來源：人民網(wǎng)-河北頻道 原創(chuàng)稿
人民網(wǎng)石家莊3月19日電 “都說打官司費(fèi)時費(fèi)力，現(xiàn)在有了金融巡回法庭，隨時隨地都能開庭審理，還能快速下發(fā)法律文書!”近日，在邯鄲不良貸款戶王某清收現(xiàn)場，邯鄲農(nóng)信社大額貸款清收分隊隊長連瑋感慨地說，金融巡回法庭給金融機(jī)構(gòu)清理不良貸款幫了很大的忙。
據(jù)介紹，邯鄲市農(nóng)信社將不良貸款清收處置當(dāng)作農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展的“生命工程”，通過化解存量風(fēng)險，嚴(yán)控新增風(fēng)險，探索新型不良貸款處置新模式，進(jìn)而推動農(nóng)信社系統(tǒng)健康發(fā)展。
“21611”清收工程 壓降存量不良貸款
在邯鄲從事貨運(yùn)生意的劉某，2011年在邯鄲市農(nóng)信社辦理了20萬元貸款，期限3年。盡管還款期已過，劉某卻遲遲沒有還款的想法。
“農(nóng)信社多次與其見面約談、電話聯(lián)系，劉某屢次稱出差在外，進(jìn)行推諉、拖延，還款意愿極弱?！焙愞r(nóng)信社清收分隊隊長李增民介紹說，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、疫情防控等多重因素影響，像劉某這樣的逾期還款者數(shù)量呈現(xiàn)上升勢頭。
為切實(shí)加大信用風(fēng)險化解力度，邯鄲市農(nóng)信社牢牢抓住不良貸款這個“牛鼻子”，創(chuàng)新實(shí)施了“21611”清收工程，扎實(shí)推進(jìn)六類存量不良貸款清降工作。
據(jù)介紹，邯鄲市農(nóng)信社高度重視不良貸款清收處置工作，建立市、縣兩級專業(yè)清收平臺，配備專職人員、實(shí)行專業(yè)管理措施、實(shí)施專項考核，這也成為河北省唯一一家實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)各行社清收大隊全覆蓋的市級農(nóng)信機(jī)構(gòu)。
該農(nóng)信社派出五支市級清收大隊，通過分包清收管理模式，全面統(tǒng)籌推進(jìn)，跟蹤督導(dǎo)不良貸款清收處置工作，指導(dǎo)縣級行社破題解難，最大限度推動清收幫扶落地見效。
此外，該農(nóng)信社還在轄內(nèi)縣級行社分別挑選精兵強(qiáng)將，進(jìn)一步完善清收大隊組織架構(gòu)和人員配置，實(shí)行“準(zhǔn)剝離”清收運(yùn)行模式，確保不良貸款“戶戶有人管、筆筆有人收”。
除了建立專業(yè)的清收平臺，針對農(nóng)信系統(tǒng)起訴案件多、審理周期長等問題，邯鄲市農(nóng)信社主動加強(qiáng)銀法合作，建立金融巡回法庭專門審理農(nóng)信社訴訟案件。據(jù)介紹，金融巡回法庭大大縮短了訴訟周期，有效地震懾了“釘子戶”“賴債戶”，為依法維護(hù)金融債權(quán)提供有力的司法保障。
據(jù)介紹，邯鄲市農(nóng)信社盯緊“六類貸款”(表內(nèi)、外前五十大戶不良貸款、200萬(含)以上抵質(zhì)押不良貸款、社團(tuán)不良貸款、“五類人員”不良貸款、“門前清”不良貸款和助學(xué)不良貸款)建立臺賬，實(shí)行清單管理，并通過制定清收目標(biāo)和進(jìn)度計劃，明確責(zé)任人員，確保高質(zhì)量化解存量不良貸款。
“五個到位” 嚴(yán)控新增不良貸款
除了壓降存量不良貸款，嚴(yán)控新增不良貸款也是邯鄲市農(nóng)信社防范金融風(fēng)險，推動可持續(xù)發(fā)展的重要措施之一。
據(jù)介紹，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情的影響，金融機(jī)構(gòu)采取了續(xù)貸、延期還本付息等手段，讓部分違約風(fēng)險暫時延緩暴露。不過，部分企業(yè)未能真正走出困境，因此邯鄲市農(nóng)信社嚴(yán)格加強(qiáng)收貸收息管理，扎實(shí)推進(jìn)“五個到位”，在化解存量不良貸款的同時，嚴(yán)控新增不良貸款反彈。
據(jù)介紹，該農(nóng)信社要求其轄內(nèi)縣級行社高管勇挑重?fù)?dān)、帶頭破解新增不良貸款難題，同時，強(qiáng)化貸后管理，把貸后管理真正做實(shí)做細(xì)，引導(dǎo)客戶樹立誠信意識和契約精神，減少因利息逾期形成新的不良貸款。
