不論是個人消費,還是生意周轉(zhuǎn),需要資金時最快捷的兩種方式:銀行借、親友借,前者付出利息,后者付出人情。今天就聊聊銀行借款的那些事。

一、銀行貸款主要的幾種類型:

1、信用貸款

包括個人消費貸款和企業(yè)信用貸款,以個人或企業(yè)整體資信情況獲得的信用借款。

2、抵押貸款

抵押消費貸和抵押經(jīng)營貸,這類是以資產(chǎn)抵押為前提的貸款業(yè)務(wù)。

二、需要滿足哪些條件可以申請

1、銀行信用貸款

作為銀行信貸產(chǎn)品、不管申請主體是個人還是企業(yè),都需要靠信用資質(zhì)去向銀行申請貸款的。

審核主體

1)看征信負債(信用卡使用率、信貸和抵押貸賬戶數(shù)量、月還款額、貸款余額)

2)近期征信查詢次數(shù)(信用卡審批、貸款審批、保前審查、擔保資格審查)

3)近半年到近兩年銀行流水(個人流水需剔除POS刷卡入賬,商戶類不做要求)

4)其他資產(chǎn)情況(房產(chǎn)、車輛、庫存、理財類保單等)

信用卡使用率80%以內(nèi),近兩個征信查詢次數(shù)4次內(nèi),低息類產(chǎn)品(2厘-6厘)可以優(yōu)先考慮。

2.銀行抵押類貸款

1)個人資產(chǎn)抵押(消費貸)

2)名下有營業(yè)執(zhí)照的資產(chǎn)抵押(經(jīng)營貸)

相較而言,經(jīng)營貸利息更低,可貸周期更長。

審核主體

由于是資產(chǎn)抵押,風(fēng)險系數(shù)較低,所以審核要求寬松很多,主要看資產(chǎn)價值,可變現(xiàn)難易度。無涉訴或涉訴金額小于資產(chǎn)價值,無資產(chǎn)查封、保全情況。查詢次數(shù)和負債情況不同,資質(zhì)好和資質(zhì)一般的利息

差別一般在2-3厘左右。

以在這行7年多的經(jīng)歷來說,不必刻板的感覺自己查詢多或負債大就辦不了低息業(yè)務(wù),每個銀行審核看的側(cè)重點不一樣,根據(jù)自身情況揚長避短,做最優(yōu)選擇,讓自身利益最大化即可。