什么是直銷銀行？ 9月18日，中秋節(jié)前夕，上海銀行對外宣布。將與其境外戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團深度合作，正式開通“直銷銀行”服務模式。上海銀行稱這是在精心研發(fā)、醞釀多年、充分準備的基礎上推出的。此舉標志著國內第一家直銷銀行正式破土。 無獨有偶，兩天前，9月16日，民生銀行方面也傳出消息，醞釀長久的“直銷銀行”也有望于下個月正式推出，民生銀行本次主動與阿里巴巴牽手,打造全新的“沒有金融牌照的電子直銷銀行”?！ 鴥戎变N銀行的新時代已經開啟，或將掀起新的金融浪潮?！ ξ覀兤胀ǖ睦习傩諄碚f，“直銷銀行”是一個完全陌生的概念，它到底是個什么東西？ 根據百度百科對直銷銀行的定義，它是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一經營模式下，銀行沒有營業(yè)網點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務。正是因為沒有網點經營的費用，理論上，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率?！ 〗档瓦\營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值?！ ∈澜缟系谝患抑变N銀行，最早可以追溯到1965年在法蘭克福成立的“儲蓄與財富銀行(BSV)”。而直銷銀行的發(fā)展則始于上世紀九十年代末，在北美及歐洲等經濟發(fā)達國家，直銷銀行因其業(yè)務拓展不以實體網點和物理柜臺為基礎，具有機構少、人員精、成本低等顯著特點，迅速開拓出市場。在近20年的發(fā)展過程中,直銷銀行經受起了互聯網泡沫、金融危機的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場重要的組成部分，在各國銀行業(yè)的市場份額已達9%-10%,且占比仍在不斷擴大。 A股市場反應迅速 金融市場的反應總是迅速而直接的，9月17日，A股市場立即對民生銀行與阿里巴巴合作事宜作出反應，直銷銀行概念股風生水起。當日上證指數下跌2.05%，深證成指下跌1.91%，但互聯網金融概念板塊卻逆市走強，整體上漲1.31%。 在可上市交易的13只互聯網金融概念股中，當天有9只個股實現上漲，其中上海鋼聯漲停。除此之外，騰邦國際上漲3.92%、蘇寧云商上漲3.80%、東方財富上漲3.61%、內蒙君正上漲3.11%，概念股漲幅均超過3%。 從資金流向看，互聯網金融概念板塊內當日共有7只個股實現大單資金凈流入，共計1.05億元。其中，東方財富流入3430.97萬元、內蒙君正2980.99萬元、上海鋼聯2322.96萬元?！ 《鴱母L的時間來看，互聯網金融概念股的漲幅更是驚人。7月份以來截至昨日，上海鋼聯、蘇寧云商的股價已經翻番，大智慧、深圳華強、生意寶等累計漲幅超70%?！ ≈变N銀行服務全天候不間斷 上海銀行此次合作的單位——荷蘭ING集團正擁有著目前歐洲、也是全球最大的直銷銀行機構——ING—DiBa，這是一個ING集團的下屬分支機構，它向客戶提供的金融產品十分豐富，包括了活期賬戶、儲蓄賬戶、個人房地產金融以及中間業(yè)務。而ING荷蘭國際集團，是由荷蘭最大保險公司(Nationale-netherlanden)與荷蘭最大的郵政銀行(NBM)合并而成，已有155年歷史。ING荷蘭國際集團金融服務網遍及全球60多個國家、客戶人數超過5000萬人?！ ∩虾ｃy行對外表示，此次在國內率先引進并開通直銷銀行服務，并非簡單復制國外模式，而是結合我國特點進行了大量探索創(chuàng)新，構建了一種全新的業(yè)務模式。上海銀行直銷銀行服務對象是數量最為廣大的大眾零售客戶和小微企業(yè)客戶。在服務時間和空間上，打破了傳統(tǒng)網點在服務提供時間和區(qū)域輻射范圍方面的限制，可全天候、不間斷提供金融服務。使用上海銀行直銷銀行的客戶，業(yè)務全流程辦理可自助在線完成，客戶自己可以完全掌握業(yè)務處理進度和時間。銀行呼叫中心會在客戶操作遇到疑問時以多種形式為客戶提供及時的后臺支持服務。該行相關負責人表示，直銷銀行的服務目標就是要讓曾經專業(yè)化的金融服務變成可由客戶自己搞定的普通服務?！ √詫氂脩艚窈笥袑倮碡敭a品 根據9月16日，民生銀行與阿里巴巴在杭州簽署的戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,除了傳統(tǒng)的資金清算與結算、信用卡業(yè)務等合作外,理財業(yè)務、直銷銀行業(yè)務、互聯網終端金融、IT科技等諸多方面也成為雙方合作的內容?！ ∮绕涫蔷€上理財產品和直銷銀行是雙方合作的重點。在打通雙方的用戶群之后,民生銀行會針對阿里巴巴的客戶需求以及淘寶用戶的特點,設計推出專屬的理財等金融產品。民生銀行還會在淘寶平臺上開立直銷銀行店鋪,來實現金融產品的展示和線上銷售。而直銷銀行的電子賬戶系統(tǒng)會與支付寶賬戶實現互通。未來民生電子直銷銀行將依托淘寶平臺,以低廉的價格出售簡單的“金融日用品”——儲蓄、支付賬戶、網絡融資、理財產品等金融產品和服務,亦不排除類“余額寶”模式的銀行業(yè)務的探索性運用?！ 〈送?電子直銷銀行的成功必須依托完備的客戶數據和強大的數據挖掘能力做到精細化客戶管理以及完善的風險管理策略,這分別是阿里巴巴和民生銀行的擅長?！ ≈变N銀行或成金融互聯網化利器 民生銀行布局直銷銀行不是一朝一夕的事情，今年6月,民生銀行行長洪崎就向媒體表示,馬云是銀行最大的競爭者，該行的直銷銀行部也早早就成立了。本次合作是奔著雙贏而去的，民生銀行為直銷銀行提供豐富實用并符合阿里巴巴或其關聯公司客戶需求特點的金融產品,而阿里巴巴或其關聯公司將負責利用自身渠道與資源大力促進民生銀行直銷銀行發(fā)展。 其實不僅是民生銀行看到了互聯網金融的強大生長力，傳統(tǒng)銀行都已經充分意識到這一點,上海銀行的欲“先發(fā)制人”顯然也不是一時之念。業(yè)內人士表示，雖然互聯網金融尚無法撼動傳統(tǒng)銀行，但傳統(tǒng)銀行的金融互聯網化卻是必然的方向。根據歐洲等地國家的經驗，直銷銀行今后將成為金融互聯網化的利器，長期以來，傳統(tǒng)銀行受制于資源限制，并沒能給大眾零售客戶及小微企業(yè)客戶帶去更有價值的服務，直銷銀行則利用互聯網、移動互聯網技術以及形式多樣的電子自助設備等，或將帶給客戶全新、便捷的金融體驗。上海銀行此次宣布首家開通直銷銀行還是具有時代意義的，也許就此掀開了新的金融時代。（每日商報）