你是在什么時(shí)候最煩惱呢?覺(jué)得自己頭都大了呢?想必是自己沒(méi)有錢的時(shí)候吧!但是想要借錢也不知道什么哪個(gè)比較好。
為此，已經(jīng)找到并梳理了很多借錢的渠道，并準(zhǔn)備嘗試一下。今天就順便和大家分享一下。
我們從安全、便捷、額度、利益四個(gè)維度來(lái)判斷這些渠道的特點(diǎn)。
銀行抵押貸款
以自有車輛、房屋、股票等資產(chǎn)為抵押向商業(yè)銀行貸款屬于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。
作為資金的出借人，安全：銀行具有最高的合規(guī)性和安全級(jí)別。但注意不要在截止日期后還房貸，否則你的房貸會(huì)被銀行按照協(xié)議處理掉。
便捷：的手續(xù)非常麻煩。你需要提供個(gè)人身份證(夫妻雙方都需要)、戶口簿、收入證明、銀行流水、資產(chǎn)證明、貸款用途等基本信息。然后通過(guò)嚴(yán)格的審查和至少7天的貸款期后才能拿到錢。
額度：的貸款金額與抵押物的具體估值有關(guān)，一般為抵押物估值的50%。80%。不同地區(qū)、不同銀行對(duì)額度上限的規(guī)定不同。以房貸為例，有的把額度上限定在400萬(wàn)元，有的則在1000萬(wàn)元以上。
作為基礎(chǔ)金融機(jī)構(gòu)，利息：銀行的“錢”的成本肯定是所有渠道中最低的，所以你從銀行拿到“錢”時(shí)所支付的利息也是最低的。一般利率比央行基準(zhǔn)利率高20%左右。如圖所示：
總的來(lái)說(shuō)，如果你對(duì)資金有較大的需求，有正常的固定資產(chǎn)或房產(chǎn)和固定收入，沒(méi)有不良信用記錄，可以考慮銀行按揭。
信用卡借貸
如果你手里有銀行信用卡，你也可以“賺錢”。當(dāng)然，金額不可能像抵押貸款那么大，但足以滿足一時(shí)的需要。
信用卡借貸，一般有三種方式：預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期、信用貸款(如果你不把信用卡套現(xiàn)，如果你玩得不好，你會(huì)給自己挖坑.)
安全：銀行仍然是資金的出借人，其安全級(jí)別仍然很高，但遇到信用卡欺詐時(shí)很小心。
便捷：:如果你在借款銀行沒(méi)有信用卡，你需要大約一周的時(shí)間獲得信用卡，然后才能借錢。在以上三種借用信用卡的方式中，預(yù)借現(xiàn)金是最便捷的直接用卡通過(guò)ATM取錢的方式;其他兩項(xiàng)需要幾天時(shí)間來(lái)復(fù)習(xí)。
從額度：信用卡借錢有三種方式，都與卡本身的信用額度有關(guān)。
一般來(lái)說(shuō)，預(yù)借現(xiàn)金可以提取30%。80%的信用卡額度，現(xiàn)金分期一般可以達(dá)到100%，信用貸款——也叫信用分期。限額看你的使用情況，一般比前兩者略高，但很難超過(guò)10萬(wàn)元。
利息：,分開說(shuō)。
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預(yù)借現(xiàn)金：除非急用一筆小錢，否則極不推薦這種方式。以某大型銀行為例，信用卡取現(xiàn)，僅手續(xù)費(fèi)就要取現(xiàn)金額的1%，境外3%;利息為萬(wàn)5，按日計(jì)息，按月計(jì)復(fù)利，當(dāng)天借當(dāng)天起息。
現(xiàn)金分期：這種方式不收利息，但按期收手續(xù)費(fèi)，其實(shí)跟利息差不多。以某銀行舉例，如果分6期還款，每期手續(xù)費(fèi)率0.8%，那每期手續(xù)費(fèi)=借款總額 X 0.8%。雖然比預(yù)借現(xiàn)金低，但整體算來(lái)也不少。
信用貸款：利息與現(xiàn)金分期相差不多，稍微低一點(diǎn)點(diǎn)，可選的期限也更長(zhǎng)。很多分期購(gòu)車的車主，采用的就是這種方式來(lái)還車貸。
