“國際金融危機發(fā)生后，一方面企業(yè)出口困難，資金回籠周期延長；一方面銀行貸款門檻抬高，申請困難?！闭f起企業(yè)曾經(jīng)面臨的融資難題，山東陽光食品有限公司總經(jīng)理賈峰仍心有余悸，“雙向擠壓的資金鏈條，可真是難壞了我們。”就在他為企業(yè)的發(fā)展資金一籌莫展之際，萊商銀行啟動了特別授信程序，為企業(yè)提供了總額3000萬元的授信支持，算是給他吃了一顆“定心丸”。 “不光是追加授信，去年7月份，萊商銀行還把我們評為"信用貸款客戶"，不用抵押擔(dān)保就可以貸款，把我們從擔(dān)保鏈上徹底解脫出來，減輕了企業(yè)面臨的金融風(fēng)險?！辟Z峰興奮的告訴記者。正是得益于萊商銀行的金融服務(wù)“加減法”，為他們企業(yè)發(fā)展注入了正能量，激發(fā)了活力。 做“加法” 打造中小微企業(yè)“伙伴銀行” 萊蕪市地處山東省中部，是傳統(tǒng)的鋼鐵加工區(qū)和農(nóng)副產(chǎn)品集散地，區(qū)位優(yōu)勢明顯，境內(nèi)從事鋼貿(mào)物流、農(nóng)副產(chǎn)品加工的中小微企業(yè)眾多。這類企業(yè)的共同特點是，經(jīng)營過程中的存貨占用了大量流動資金，成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。特別是近年來受國際金融危機影響以及鋼鐵行業(yè)不景氣等因素的共同作用，廣大中小微企業(yè)普遍面臨資金緊張、融資困難的窘境?！ 般y行和企業(yè)是利益共同體。在支持服務(wù)企業(yè)的過程中，不能只"錦上添花"，更要"雪中送炭"?！迸c中小微企業(yè)老總們打了多年交道的萊商銀行行長譚樂清深知資金鏈條斷裂給企業(yè)帶來的致命打擊。正因如此，在中小微企業(yè)遭受金融危機的沖擊面前，該行沒有盲目抽貸，而是調(diào)整思路，做好“加法”，專心支持中小微企業(yè)發(fā)展。該行要求各分支機構(gòu)密切關(guān)注重點中小企業(yè)客戶資金需求，及時提供信貸支持，先后啟動特別授信程序放貸近10億元，為企業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的活水，幫助他們渡過了難關(guān)?！ 爸行∥⑵髽I(yè)融資難，難就難在企業(yè)可抵押資產(chǎn)少，擔(dān)保手段不足。我們就是要通過向企業(yè)提供豐富的信貸產(chǎn)品，給企業(yè)更多的選擇機會，來幫助他們破解融資難題，最終實現(xiàn)銀企共贏。”萊商銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張虹向記者表示。該行堅持以服務(wù)中小微企業(yè)為市場定位，近年來先后推出了工程機械按揭貸款、鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押貸款、聯(lián)保貸、循環(huán)貸等多種符合市場需求的信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新實施了“聯(lián)保組擔(dān)?！薄ⅰ奥?lián)保加擔(dān)保公司擔(dān)?！钡榷喾N符合小微企業(yè)融資特點的信貸擔(dān)保模式，較好的緩解了小微企業(yè)貸款抵押擔(dān)保難題。 據(jù)不完全統(tǒng)計，近5年來，該行累計投放中小微企業(yè)貸款700多億元，截至目前，全行中小微企業(yè)客戶達到1600余戶，支撐了其80%以上的信貸資產(chǎn)，每年全行新增貸款的70％以上投向了中小微企業(yè)?！ ∽觥皽p法” 靈活滿足中小企業(yè)融資需求 “在公司資金困難的時候，是萊商銀行及時為我發(fā)放了50萬元的貸款，解了燃眉之急。”萊蕪市萊城區(qū)從事五金貿(mào)易的老板李新告訴記者。