今天花唄發(fā)消息稱，正在有序介入征信系統(tǒng)。 這個事兒還上了熱搜。 1. 我看大家主要關(guān)注的點(diǎn)都在會不會影響銀行貸款（主要是房貸）上。 花唄官方給出的答復(fù)是， 通常情況下，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習(xí)慣，獲得的金融服務(wù)不會收到影響，也不會導(dǎo)致貸款困難，請大家放心。 但這個說法許多人并不買賬。 理由是，在銀行眼里，“小額貸款”太多并不是好事。 擔(dān)心小額貸款影響征信，是有道理的， 因為小額貸款在審批時，會在征信的“查詢記錄”中留下對應(yīng)的次數(shù)。 ——這里先簡單介紹下，個人征信的三大主體，分別為： 信貸記錄、公共記錄和查詢記錄。 （征信報告精簡版部分截圖） 前兩部分很好理解，就是看你有多少貸款，有沒有擔(dān)保，貸款有沒有逾期， 以及有沒有欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰以及電費(fèi)欠費(fèi)記錄等。 大家所擔(dān)心的“小額貸款”，影響的主要是“查詢記錄”這一部分， 像貸款審批、信用卡的審批、擔(dān)保資格的審查、貸后管理等，都會產(chǎn)生查詢記錄。 一般來說，半年內(nèi)貸款和信用卡審批造成的查詢超過6次，就會影響貸款申請。 2. 但問題的關(guān)鍵在于， 花唄的消費(fèi)到底是不是小額貸款？ 當(dāng)然不是。 借唄上的貸款才屬于“小額貸款”，不要搞混了… 花唄的本質(zhì)其實是一張電子信用卡，而不是“小額貸款”。 再來看關(guān)于納入征信的信息，花唄的說法是這樣的： 從這個表述看， 花唄開通時，會觸發(fā)一次查詢記錄；然后授信、額度每月的還款情況等信息會出現(xiàn)在信貸記錄里。 跟信用卡在征信系統(tǒng)留下的記錄，性質(zhì)是一樣的。 所以，花唄正常使用，沒有逾期，不會在征信上留下污點(diǎn)。 3. 至于銀行房貸， 只要自己和配偶的征信沒有污點(diǎn)，比如逾期不還，連三累六（兩年之內(nèi)，有連續(xù)三個月不還款、累計六個月出現(xiàn)逾期的行為），亂七八糟的擔(dān)保，等等， 對房貸審批的影響就不大。 在流水沒問題，征信也沒有污點(diǎn)的情況下，房貸好不好審批， 主要要看當(dāng)下銀行有沒有額度。 銀行額度寬松，審批就不難； 反之，如果銀行額度緊張，或者沒額度，就算你的征信完美無瑕，照樣貸不下來， 可能會給批，但放款要等上一年半載的，跟批不下來有啥兩樣… 買房貸款，最重要的還是看大勢，在政策寬松的時候買房，更容易申請到貸款。 總之，對于花唄上征信這個事兒，沒必要太緊張， 它就是電子支付發(fā)展到一定程度后，一件自然而然的事。 只要信用信用良好，資產(chǎn)狀況健康，銀行不會因為你用了花唄就不給你貸款噠。