與此同時，該農(nóng)信社轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，變“竭澤而漁”為“放水養(yǎng)魚”。在合法、合規(guī)、合理的前提下，根據(jù)企業(yè)的不同情況采取債務(wù)重組、資金啟動、企業(yè)嫁接等多樣化手段盤活不良貸款。
此外，該農(nóng)信社還將清收關(guān)口前移，早發(fā)現(xiàn)、早控制、早處置，以欠息30-60天以上貸款為重點(diǎn)清理目標(biāo)，有序化解和釋放風(fēng)險……
據(jù)介紹，該農(nóng)信社在上述工作的基礎(chǔ)上還開展了新增不良貸款問責(zé)專項檢查，嚴(yán)肅整改和問責(zé)。對因失職、瀆職原因?qū)е沦J款形成不良的責(zé)任人提前一個月進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，明確清收責(zé)任，加大追究力度，利用前置問責(zé)倒逼清收處置工作取得進(jìn)展。
助力發(fā)展 建議全省范圍探索不良資產(chǎn)處置新模式
除了壓降存量不良貸款和嚴(yán)控新增不良貸款之外，邯鄲農(nóng)信社相關(guān)人士還認(rèn)為，面對不良貸款前清后增的態(tài)勢，農(nóng)信社在加大自主清收的基礎(chǔ)上，應(yīng)大膽探索不良資產(chǎn)處置新模式。
他們認(rèn)為，應(yīng)通過搭建不良資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)處置平臺、省級農(nóng)信AMC(即資產(chǎn)管理公司)、爭取黨政支持處置等方式，探索新型不良清收資產(chǎn)處置模式。
他們認(rèn)為，應(yīng)發(fā)揮河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的主導(dǎo)作用，搭建全省統(tǒng)一的不良資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)處置平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺打破傳統(tǒng)處置方式中的壁壘。積極引入評估公司、評級機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)，對全省不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施集約化、流程化和精準(zhǔn)化服務(wù)，對不良資產(chǎn)接收、管理和處置實(shí)現(xiàn)全覆蓋，從不良資產(chǎn)基本的信息展示、交易撮合，向信息鑒證、法律服務(wù)、資產(chǎn)估值、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、融資服務(wù)、簽約過戶等功能延伸，切實(shí)發(fā)揮好互聯(lián)網(wǎng)的“乘法效應(yīng)”。
銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》中提出，銀行可以向資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款。借助此有利時機(jī)，他們還建議由河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和各農(nóng)信機(jī)構(gòu)共同出資籌建具有企業(yè)法人資格的省級農(nóng)信AMC，加快市場化處置進(jìn)度。以市場化方式、法治化原則、專業(yè)化手段開展不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務(wù)，以防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險。
他們建議說，在上述工作的基礎(chǔ)上，農(nóng)信社系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)與地方政府、公檢法和監(jiān)管部門等的溝通協(xié)調(diào)，借勢用力、上下聯(lián)動，探索新型不良清收資產(chǎn)處置模式。他們認(rèn)為，通過探索不良資產(chǎn)處置新模式，在發(fā)展中化解不良貸款風(fēng)險，提升整體抗風(fēng)險能力，才能推動農(nóng)信社系統(tǒng)健康發(fā)展。(袁志廣、李學(xué)軍、康明)