在蘋(píng)果公司剛剛宣布推出ApplePay后，安卓陣營(yíng)也有新舉動(dòng)，而牽頭方中離不開(kāi)一個(gè)身影——銀聯(lián)?！ ∪涨?，有消息稱，銀聯(lián)準(zhǔn)備于明年推出AndroidPay，將參考蘋(píng)果的“指紋識(shí)別+NFC支付”模式，目前正在和國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商密切接觸中，預(yù)計(jì)市場(chǎng)影響力將超過(guò)ApplePay。 “AndroidPay目前只是銀聯(lián)內(nèi)部的名稱，外部可能有些放大。”一位銀聯(lián)內(nèi)部人士向時(shí)代周報(bào)記者透露，實(shí)際上，它是與一個(gè)名為“TEEI智能終端安全解決方案”有關(guān)。該技術(shù)解決方案的原理在于，在智能終端主操作系統(tǒng)之外，構(gòu)建一個(gè)獨(dú)立的操作系統(tǒng)，專門(mén)處理各種安全相關(guān)的敏感信息，并隔絕惡意軟件?！按騻€(gè)比方，就像房子有不同的房間和功能分區(qū)，臥室為私密性空間，關(guān)上門(mén)就可以安穩(wěn)入睡不受打擾。” 在國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)將放開(kāi)，2015年8月29日前人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)開(kāi)放的多重背景下，市場(chǎng)化后的銀聯(lián)將陷入前所未有的困境。如何在走出去的同時(shí)，鞏固并拓展國(guó)內(nèi)的支付市場(chǎng)，是銀聯(lián)急需考慮的問(wèn)題?！ ∫环矫?，日前銀聯(lián)與蘋(píng)果在App Store支付方面進(jìn)行合作，被外界視為銀聯(lián)將與ApplePay合作的前奏。另一方面，如果銀聯(lián)聯(lián)合國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商推出AndroidPay，將能夠拓展傳統(tǒng)POS終端無(wú)法覆蓋的支付市場(chǎng)?！ “沧縋ay背后 日前，據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)報(bào)道稱，酷派集團(tuán)副總裁曹井升透露，已和銀聯(lián)接觸，“雙方合作意愿都比較強(qiáng)烈，但具體時(shí)間還沒(méi)定。明年我們的一款高端機(jī)會(huì)支持這項(xiàng)服務(wù)。”據(jù)報(bào)道稱，AndroidPay參考了蘋(píng)果ApplePay“指紋識(shí)別+NFC支付”模式。和ApplePay不同，銀聯(lián)正在尋求國(guó)內(nèi)廠商生產(chǎn)安全模塊?！ 皩?shí)際上，是與一個(gè)TEEI智能終端的解決方案相關(guān)的，是一個(gè)主要針對(duì)安全性的技術(shù)方案”。上述銀聯(lián)內(nèi)部人士稱，“指紋識(shí)別只是其中一種方式”。 來(lái)自銀聯(lián)方面的信息顯示，所謂TEEI智能終端安全解決方案，是基于移動(dòng)支付與智能終端發(fā)展需求，所提出的實(shí)現(xiàn)智能終端開(kāi)放性和安全性平衡的一種平臺(tái)型技術(shù)?！ 氨M管市面上有不少智能手機(jī)預(yù)置安全軟件或防毒軟件，但不能從根源上解決系統(tǒng)安全問(wèn)題，或行業(yè)推廣方面存在困難，而TEEI能較好地解決這些問(wèn)題?！便y聯(lián)電子支付研究院技術(shù)開(kāi)發(fā)人員對(duì)此解釋?！ 皽?zhǔn)確地說(shuō)，是我們向業(yè)界推薦這樣一個(gè)方案，但如果說(shuō)由我們來(lái)開(kāi)發(fā)具體的系統(tǒng)，也不準(zhǔn)確。實(shí)際上我們只是提供一個(gè)解決方案給產(chǎn)業(yè)各方，最后應(yīng)該是大家合作開(kāi)發(fā)”，上述銀聯(lián)內(nèi)部人士表示?！ °y聯(lián)方面表示，對(duì)于業(yè)界的“同一終端存在多個(gè)可信操作系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)方”的需求，TEEI將為此提供技術(shù)實(shí)現(xiàn)，對(duì)提升TEEI平臺(tái)的行業(yè)合作性，進(jìn)而安全應(yīng)用具備了便捷的部署條件。