2015年12月，我國(guó)印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)通知》，普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略。作為普惠金融的重要組成部分，小微金融近年來更是備受關(guān)注。自2018年10月推出以來，建行·新華普惠金融—小微系列指數(shù)在刻畫和反映小微企業(yè)融資服務(wù)、發(fā)展趨勢(shì)、營(yíng)商環(huán)境等方面發(fā)揮積極作用，逐步成為小微金融的“晴雨表”和“指南針”。
建行·新華普惠金融-小微系列指數(shù)由融資指數(shù)、服務(wù)指數(shù)、發(fā)展指數(shù)和營(yíng)商指數(shù)等四類指數(shù)構(gòu)成。從剛剛發(fā)布的2019年第二季度小微指數(shù)報(bào)告看，二季度我國(guó)小微金融服務(wù)總體上穩(wěn)中有進(jìn)，金融供給顯著改善，融資成本持續(xù)下行，融資風(fēng)險(xiǎn)有所下降，服務(wù)滿意度逐步回升，營(yíng)商環(huán)境不斷優(yōu)化。
具體而言，有四個(gè)方面的積極變化。一是從融資指數(shù)看，融資供給上升幅度較大，本季度供給指數(shù)為142.72點(diǎn)，較上季度增加7.29 點(diǎn)。而且，小微企業(yè)融資成本連續(xù)四個(gè)季度下降，本季度價(jià)格指數(shù)為91.53點(diǎn)，較上季度下降0.14點(diǎn)。二是從服務(wù)指數(shù)看，小微企業(yè)金融服務(wù)可得性穩(wěn)步上升，本季度指數(shù)153.39點(diǎn)，較上季度上升1.11點(diǎn)。在成本下降、可得性提升的情況下，小微金融服務(wù)滿意度有所回升，本季度指數(shù)為120.24點(diǎn)，較上季度上升1.63點(diǎn)。三是從發(fā)展指數(shù)看，本季度指數(shù)為52.47點(diǎn)，仍處于景氣狀態(tài)；四個(gè)一級(jí)指數(shù)中，活力指數(shù)、成本指數(shù)、信心指數(shù)等三個(gè)指標(biāo)均處于景氣狀態(tài)。從營(yíng)商指數(shù)看，本季度保持上升趨勢(shì)，為57.66點(diǎn)，較上季度上升0.28點(diǎn)，處于景氣狀態(tài)。
金融監(jiān)管部門公布的小微企業(yè)信貸數(shù)據(jù)，也驗(yàn)證了上述變化。8月13日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布金融服務(wù)小微企業(yè)貸款進(jìn)展情況。數(shù)據(jù)顯示，6月末全國(guó)小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬億元，較年初增長(zhǎng)14.27%，比各項(xiàng)貸款增速高7.14個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)1988萬戶，較年初增加265萬戶。從融資成本看，今年上半年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.82%，較去年全年累計(jì)發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。其中，五家大型銀行上半年累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.78%。
今年以來，我國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)不斷改善和提升，主要得益于政策大力支持和銀行加強(qiáng)服務(wù)。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，并進(jìn)行全面部署和安排。相關(guān)部委從財(cái)稅政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等方面出臺(tái)系列政策，提出明確要求。如3月13日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，以“兩增”為重要目標(biāo)，在信貸投放、成本管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提出了明確要求，并對(duì)深化專業(yè)機(jī)制建設(shè)、優(yōu)化信貸服務(wù)技術(shù)、研究完善監(jiān)管政策、健全信用信息體系等工作進(jìn)行具體布置。隨后，以商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)并采取全方位措施，制定目標(biāo)和計(jì)劃，不斷改善并提升對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，取得了積極成效。
不過，在第二季度小微指數(shù)報(bào)告中，有一些變化需要引起更多關(guān)注。從融資指數(shù)看，小微企業(yè)融資需求第二季度略有下降，需求指數(shù)為107.47點(diǎn)，較上季度下降1.42點(diǎn)。而且，分行業(yè)來看，五大行業(yè)需求指數(shù)均有不同幅度下降，批發(fā)和零售業(yè)下降幅度最大，制造業(yè)下降幅度最小，環(huán)比下降分別為3.70%和0.82%。這固然與一季度信貸投放大幅增加、小微企業(yè)融資需求集中釋放有關(guān)，可能也反映出小微企業(yè)需求疲軟、信心不足等隱憂。與此形成驗(yàn)證的是，二季度小微發(fā)展指數(shù)較上季度下降了0.38點(diǎn)。其中訂單指數(shù)繼續(xù)處于不景氣狀態(tài)，指數(shù)為41.19點(diǎn)，較上季度下降0.56點(diǎn)。此外，報(bào)告還顯示，二季度小微企業(yè)融資效率下降幅度較大，效率指數(shù)為170.39點(diǎn)，較上季度下降28.97點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資申辦時(shí)間較上季度有較大幅度增加,時(shí)間指數(shù)下降33.32點(diǎn)。雖然上述效率指數(shù)仍然高于2018年同期水平，但商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)分析大幅度下降的原因，并采取措施加以改進(jìn)。
下一步，要激發(fā)金融服務(wù)小微企業(yè)的動(dòng)力和能力，提升小微金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則。監(jiān)管部門要減少“一刀切”措施，尊重微觀市場(chǎng)主體自主經(jīng)營(yíng)權(quán)利，既要解決“不敢貸”“不愿貸”問題，又要防止出現(xiàn)“硬給貸”“非給貸”現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)要在掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求的基礎(chǔ)上，將資源配置到暫時(shí)遇到困難但有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，探索長(zhǎng)效機(jī)制，以金融科技為引領(lǐng)，通過優(yōu)化流程、創(chuàng)新產(chǎn)品等來提升對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，要以優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境為基礎(chǔ)，全面深化改革。特別是要堅(jiān)持“競(jìng)爭(zhēng)中性”原則，通過改革法律、稅收、管理等方面不利于小微企業(yè)發(fā)展的顯性制度和隱形壁壘，降低小微企業(yè)各種不必要的負(fù)擔(dān)，為小微企業(yè)創(chuàng)造更好的政策和制度環(huán)境，這是治本之道。