“點(diǎn)幾下就知道能不能貸？我以為是吹牛的，沒(méi)想到還真的辦好了。”12月1日，武漢康泰興經(jīng)貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人王康略有些激動(dòng)地說(shuō)。不久前，公司資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)朋友介紹他找到湖北銀行，客戶(hù)經(jīng)理很快上門(mén)推薦“301”模式（“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1秒鐘放款”）小微企業(yè)貸款并現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，他通過(guò)手機(jī)操作幾分鐘時(shí)間就獲得了50萬(wàn)元貸款額度。
“點(diǎn)幾下”就能貸，這是湖北銀行打造小微企業(yè)金融服務(wù)“極簡(jiǎn)模式”的生動(dòng)寫(xiě)照。湖北銀行積極響應(yīng)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境號(hào)召，全力當(dāng)好金融“店小二”，聚焦小微企業(yè)“急難愁盼”，在貸款辦理速度、開(kāi)戶(hù)流程等方面大刀闊斧地減時(shí)限、減環(huán)節(jié)、減材料、減跑動(dòng)次數(shù)，努力讓企業(yè)得到極致體驗(yàn)。
開(kāi)戶(hù)：半小時(shí)開(kāi)通賬戶(hù)
11月7日上午10時(shí)，湖北省螞蟻旅行社有限公司僅花半個(gè)小時(shí)，就在湖北銀行總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)，當(dāng)天就可收到客戶(hù)的付款。
今年7月以來(lái)，湖北銀行深入開(kāi)展小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)試點(diǎn)，大幅壓縮開(kāi)戶(hù)時(shí)間，實(shí)現(xiàn)“當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日開(kāi)戶(hù)”。
過(guò)去，小微企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)要經(jīng)過(guò)“申請(qǐng)—受理—現(xiàn)勘—審批—開(kāi)戶(hù)”共五個(gè)環(huán)節(jié)，往往需要耗費(fèi)數(shù)天甚至更長(zhǎng)時(shí)間，難以滿(mǎn)足一些急于開(kāi)戶(hù)、急于收款的企業(yè)需求。尤其是其中“現(xiàn)勘”環(huán)節(jié)，需要銀行上門(mén)核實(shí)開(kāi)戶(hù)信息，耗時(shí)最長(zhǎng)。
通過(guò)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)試點(diǎn)，湖北銀行把“現(xiàn)勘”環(huán)節(jié)延后進(jìn)行。企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)自主預(yù)約開(kāi)戶(hù)時(shí)間，申請(qǐng)開(kāi)立簡(jiǎn)易賬戶(hù)。該賬戶(hù)除了不具備網(wǎng)絡(luò)支付功能外，其他功能與正常賬戶(hù)沒(méi)有區(qū)別。企業(yè)只需到銀行網(wǎng)點(diǎn)一次，提交基本資料經(jīng)銀行審核后當(dāng)日即可完成開(kāi)戶(hù)。企業(yè)后期如需網(wǎng)絡(luò)支付，再由銀行勘察核實(shí)后開(kāi)通。簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)，既滿(mǎn)足了合規(guī)性要求，又提升了開(kāi)戶(hù)速度。
目前，湖北銀行已在武漢、宜昌、孝感、咸寧、恩施等地完成了試點(diǎn)工作，下一步將在全省全面推廣小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)。
申貸：減8項(xiàng)紙質(zhì)材料
“辦了這么多年的貸款，第一次這么便利就把貸款辦下來(lái)了，現(xiàn)在銀行服務(wù)真是越來(lái)越好了?！币瞬嗄撬茧姎庥邢薰矩?fù)責(zé)人肖吉川說(shuō)。