該技術(shù)吸引了包括ARM、英特爾、高通、華為、展訊、大唐半導(dǎo)體、三星、中興等多家國(guó)內(nèi)外廠商參與合作 中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰對(duì)此曾公開(kāi)表示，“目前，TEEI技術(shù)已經(jīng)初步具備產(chǎn)業(yè)化的條件。”同時(shí)，“中國(guó)銀聯(lián)將本著開(kāi)放、合作、共贏的態(tài)度，與產(chǎn)業(yè)鏈上下游繼續(xù)深化合作，共同構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的智能終端安全生態(tài)圈?！薄 ?duì)手是誰(shuí)？ 銀聯(lián)著手布局AndroidPay是為了防范支付寶？但這種說(shuō)法未必準(zhǔn)確?！ 「鶕?jù)易觀智庫(kù)的最新報(bào)告顯示，今年第三季度，移動(dòng)支付業(yè)市場(chǎng)方面，支付寶錢包、拉卡拉和財(cái)付通分別以79.26%，7.49%和 7.37%位居市場(chǎng)前三位；互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接平臺(tái)的交易額達(dá)到26273億元，支付寶、銀聯(lián)和財(cái)付通分別占比37.31%，32.07%和15.06%，位列前三；互聯(lián)網(wǎng)收單的交易規(guī)模為22376億元，支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)商務(wù)也占據(jù)前三位。 在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接、收單方面，看似銀聯(lián)地位被第三方支付動(dòng)搖，但其實(shí)不然。 一位第三方支付高管告訴時(shí)代周報(bào)記者，“雖然第三方支付在線上支付方面表現(xiàn)很好，但要知道，線上支付占線下的十分之一不到。所以很多第三方支付機(jī)構(gòu)也在重建移動(dòng)支付生態(tài)圈，積累數(shù)據(jù)，將流量從線上遷移到線下，向線下貢獻(xiàn)場(chǎng)景。但在線下，第三方支付機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)不是一個(gè)級(jí)別。” 既然如此，到底誰(shuí)是銀聯(lián)真正的“假想敵”？ 10月29日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定進(jìn)一步放開(kāi)和規(guī)范銀行卡清算市場(chǎng)。符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。另外，根據(jù)WTO的裁定，中國(guó)應(yīng)該在2015年8月29日前開(kāi)放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)，開(kāi)放其他卡組織進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)?！ ∵@就意味著不管是國(guó)內(nèi)的支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)，還是國(guó)外的VISA、萬(wàn)事達(dá)等卡組織，都有可能成為和“銀聯(lián)”一樣的銀行卡清算機(jī)構(gòu)?！ 《鶕?jù)銀聯(lián)《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2013年，銀聯(lián)、VISA、萬(wàn)事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通市場(chǎng)份額占比分別為31%、40%、24%和5%，VISA仍保持全球領(lǐng)先地位，而銀聯(lián)超越萬(wàn)事達(dá)成為第二。不過(guò)，VISA和萬(wàn)事達(dá)等的具備全球銀行卡的相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和清算系統(tǒng)的主導(dǎo)權(quán)?！ ∨c此同時(shí)，在國(guó)內(nèi)，銀聯(lián)并不能滿足目前的市場(chǎng)需求，大量中小商戶、偏遠(yuǎn)地區(qū)的商戶不能得到銀行卡支付服務(wù)。另有數(shù)據(jù)顯示，相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的200臺(tái)/萬(wàn)人的POS機(jī)分布密度，我國(guó)僅為50臺(tái)/萬(wàn)人；發(fā)達(dá)國(guó)家超過(guò)80%的商戶擁有銀行卡受理終端，而我國(guó)目前僅有不到20%的符合受理?xiàng)l件的商家安裝了聯(lián)網(wǎng)POS受理銀行卡交易?！ 安还苁荲ISA還是萬(wàn)事達(dá)，只要放進(jìn)來(lái)一家，支付市場(chǎng)格局就將改變?！绷硪晃恢Ц稑I(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。所以，銀聯(lián)要防患于未然?！ 《y聯(lián)總裁時(shí)文朝也曾坦然表示：“我從來(lái)沒(méi)把支付寶當(dāng)成挑戰(zhàn)。銀聯(lián)真正的對(duì)手是國(guó)際巨頭VISA和萬(wàn)事達(dá)。”在接受財(cái)新雜志采訪時(shí)，時(shí)文朝曾稱，“市場(chǎng)環(huán)境急劇變化，對(duì)內(nèi)是269家非金融支付機(jī)構(gòu)如雨后春筍，對(duì)外是按照中國(guó)對(duì)WTO的承諾，VISA、萬(wàn)事達(dá)很快就會(huì)進(jìn)來(lái)。形勢(shì)變化比我們預(yù)想來(lái)得還要快，還要嚴(yán)峻?！薄 」ナ厥袌?chǎng) 在談到未來(lái)支付發(fā)展趨勢(shì)時(shí)，10月底剛上任的銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇曾表示，銀聯(lián)將不斷推進(jìn)產(chǎn)業(yè)各方合作，加快“網(wǎng)上銀聯(lián)”、“移動(dòng)銀聯(lián)”和“跨境銀聯(lián)”建設(shè)?！ 「鹪群笕窝胄袊?guó)際司司長(zhǎng)、人事司司長(zhǎng)，并曾在國(guó)際貨幣基金組織任職，在接任銀聯(lián)董事長(zhǎng)前，是銀聯(lián)國(guó)際董事長(zhǎng)兼銀聯(lián)副董事長(zhǎng)。他的接班，被外界解讀為“加速銀聯(lián)國(guó)際化進(jìn)程”。 在走出去的同時(shí)，國(guó)內(nèi)陣地也要鞏固、拓展。一方面，銀聯(lián)與蘋(píng)果在App Store方面的合作，被業(yè)內(nèi)人士視為銀聯(lián)與ApplePay合作的前奏。另一方面，銀聯(lián)布局AndroidPay，則被看作是一種對(duì)內(nèi)的拓展方式?！ °y聯(lián)、第三方支付機(jī)構(gòu)在一線城市競(jìng)爭(zhēng)激烈，而二、三、四線城市則近乎“真空區(qū)”。上述支付業(yè)內(nèi)人士向時(shí)代周報(bào)記者分析，酷派等手機(jī)廠商推出的“千元機(jī)”在二、三、四線城市占有很大市場(chǎng)份額，通過(guò)與手機(jī)廠商合作，將AndroidPay變成手機(jī)“標(biāo)配”后，能夠占領(lǐng)一部分傳統(tǒng)POS不能實(shí)現(xiàn)的支付市場(chǎng)。即使VISA等、第三方支付入局，也一時(shí)無(wú)法超越銀聯(lián)?！ 〉y聯(lián)也無(wú)異于“自己革自己的命”。為了與AndroidPay配套，現(xiàn)有的POS機(jī)可能無(wú)法滿足“指紋+NFC”的支付方式，需要對(duì)POS終端進(jìn)行改造或淘汰?！ ∩鲜鲢y聯(lián)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，“銀聯(lián)的POS終端也在研發(fā)中，屬于智能終端的一種。以后也會(huì)有新型終端，可能會(huì)結(jié)合銀聯(lián)的云計(jì)算等研究成果，一個(gè)普通的刷卡終端，也會(huì)有更多的增值服務(wù)。這些都是未來(lái)的大趨勢(shì)?！薄 〉捎谏婕暗疆a(chǎn)業(yè)鏈各方，如POS機(jī)終端的研發(fā)和鋪設(shè)、與手機(jī)廠商如何分成等，AndroidPay何時(shí)面世還是未知。（時(shí)代周報(bào)）