南昌的徐大爺因老房子拆遷，一筆90萬元的動遷款即將到賬。他打算好好做一次規(guī)劃，既能讓老兩口今后住得舒服，又能保證生活無憂。62歲的徐大爺退休后開了個(gè)診所，月收入1500元左右，另有退休工資1800元，“小金庫”存了16萬元；老伴無退休工資，負(fù)責(zé)家里的日常生活。兩個(gè)兒子均已成家，逢年過節(jié)都會給老兩口零花錢，每年1萬元左右，兩人月開支1500元左右?！ ±碡?cái)目標(biāo) 1。計(jì)劃在兒子家暫住3個(gè)月，拿到動遷款后在青山湖區(qū)購買一套兩居室； 2。徐大爺希望自己百年之后，至少能給兒子留下50萬財(cái)產(chǎn)?！ ?。兩位老人每月生活有保障，能有一筆錢防止意外事故，如生病等?！ ±碡?cái)嘉賓 建行江西省分行南昌洪都支行八一路財(cái)富管理中心 張亮 財(cái)務(wù)規(guī)劃 三種方式可解決住房問題 目前，青山湖區(qū)新推出的樓盤大多起價(jià)在8000元/平方米以上，而且小戶型較少，徐大爺要動用80萬左右才能實(shí)現(xiàn)購房，而且裝修入住也需要資金。 建議購買一個(gè)小戶型的精裝修公寓，二居室60平方米左右，60萬至70萬可以解決，剩余36萬資金可以用于養(yǎng)老；或是和兒子們協(xié)商，以兒子名義共同出資購房，減輕資金壓力，而且老人百年后房產(chǎn)可直接在兒子名下，避免可能產(chǎn)生遺產(chǎn)稅費(fèi)；或者可以嘗試租房，按老人目前擁有的106萬資金，按普通的定期存款來算們每年利息就達(dá)3萬多，而目前在青山湖地段2000元/月的出租房就可以拎包入住。 防意外，購買意外險(xiǎn) 徐大爺有退休醫(yī)保，可覆蓋大部分醫(yī)療費(fèi)用，建議徐大媽辦理城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)(行情 專區(qū))，可在一定范圍內(nèi)補(bǔ)貼生病帶來的醫(yī)療費(fèi)用。另外，由于老人行動不便，發(fā)生意外的幾率較高，尤其是交通事故、意外摔傷等對老年人傷害更加嚴(yán)重，建議購買部分保費(fèi)低、保障高的意外險(xiǎn)?！ ±碡?cái)，資金安全最重要 投資理財(cái)方面，因退休后工資收入相對有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對減弱，優(yōu)先應(yīng)考慮資金安全。建議徐大爺對日常流動資金以購買貨幣型或理財(cái)型基金為主，目前的年化收益大多可以達(dá)到5%以上，流動性較好；對于長期不用的資金可以采取配置的方式，即認(rèn)購5年期的國債和債券型基金進(jìn)行組合的方式?！ ∪粜齑鬆敯巡疬w款全部用于購房，只留現(xiàn)有的16萬存款用于投資，獲得相當(dāng)于五年期國債利率的收益，即年化收益5.41%，且在70歲前每年結(jié)余32000元測算，70歲時(shí)這筆資金即可達(dá)到55萬元。（信息日報(bào)）