消費(fèi)金融貸
近兩年，不少知名電商及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，紛紛推出基于消費(fèi)場(chǎng)景的分期貸款(消費(fèi)金融貸)，隨后逐漸成為很多年輕人“借現(xiàn)金”的主要途徑。
安全：消費(fèi)金融貸是一種信用借款，大部分平臺(tái)對(duì)接的是銀行旗下消費(fèi)金融公司，運(yùn)作正規(guī)，相對(duì)安全。
便捷：大部分平臺(tái)能做到極速審核與放款，即在當(dāng)天完成用戶資料的審核，并給出額度——百度借現(xiàn)金甚至把這個(gè)過(guò)程控制在了30秒之內(nèi)。額度提現(xiàn)的話，基本也能在當(dāng)天到賬。
額度：螞蟻借唄、騰訊微粒貸宣稱最高能到30萬(wàn)元，小米貸款能到1000萬(wàn)元。但對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，一般集中在數(shù)千元。數(shù)萬(wàn)元之間。
利息：多為按日計(jì)息，螞蟻借唄、騰訊微粒貸、百度借現(xiàn)金、京東金條集中在日息萬(wàn)4。萬(wàn)5之間，如果你的信用夠好，還能再低些。
消費(fèi)金融貸適合不少人借款，但注意，這些平臺(tái)門檻雖然很低，但依然有硬性要求：
如芝麻信用低于700分，很難從螞蟻借唄借到錢;沒(méi)開通京東白條，無(wú)法享受京東金條的借款;而360借條，則需要被邀請(qǐng)才能獲得借款資格。
現(xiàn)金貸
2015年開始，具有大眾、小額、便捷特征的現(xiàn)金貸，迅速在國(guó)內(nèi)火了起來(lái)。現(xiàn)金貸覆蓋了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，無(wú)法服務(wù)的借款群體，解決了他們的資金問(wèn)題，但也意味著借款人整體質(zhì)量較差。
安全：目前，市面上的現(xiàn)金貸平臺(tái)良莠不齊，不少平臺(tái)存在信息不透明、運(yùn)作不規(guī)范、變相高息甚至跨越高利貸紅線的行為;同時(shí)，用戶還將面對(duì)來(lái)自政策的不確定性。
便捷：兩年來(lái)，現(xiàn)金貸平臺(tái)審核速度越來(lái)越快。用戶通過(guò)現(xiàn)金貸平臺(tái)，基本當(dāng)天即可完成注冊(cè)-資料填寫-平臺(tái)驗(yàn)證，第2天可以獲得額度，提現(xiàn)當(dāng)天或3日內(nèi)到賬。
額度：小額是現(xiàn)金貸的重要特征。根據(jù)用戶的基本資料與信用狀況，常見的額度集中在500元。1萬(wàn)元之間，很少有超過(guò)5萬(wàn)元的。
利息：高，實(shí)在是高，不少平臺(tái)年化利率超100%!現(xiàn)金貸平臺(tái)一般是按日計(jì)息，相對(duì)知名的平臺(tái)，日息約為2‰，第二梯隊(duì)的大部分平臺(tái)的利息則基本高出一倍。但由于提供給借款人的借款周期多為7。30天，因此很多人從利息金額上感覺(jué)不出是高利貸。
提醒一下大家，很多平臺(tái)宣傳的日息都是1‰甚至更低，但在實(shí)際借款中，你還要繳納手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、審核費(fèi)等額外費(fèi)用，這些比利息多出很多!
所以，除非你真的是信用又不好，在消費(fèi)金融平臺(tái)借不到錢，短期又急需用錢，否則慎選現(xiàn)金貸。
熟人借貸
如今，跟身邊的熟人借錢，是一項(xiàng)技巧，更是一種“本事”。
安全：取決于你管誰(shuí)借，以及打不打算還。
便捷：隨時(shí)可借，只要你拉的下臉。
額度：看運(yùn)氣，有錢的老板未必肯借你100，沒(méi)錢的屌絲沒(méi)準(zhǔn)能借你1000。
利息：利息?我沒(méi)見過(guò)這玩意啊?