不久前他的公司急需購進一批貨物，因沒有房產(chǎn)等抵押物，又缺乏專業(yè)、正規(guī)的財務(wù)報表，從大銀行很難獲得貸款。抱著試試看的心態(tài)，他向萊商銀行提出了貸款申請?！皼]想到，不到3天的時間銀行就給我發(fā)放了貸款，效率可真高！”李新興奮地說?！ ±钚芦@得的這筆貸款，是萊商銀行借鑒德國國際公司（IPC）的微小貸款技術(shù)，而推出的一款名為“早得利”的貸款產(chǎn)品。該類貸款專門針對小微企業(yè)、個體工商戶等融資需求，具有“手續(xù)簡便、擔(dān)保靈活、放款快捷、無需抵押”等特點。截至目前，該行已累計發(fā)放“早得利”貸款4.2億元，支持小微企業(yè)530余家?！ ∮浾吡私獾剑槍χ行∥⑵髽I(yè)信貸“期限短、額度小、周轉(zhuǎn)頻、用款急”的融資特點，該行不斷加大金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，采取了扁平化管理和差別化授權(quán)的經(jīng)營方式，根據(jù)分支行經(jīng)營效益及負責(zé)人的業(yè)務(wù)能力等情況，適當(dāng)下放授信權(quán)限，縮短貸款審批時間。在權(quán)限范圍內(nèi)，分支行可自主決定信貸資金投放，貸款從考察到發(fā)放一般不會超過3天，及時滿足了中小微企業(yè)多樣化的融資需求?！ ?jù)介紹，針對中小企業(yè)間貸款“互保”現(xiàn)象頻繁發(fā)生、“互?；ヂ?lián)”方式的擔(dān)保貸款不斷增多、“擔(dān)保圈”風(fēng)險不斷增大的現(xiàn)實，該行還于2012年7月份推出了信用貸款業(yè)務(wù)，通過“信用貸款+主辦銀行制度”的模式，借款企業(yè)與萊商銀行簽訂貸款主辦行協(xié)議，貸款時不再需要擔(dān)?；蛘叩盅海瑑H憑信用記錄就可輕松獲得貸款，大大減輕了企業(yè)貸款負擔(dān)。截至今年9月末，該行信用貸款客戶數(shù)量共計71戶，總授信余額25.29億元，已使用授信余額14.54億元，較好地解決了當(dāng)前中小微企業(yè)普遍面臨的擔(dān)保難問題?！ ∨徑狻 叭谫Y貴”的困擾 “優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，說到底就是既要善于做"加法"，在企業(yè)困難時能提供及時有效的信貸支持；又要善于做"減法"，合理簡化手續(xù)、減輕企業(yè)融資負擔(dān)。”人行萊蕪市中心支行副行長李玉祥向記者分析說，“在這方面，萊商銀行貸款決策周期短、審批效率高，較好地滿足了中小微企業(yè)資金需求急、頻、快的特點，無疑會受到中小微企業(yè)的歡迎。” 記者了解到，在人行萊蕪市中支的積極指導(dǎo)下，萊商銀行建立了以客戶風(fēng)險評價、客戶貢獻度、貸款維護成本等信息為測算指標(biāo)，“一戶一率、一筆一率”的量體裁衣式貸款定價體系，做到合理減輕企業(yè)融資成本，讓利中小微企業(yè)。該行還多次主動為經(jīng)營困難的企業(yè)和履行擔(dān)保代償責(zé)任的企業(yè)調(diào)減貸款利率，切實降低企業(yè)運營成本。即使是在國際金融危機負面沖擊嚴(yán)重的2008年，萊商銀行重點支持的1125家中小微企業(yè)，也沒有一家出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉甚至停產(chǎn)現(xiàn)象，全部正常、持續(xù)經(jīng)營。自成立以來，萊商銀行不良貸款率始終保持在1%左右的較低水平，大大低于全市平均水平和全國城商行平均水平。據(jù)測算，今年1月至9月份，該行一般貸款平均利率較年初下降1.13個百分點，累計向企業(yè)讓利超過6000萬元?！ 〗陙?，該行先后被評為“中國最佳中小微企業(yè)服務(wù)品牌銀行”、“中國十大最具競爭力銀行”等榮譽稱號，社會各界對該行支持服務(wù)中小微企業(yè)予以充分肯定。(金融時報)