該公司成立于2013年，主要從事電氣設(shè)備制造銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，有穩(wěn)定的上下游渠道，生意一直還不錯(cuò)。今年上半年，公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，新增了一條生產(chǎn)線(xiàn)，一時(shí)間現(xiàn)金流較為緊張。員工的工資不能等，工廠的機(jī)器不能停，焦慮萬(wàn)分之下，肖吉川打通了此前來(lái)公司走訪的湖北銀行客戶(hù)經(jīng)理電話(huà)。了解到公司用款急的情況后，客戶(hù)經(jīng)理立馬介紹“301”模式貸款，并指導(dǎo)線(xiàn)上完成了稅務(wù)授權(quán)等操作，無(wú)需任何紙質(zhì)材料，很快100萬(wàn)元貸款就通過(guò)審批。以往，公司申請(qǐng)貸款時(shí)，需要提供財(cái)務(wù)報(bào)表、庫(kù)存清單、經(jīng)營(yíng)流水、資產(chǎn)清單等資料，光是準(zhǔn)備這些資料就需要幾天時(shí)間，貸款審批往往又需要一兩周時(shí)間。
在“301”模式下，湖北銀行探索小微企業(yè)貸款線(xiàn)上“一站式”服務(wù)，提供純信用、全線(xiàn)上貸款服務(wù)，讓小微企業(yè)足不出戶(hù)，最大程度享受便利金融服務(wù)。申請(qǐng)貸款過(guò)程中，小微企業(yè)只需通過(guò)手機(jī)銀行上傳身份證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，比傳統(tǒng)模式減少了財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明等8項(xiàng)紙質(zhì)申報(bào)材料。湖北銀行科技后臺(tái)系統(tǒng)調(diào)用平臺(tái)數(shù)據(jù)即可獲取企業(yè)各類(lèi)信息，并通過(guò)風(fēng)控模型快速精準(zhǔn)判斷數(shù)據(jù)真實(shí)性、有效性，真正做到“數(shù)據(jù)多跑步，企業(yè)少跑腿”。
審貸：3000萬(wàn)以下快速審批
不光是線(xiàn)上貸款，湖北銀行針對(duì)傳統(tǒng)線(xiàn)下小微企業(yè)貸款，也著力精簡(jiǎn)流程、簡(jiǎn)化審批手續(xù)，為小微企業(yè)融資提供“快車(chē)道”。為突出解決小微企業(yè)“貸款慢”問(wèn)題，湖北銀行自我檢視，盡可能地精簡(jiǎn)材料，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)下貸款最快“當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日放款”。
過(guò)去，小微貸款雖然金額小，但傳統(tǒng)貸款貸前調(diào)查的11個(gè)事項(xiàng)一個(gè)不能少，企業(yè)需要準(zhǔn)備大量資料，銀行需要逐項(xiàng)調(diào)查，耗時(shí)較長(zhǎng)。今年，湖北銀行探索在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)實(shí)行分類(lèi)管理、精簡(jiǎn)事項(xiàng)，按抵押、擔(dān)保方式將小微貸款分為六類(lèi)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)分，并不同程度地精簡(jiǎn)調(diào)查事項(xiàng)。大部分貸款貸前調(diào)查事項(xiàng)由11項(xiàng)精簡(jiǎn)為7項(xiàng)，并且對(duì)這7項(xiàng)進(jìn)行了簡(jiǎn)化、優(yōu)化。企業(yè)工作量有效減輕，貸前調(diào)查效率顯著提升，小微企業(yè)切實(shí)感受到了業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)、辦理速度快。
貸款審批方面，過(guò)去不論金額大小，都要召集貸審會(huì)進(jìn)行審核，耗時(shí)較長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)改革，湖北銀行選聘具有豐富經(jīng)驗(yàn)、較高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和決策能力的專(zhuān)業(yè)人員擔(dān)任獨(dú)立審批人，專(zhuān)司單筆3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款審批。審查審批環(huán)節(jié)由原來(lái)的5個(gè)精簡(jiǎn)到2個(gè)，減去了復(fù)核、終審和評(píng)審3個(gè)環(huán)節(jié)，做到了“一次審查、一次審批”。該制度實(shí)施以來(lái)，已快速審批小微企業(yè)貸款225筆，金額16.31億元。
（湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 張陽(yáng)春 通訊員 萬(wàn)方）