員往返麗水市區(qū)到村子里，往往需要花費一天時間，費用在500元左右，而一筆貸款從提出貸款需求到發(fā)放，常常又需要跑上至少三趟。這種情況下，如果僅為個別農(nóng)戶提供貸款且貸款金額不多，那么銀行的貸款成本則會很高。
另據(jù)調(diào)查測算，銀行在農(nóng)村增設(shè)一家物理網(wǎng)點，一次性投入約60萬元，每年營運成本需要30萬元以上；若設(shè)置一個流動網(wǎng)點，每年成本需要20多萬元。并且由于農(nóng)戶信用信息不健全，導致一些銀行不愿意放貸給農(nóng)戶。
對此，中國人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根表示，在市場化條件下，如何讓金融機構(gòu)商業(yè)利益可持續(xù)的同時，又愿意為“三農(nóng)”服務(wù)，很重要的前提是由各級地方政府搭建一系列平臺來加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括支付環(huán)境、信用環(huán)境、物理網(wǎng)點、法治環(huán)境等，從而降低金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的成本。
為此，麗水不斷深化以信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)、信用縣“四信”建設(shè)為核心的信用體系建設(shè)。
2010年，麗水自主研發(fā)的第一代農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺，在全國率先建立了市、縣兩級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫。
據(jù)悉，為建立該數(shù)據(jù)庫，當年相關(guān)部門抽調(diào)了1.73萬名機關(guān)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村干部組成3453個農(nóng)戶信息采集小組、198個農(nóng)戶信用評價小組和3個業(yè)務(wù)指導小組，在全市范圍內(nèi)開展地毯式農(nóng)戶信用信息采集和信用等級評價工作。這也讓麗水成為了全國第一個所有行政村完成農(nóng)戶信用等級評級的地級市。
截至2016年10月末，該市已評定信用農(nóng)戶41.3萬戶，其中，共有35.53萬信用農(nóng)戶累計獲得386.32億元貸款；農(nóng)戶信用信息更新率達到90%以上；成功創(chuàng)建905個信用村（社區(qū)）、38個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）、2個信用縣。
有了該數(shù)據(jù)庫，農(nóng)戶便有了信用資產(chǎn)，從此“窮可貸”、“富可貸”。同時，金融機構(gòu)依托該數(shù)據(jù)庫開展“整村批發(fā)”農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，不僅可以節(jié)省物理網(wǎng)點的建設(shè)成本，還簡化了貸前調(diào)查、資產(chǎn)評估等環(huán)節(jié)的工作，提高了貸款發(fā)放速度，有效拓展了農(nóng)村市場。
2016年，麗水人行對第一代平臺進行全面升級，建立了一個涵蓋農(nóng)村居民和農(nóng)村經(jīng)濟組織兩大主體，具備信息征集管理、信用評價應(yīng)用、聯(lián)合激勵懲戒、風險監(jiān)測預(yù)警、信用綜合查詢、數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計等六大功能的第二代農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺，實現(xiàn)了基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、資產(chǎn)負債信息、公用信用信息等四大類信息的全面整合共享。
截至2016年10月末，第二代平臺已經(jīng)為46萬戶農(nóng)村居民、19萬家農(nóng)村經(jīng)濟組織建立了信用檔案，占應(yīng)建檔數(shù)的95%以上，采集了金融、市場監(jiān)管、安監(jiān)、環(huán)保、供排水、社保、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等近10個部門數(shù)據(jù)。
●麗水模式成效顯現(xiàn)
11月25日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于完善集體林權(quán)制度的意見》。其中，第十五條指出，“建立健全林權(quán)抵質(zhì)押貸款制度，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極推進林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，適度提高林權(quán)抵押率，推廣‘林權(quán)抵押+林權(quán)收儲+森林保險’貸款模式和‘企業(yè)申請、部門推薦、銀行審批’運行機制”。
據(jù)了解，目前麗水已經(jīng)形成了以解決千家萬戶林農(nóng)小額貸款需求為主的林農(nóng)小額循環(huán)貸款，以解決林業(yè)企業(yè)和生產(chǎn)經(jīng)營大戶的大額資金需求為主的林權(quán)直接抵押貸款，以解決林業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和林業(yè)專業(yè)戶的融資需求為主的森林資源收儲中心擔保貸款，以及“林權(quán)+信用”、“林權(quán)+擔?！薄⒘值亓鬓D(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款、生態(tài)公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款等7類林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品。
截至2016年10月末，麗水林權(quán)抵押貸款累計發(fā)放169.7億元，余額52.6億元，總量居浙江省第一，惠及林農(nóng)16.22萬戶。但這背后的不良貸款率僅為0.13%。
當農(nóng)戶手中的資源變成優(yōu)質(zhì)抵押資產(chǎn)、農(nóng)戶成了信用優(yōu)良的優(yōu)質(zhì)客戶，麗水出現(xiàn)了各大銀行爭相進入農(nóng)村市場的新局面。
目前，麗水涉農(nóng)金融機構(gòu)參與面達100%，全市25家金融機構(gòu)全部開辦了林權(quán)抵押貸款。
有了金融扶持，與2008年相比，麗水林業(yè)行業(yè)總產(chǎn)值增加了260億元，增幅265%；農(nóng)村居民人均林業(yè)收入增加3043元，增幅260%。當綠水青山變成金山銀山，麗水的生態(tài)環(huán)境也更好了，全市森林蓄積量較2008年凈增了2100萬立方米，增幅40%，真可謂是“活了林權(quán)、富了林農(nóng)、綠了青山”。
與此同時，麗水在林權(quán)抵押貸款模式的基礎(chǔ)上，還將相關(guān)經(jīng)驗成功復(fù)制到了農(nóng)房抵押貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、茶園抵押貸款、村集體經(jīng)濟股權(quán)抵押貸款、水利工程產(chǎn)權(quán)抵押貸款等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資方面，并取得了顯著成效，實現(xiàn)了農(nóng)村基本產(chǎn)權(quán)的全部可抵押。（每日經(jīng)濟新聞）