流動資金貸款是什么?


一、定義


流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款;按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款,其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式;按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款,和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。 流動資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段,具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn),因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。


二、申辦條件


借款人應(yīng)具備的基本條件包括:


⒈ 恪守信用,有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;


⒉ 除自然人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(主管機(jī)關(guān))辦理年檢手續(xù);


⒊ 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;


⒋ 除國務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過凈資產(chǎn)的50%;


⒌資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;


⒍ 申請中長期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。


有下列情形之一者,工商銀行不對其發(fā)放貸款:


⒈ 不具備貸款主體資格和基本條件;


⒉ 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目;


⒊ 違反國家外匯管理規(guī)定;


⒋ 建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件;


⒌生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可;


⒍ 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保;


⒎ 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為。


三、貸款種類


流動資金貸款按貸款期限分:臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。


⑴臨時(shí)貸款


臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月(含3個(gè)月)以內(nèi)的流動資金貸款,主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足;


⑵短期貸款


短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年)的流動資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求;


⑶中期貸款


中期貸款是指期限為1年至3年(不含1年,含3年)的流動資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。


流動資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同,可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。


流動資金貸款根據(jù)其不同用途,還包括證券公司其它類貸款,主要包括不動產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等,用于解決證券公司固定資產(chǎn)購置、營業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。


以上就是由金投貸款小編為您介紹的關(guān)于“流動資金貸款是什么”的問題,更多貸款知識請關(guān)注金投貸款網(wǎng)。